Por qu¨¦ los seguros para los coches el¨¦ctricos son m¨¢s caros (y puede que se encarezcan)

Si usted acaba de comprarse un coche el¨¦ctrico y est¨¢ buscando un seguro, habr¨¢ comprobado que los precios son m¨¢s caros que en modelos similares de combusti¨®n ¡ªaunque hay excepciones¡ª. No hay comparativas oficiales, pero la organizaci¨®n de consumidores OCU cifra el sobrecoste en un 17%, mientras PIB Group ¡ªque aglutina corredur¨ªas en 20 urbes¡ª estima que la diferencia oscila en...

Si usted acaba de comprarse un coche el¨¦ctrico y est¨¢ buscando un seguro, habr¨¢ comprobado que los precios son m¨¢s caros que en modelos similares de combusti¨®n ¡ªaunque hay excepciones¡ª. No hay comparativas oficiales, pero la organizaci¨®n de consumidores OCU cifra el sobrecoste en un 17%, mientras PIB Group ¡ªque aglutina corredur¨ªas en 20 urbes¡ª estima que la diferencia oscila entre un 10% y un 30% m¨¢s. Detr¨¢s de este fen¨®meno hay motivos como el coste de las bater¨ªas, reparaciones m¨¢s caras, un uso urbano intenso que eleva la probabilidad de colisiones, los posibles ataques inform¨¢ticos y coberturas especiales, como el robo del cable de recarga o quedarse sin energ¨ªa. En Espa?a no hay datos de siniestralidad por tipo de veh¨ªculo, aunque varios estudios internacionales se?alan que los cero emisiones pueden tener m¨¢s riesgo de chocar con peatones y ciclistas en las ciudades.

¡°En OCU hemos analizado 23 p¨®lizas a todo riesgo, de entre 400 y 1.700 euros, con un conductor tipo y un veh¨ªculo similar de gasolina y el¨¦ctrico. En el segundo caso, la diferencia se acerca al 20%¡±, explica Enrique Garc¨ªa, portavoz de la OCU. ¡°En teor¨ªa, son c¨¢lculos por el coste de reparaci¨®n m¨¢s elevado, sobre todo si se ve da?ada la bater¨ªa¡±, a?ade.

Coincide ?lvaro Sauras, portavoz de la Asociaci¨®n de Usuarios de Veh¨ªculos El¨¦ctricos (AUVE): ¡°Las aseguradoras son muy prudentes y con los el¨¦ctricos hay un elemento que puede plantear riesgos, que es la bater¨ªa. Si tienes un accidente que afecta a la bater¨ªa, el fabricante puede decir que no hay piezas, sino que habr¨ªa que cambiarla entera, lo que puede suponer un precio muy elevado y obligar al siniestro total¡±.

Ese problema solo deber¨ªa afectar a los seguros a todo riesgo, no a los de terceros. Garc¨ªa, de la OCU, apunta: ¡°En la pr¨¢ctica, se contratan pocos seguros a terceros para el¨¦ctricos, porque son coches muy nuevos y casi todos los compradores optan por coberturas ampliadas en los primeros a?os de vida del veh¨ªculo. En cualquier caso, la prima para el¨¦ctricos a terceros no deber¨ªa ser superior. Puede haber razones comerciales, es decir, que las aseguradoras intenten orientar a los usuarios hacia seguros con coberturas ampliadas, elevando mucho el precio de la cobertura b¨¢sica¡±.

Sin embargo, las aver¨ªas completas de bater¨ªas son minoritarias, tal y como explica Jorge Gonz¨¢lez, director de 80% el¨¦ctrico, un taller especializado en cero emisiones: ¡°Suele haber problemas en la carrocer¨ªa, los rodamientos, la refrigeraci¨®n o la caja de transmisi¨®n, que se pueden solucionar perfectamente¡±. Si hubiera que cambiar la bater¨ªa, el coste s¨ª que es m¨¢s alto: puede oscilar entre los 10.000 a los 40.000 euros, seg¨²n sus c¨¢lculos.

PIB Group Iberia agrupa corredur¨ªas, por lo que est¨¢n acostumbrados a comparar tipos de seguros. ¡°No solo es que los precios para el¨¦ctricos sean m¨¢s caros, sino que el n¨²mero de aseguradoras que aceptan la contrataci¨®n de seguros para estos veh¨ªculos es m¨¢s reducido. Es un mercado todav¨ªa en an¨¢lisis a nivel de siniestralidad¡±, detalla Roberto Castillo, su portavoz.

Y a?ade: ¡°La reparaci¨®n de cero emisiones requiere de una especializaci¨®n de los talleres, por lo que suelen ser m¨¢s caras. Adem¨¢s, existen coberturas que se ven m¨¢s afectadas, como la asistencia en viaje para cuando se quedan sin carga en las bater¨ªas. Y hay coberturas espec¨ªficas, como el robo del cable de recarga o la responsabilidad civil por los da?os causados a estaciones de recarga¡±.

Un portavoz de la aseguradora Occident comenta: ¡°La prima puede incrementarse, aunque no en todos los casos, por riesgo de incendio y da?os el¨¦ctricos. Y hay coberturas exclusivas, como protecci¨®n de da?o en el cable de carga o frente a ciberataques, un riesgo emergente asociado a la conectividad avanzada de estos autom¨®viles¡±. Tambi¨¦n hay que tener en cuenta el remolcaje en caso de quedarse sin bater¨ªa.

Zurich, una de las mayores aseguradoras del pa¨ªs, vincula las primas mayores con el mayor valor del veh¨ªculo. ¡°Adem¨¢s, el coste de reparaci¨®n suele ser m¨¢s elevado debido a la necesidad de reemplazo de bater¨ªas el¨¦ctricas¡±, remarcan. En su caso, la diferencia de un todo riesgo con franquicia ser¨ªa de algo menos de 50 euros, costando en torno a 500 euros para un cero emisiones y aproximadamente 455 para uno de gasolina. Tambi¨¦n se nota en el seguro a terceros: ¡°Los el¨¦ctricos tienen mayor aceleraci¨®n que el resto, por lo que el n¨²mero de accidentes vinculados a la cobertura de terceros tambi¨¦n es mayor¡±, apuntan.

M¨¢s silenciosos, mayor riesgo de colisi¨®n

La Direcci¨®n General de Tr¨¢fico (DGT) no cuenta con datos de siniestralidad por tipolog¨ªa de veh¨ªculo en Espa?a. Sin embargo, s¨ª se han llevado a cabo trabajos en otros pa¨ªses, tal y como explica David Lois, profesor de Psicolog¨ªa Social en la UNED y experto en movilidad: ¡°Un estudio en Reino Unido muestra que los coches el¨¦ctricos tienen tres veces m¨¢s posibilidades de causar heridas a los peatones en caso de atropello, mientras otro trabajo en Noruega concluye que los el¨¦ctricos tienen m¨¢s riesgo de colisionar con peatones y ciclistas. En ambos hablan de la posible influencia del bajo ruido de sus motores, porque peatones y ciclistas estamos acostumbrados a escuchar el ruido del motor como se?al de peligro¡±.

Hay m¨¢s. ¡°Un tercer estudio analiza 15.000 partes de seguro en Pa¨ªses Bajos ¡ªun lugar con muchos cero emisiones¡ª y se?ala que hay m¨¢s partes en los que son culpables los due?os de el¨¦ctricos, a pesar de recorrer distancias m¨¢s cortas. Las conclusiones reafirman que la reducci¨®n del ruido aumenta el riesgo de colisiones. Tambi¨¦n comentan que conducir con solo un pedal ¡ªya que al soltar el acelerador tambi¨¦n frena¡ª puede generar distracciones y requerir de una curva de aprendizaje mayor para los conductores, as¨ª como una aceleraci¨®n m¨¢s r¨¢pida que puede ser m¨¢s dif¨ªcil de controlar para conductores con poca experiencia¡±.

Jos¨¦ Mar¨ªa Mat¨¦, portavoz de la aseguradora Allianz, a?ade: ¡°El uso de los coches el¨¦ctricos se caracteriza habitualmente por un perfil intensivo y predominantemente urbano. Este tipo de circulaci¨®n, aunque m¨¢s sostenible, puede incrementar ciertos riesgos asociados al tr¨¢fico, como colisiones a baja velocidad o incidentes en maniobras¡±.

En esto coincide Jos¨¦-Mart¨ªn Castro, portavoz de la Asociaci¨®n Espa?ola de Renting de Veh¨ªculos (AER): ¡°Al ser veh¨ªculos urbanos, presentan un mayor riesgo de peque?as colisiones, aunque estas suelen tener menor gravedad que los accidentes en carretera¡±. Mat¨¦ retoma: ¡°Los usuarios de estos veh¨ªculos suelen tener m¨¢s conciencia ambiental y tienden a un comportamiento m¨¢s prudente al volante, un factor positivo a la hora de evaluar el riesgo¡±.

No todo el mundo coincide en este an¨¢lisis. Aedive (la patronal de los coches el¨¦ctricos), Feneval (de los veh¨ªculos de alquiler) y AER (renting) consideran que los precios de las p¨®lizas para cero emisiones no son mucho m¨¢s elevadas que para combusti¨®n. Algunas aseguradoras, como L¨ªnea Directa o Generali, se?alan que mantienen precios casi id¨¦nticos para ambos modelos en condiciones similares. ¡°La motorizaci¨®n el¨¦ctrica no encarece la prima por s¨ª misma, sino que depende de las caracter¨ªsticas del coche y del asegurado¡±, apunta un portavoz de la primera. Allianz y Mapfre explican que es complejo hablar de precio teniendo en cuenta solo el modo de propulsi¨®n.

El¨¦ctricos bonificados

Mutua Madrile?a, por su parte, ofrece una bonificaci¨®n del 10% para los cero emisiones. ¡°Los clientes con estos veh¨ªculos tienen un descuento en los productos de terceros de en torno a los 40-50 euros, y de 80-90 euros en los productos todo riesgo, con o sin franquicia¡±, cuenta Jorge V¨¢zquez, director de seguros de auto de la entidad.

Gonz¨¢lez, de 80% El¨¦ctrico ¡ªdonde ofrece formaci¨®n a mec¨¢nicos y peritos¡ª, da otra idea: ¡°Las compa?¨ªas de seguros han estado haciendo guerra de precios durante unos a?os en los que hab¨ªa pocos coches, pero eso era insostenible a largo plazo. Ahora hay mucha m¨¢s demanda y las piezas son m¨¢s caras y tardan m¨¢s en llegar¡±.

Lois retoma: ¡°Vistos los estudios en otros pa¨ªses con m¨¢s cero emisiones, mi predicci¨®n es que el precio de las p¨®lizas de los el¨¦ctricos en Espa?a ir¨¢ a m¨¢s. Y las compa?¨ªas que no lo hacen es porque todav¨ªa no han detectado este efecto en la siniestralidad, porque no tienen masa cr¨ªtica de el¨¦ctricos a¨²n¡±. Sauras, de AUVE, a?ade: ¡°Varias compa?¨ªas tienen p¨®lizas espec¨ªficas para el¨¦ctricos, pero creo que m¨¢s bien est¨¢n aprovechando para atraer clientes cuando hay pocos, no creo que hayan hecho un estudio riguroso¡±.

Una idea de futuro para bajar las p¨®lizas es la que ya aplica Tesla en EEUU: se ceden los datos de conducci¨®n a la marca y esta, a cambio, aplica descuentos si se conduce de forma cuidadosa y responsable, as¨ª como pocos d¨ªas al a?o. Los modelos el¨¦ctricos cuentan con datos de telemetr¨ªa que facilitan esta modalidad, aunque a cambio de perder privacidad. En Espa?a, Dacia lanz¨® un servicio similar a final del a?o pasado, junto con Mapfre: si el cliente le cede sus datos, puede ahorrar hasta un 30% en la siguiente p¨®liza.