El Banco de Espa?a intenta reforzar su capacidad de inspecci¨®n sobre el sistema crediticio

El Banco de Espa?a estudia actualmente una serie de medidas, que, al parecer, ser¨ªan de inmediata aplicaci¨®n, tendentes a reforzar su capacidad de inspecci¨®n en las instituciones financeras y a liberalizar determinados aspectos del mercado, seg¨²n manifestaron fuentes pr¨®ximas al banco emisor. Estas medidas ser¨ªan abordadas en el contexto de la nueva estrategia econ¨®mica del Gobierno.

Una de las medidas m¨¢s importantes ser¨ªa la liberalizaci¨®n inmediata de los tipos de inter¨¦s a menos de un a?o y a m¨¢s de seis meses. La necesidad de completar la liberalizaci¨®n del sistema financiero espa?ol, dejada a mitad de camino desde hace dos a?os, plantea una pronta actuaci¨®n sobre los tipos de inter¨¦s a menos de un a?o, cuya liberalizaci¨®n ha sido ya pedida en los ¨²ltimos tiempos por numerosos expertos. No obstante, la liberalizaci¨®n se estima en estos momentos que deber¨ªa llevarse a cabo de forma gradual, por lo que en una primera etapa se va a abordar solamente la mitad del objetivo inicial, que consist¨ªa en liberar los tipos de inter¨¦s que a¨²n est¨¢n sometidos a regulaci¨®n, es decir, los de plazo inferior a un a?o. Esta primera etapa consistir¨ªa, por tanto, en liberalizar solamente los de plazos comprendidos entre seis y doce meses.

Los poderes del Banco de Espa?a

La ampliaci¨®n de la capacidad inspectora del Banco de Espa?a ser¨ªa tambi¨¦n reforzada a corto plazo. Mariano Rubio, subgobernador del banco emisor, se manifest¨® en este sentido el pasado martes, durante su intervenci6n en las jornadas bancarias de Euroforum, cuando manifest¨® que el banco ?,es plenamente consciente de la urgencia de intensificar su capacidad de supervisi¨®n y su capacidad disciplinaria?.En este sentido, la pol¨ªtica del Banco de Espa?a se dirigir¨¢ en tres direcciones: aumento de los efectivos de la inspecci¨®n, fomento de las auditor¨ªas y cambios legislativos.

El n¨²mero de efectivos de la inspecci¨®n del Banco de Espa?a se duplicar¨¢, o incluso triplicar¨¢, en los pr¨®ximos a?os, pasando del medio centenar actual a un m¨ªnimo de 150, dentro de cuatro a?os. En este sentido, el banco tiene el prop¨®sito de convocar oposiciones cada seis meses, con el objeto de reclutar entre diez y quince personas en cada una de ellas, aunque fuentes solventes manifestaron a EL PAIS las dificultades con que tropieza el banco para contar con profesionales cualificados.

En cuanto a las auditor¨ªas, las mismas fuentes se?alaron que en tres o cuatro a?os esperan que pr¨¢cticamente la totalidad de los bancos y de las cajas de ahorro hayan realizado una auditor¨ªa interna completa. En este sentido, ?el Banco de Espa?a ha utilizado todos los medios a su alcance para convencer, y en ocasiones exigir, a las instituciones financieras, sobre las que ejerce un poder tutelar, que auditen sus cuentas?, manifest¨® Mariano Rubio.

En la actualidad, m¨¢s de la mitad de la banca ha realizado ya auditor¨ªas o ha manifestado su prop¨®sito de hacerlo inmediatamente. En cuanto a las cajas de ahorro, el proceso se desarrolla con algo m¨¢s de lentitud, aunque la propia confederaci¨®n ha realizado ya su auditor¨ªa, as¨ª como algunas cajas importantes, como la de Madrid y la Caja de Pensiones de Barcelona, la mayor de Espa?a.

Cambios en la legislaci¨®n

Finalmente, el Banco de Espa?a desear¨ªa una m¨¢s r¨¢pida adaptaci¨®n de las normas administrativas y judiciales para que el Estado cuente con armas suficientes ?para conocer y eventualmente castigar las transgresiones del ordenamiento jur¨ªdico y las normas ¨¦ticas que deben presidir la actividad bancaria y la administraci¨®n de cualquier sociedad an¨®nima?, seg¨²n Mariano Rubio.En materia administrativa, el banco considera urgente la necesidad de ampliar las facultades de inspecci¨®n, as¨ª como agravar las sanciones por el incumplimiento de las normas vigentes.

?Hay que seguir avanzando en la introducci¨®n de c¨®digos contables cada vez m¨¢s precisos, y, en este sentido, el Banco de Espa?a se propone dictar en breve nuevas normas que complementen las establecidas en la llamada ?pastoral?. En el terreno penal, es urgente una tipificaci¨®n adecuada de los delitos producidos por la autocontrataci¨®n, porque no es tolerable que acciones claramente dolosas, que ocasionan p¨¦rdidas enormes para la comunidad, sigan impunes por falta de una legislaci¨®n penal adecuada, a juicio de los ¨®rganos competentes del Estado ?.

La segunda versi¨®n de la ?pastoral?, al parecer de pr¨®xima aparici¨®n, establecer¨ªa normas nuevas en materia de confecci¨®n de balances, que afectar¨ªan no tanto a la forma como a las definiciones de los t¨¦rminos, ya que en la actualidad existen conductas contables no del todo homog¨¦neas en la banca y en las cajas de ahorro, a la hora de contabilizar determinadas operaciones. Estas normas afectar¨ªan de forma sustancial a la contabilizaci¨®n de comisiones, a los desgloses de los gastos generales y, sobre todo, a la correcta contabilizaci¨®n de las denominadas ?periodificaciones?, ajustando en el tiempo ingresos y pagos por las diversas operaciones financieras que realizan las instituciones de cr¨¦dito.

El descuento comercial

Una de las medidas que podr¨ªan ser adoptadas por las autoridades econ¨®micas, en cuanto a tipos de inter¨¦s se refiere, es la que afecta al descuento comercial. que en la actualidad tiene tipos de inter¨¦s fijos y comisiones libres, lo que ocasiona unos costes a veces muy elevados en est¨¢s operaciones, las m¨¢s numerosas en los balances bancarios, por su cuant¨ªa, y las m¨¢s utilizadas por las empresas.El cambio podr¨ªa consistir en convertir el tipo de inter¨¦s en libre, en funci¨®n del mercado, y en el establecirniento de unas comisiones -que en la actualidad tienen el car¨¢cter de m¨ªnimas- libreso m¨¢ximas. A juicio de la autoridad monetaria, esta medida podr¨ªa producir un abaratamiento del cr¨¦dito a medio plazo, adem¨¢s de dotar al mercado de mayor transparencia y m¨¢s posibilidades competitivas.Finalmente, el establecimiento de canales para la emisi¨®n de deuda p¨²blica a corto plazo -quiz¨¢ a doce meses- podr¨ªa ser una de las novedades de los nuevos Presupuestos Generales del Estado para el a?o pr¨®ximo. En estos momentos, la colocaci¨®n de deuda -quedan pendientes unos 78.000 millones de pesetas por colocar, de los 100.000 millones previstos inicialmente- experimenta dificultades, al parecer debido a los plazos medios a que se intenta colocar. El a?o pr¨®ximo se podr¨ªa intentar colocar deuda a corto plazo, e incluso se se?ala la posibilidad de que el volumen total de emisiones se eleve sustancialmente respecto al a?o en curso, con objeto de sustituir parcial o totalmente la apelaci¨®n del Tesoro al Banco de Espa?a.No obstante, esta ¨²ltima posilbilidad ser¨ªa criticada por el sector privado, ya que se considera en medios bancarios que las emisiones de deuda a corto plazo s¨®lo deben realizarse para financiar d¨¦ficit de tesorer¨ªa y no d¨¦ficit permanentes, lo que elevar¨ªa mucho los costes del sector p¨²blico y distorsionar¨ªa el mercado.