El dinero negro sale de su guarida

Criminales, burladores del fisco y mucha gente corriente a lo largo de toda Europa, apuran los ¨²ltimos d¨ªas para legalizar su dinero negro. Mientras los m¨¢s retrasados hacen cuentas para blanquear sus pesetas no declaradas sin levantar sospechas entre los inspectores antifraude de Hacienda, los m¨¢s despiertos se frotan las manos pensando en los nuevos billetes de 500 euros. Gracias a este billete gigante, casi ocho millones de euros (1.330 millones de pesetas) caben en una maleta de viaje.

La llegada del euro ha provocado un incre¨ªble movimiento de dinero negro en la econom¨ªa espa?ola. Todo apunta a que las grandes partidas han sido blanqueadas ya. Al menos un bill¨®n de pesetas ha salido a la superficie por el temor a la nueva moneda. Cuantificar cu¨¢nto dinero escondido hay en la zona euro es una tarea imposible. Las estimaciones se?alan que entre el 7% y el 16% del producto interior bruto (PIB) europeo escapa del campo de acci¨®n de los recaudadores de impuestos. La econom¨ªa sumergida absorbe 120.000 millones de euros (20 billones de pesetas) al a?o en Espa?a, seg¨²n las estimaciones de la Uni¨®n Europea. Entre tres y cuatro billones de pesetas podr¨ªan tener forma de dinero negro.

El dinero ahorrado en casa, muchas veces a salvo de Hacienda, tambi¨¦n se cambia a euros en el supermercado. Los billetes grandes han proliferado estos d¨ªas

El euro guarda un gran potencial para los enemigos del fisco. La Europol ha advertido de que los billetes grandes pueden facilitar la evasi¨®n de capitales

Desde los ahorros escondidos bajo el colch¨®n, las peque?as fortunas de peque?os empresarios de la econom¨ªa sumergida, pasando por los billetes atrapados en las cajas de seguridad secretas de los bancos, hasta las grandes sumas procedentes de las organizaciones criminales. Todo el dinero ajeno a Hacienda debe cambiarse a euros de forma irremediable, a m¨¢s tardar antes del 30 de junio, ¨²ltimo d¨ªa en el que los bancos y cajas de ahorros aceptar¨¢n las antiguas monedas. Hacerlo m¨¢s tarde, en el Banco de Espa?a, entra?ar¨ªa mayores controles.

Los movimientos para lavar dinero se han acelerado en los ¨²ltimos meses, seg¨²n datos del Banco de Espa?a, que muestran una an¨®mala ca¨ªda del efectivo en circulaci¨®n. A falta de una f¨®rmula m¨¢gica para calcular cu¨¢nto dinero ilegal aflora, este indicador sirve de gu¨ªa a los expertos. Si cae el n¨²mero de billetes controlados que hay en el mercado, suele significar que la cantidad restante ha sido suplida, en buena parte, con el dinero negro que asoma a la legalidad. Y as¨ª ha sido desde principios del verano pasado. S¨®lo en octubre, la cifra se desplom¨® un 9,3%.

Los primeros de la lista son los billetes grandes. En los primeros nueve meses de 2001, la cantidad de unidades de 10.000 y 5.000 pesetas descendi¨® cerca del 10%. La ca¨ªda se suple, en muchas ocasiones, con lo que los propietarios de dinero negro sacan a la luz. 'Mucha gente viene en los ¨²ltimos d¨ªas a comprar con billetes grandes', indican fuentes del sector del comercio. El dinero ahorrado en casa, muchas veces a salvo de Hacienda, tambi¨¦n se cambia a euros en el supermercado.

?Todo es ilegal? No hay cifras oficiales, pero en gran parte s¨ª. El sector inmobiliario, los autom¨®viles y productos de lujo, como las joyas, se perfilan como los refugios preferidos para gastar, gastar y gastar, de forma r¨¢pida y discreta, las pesetas negras. El boom constructor que ha vivido Espa?a en los ¨²ltimos cuatro a?os se atribuye en parte a la llegada del euro. Cerca de 1,6 billones de pesetas se blanquearon el a?o pasado a trav¨¦s de la compra de una vivienda, seg¨²n el servicio de estudios del BBVA. El 12% de las operaciones de compraventa de inmuebles se produjeron sin el conocimiento de Hacienda. El mercado de segunda mano, adem¨¢s, acapar¨® el 70% del dinero opaco.

No s¨®lo el sector inmobiliario. Mientras algunos se plantan en las casas de los fabricantes de relojes de lujo con ocho millones de pesetas en el bolsillo, las ventas de autom¨®viles de lujo, como Mercedes, Audi, BMW y Volvo, se han incrementado una media del 20%. El a?o pasado se cerr¨® con un r¨¦cord hist¨®rico de matriculaciones de turismos, seg¨²n la patronal de fabricantes de veh¨ªculos (Anfac). Su director general, Luis Valero Artola, reconoci¨® esta semana que el afloramiento de dinero negro por la llegada del euro ha dado lugar a fuertes aumentos de las ventas de coches en los ¨²ltimos meses del a?o.

Discreci¨®n al m¨¢ximo

Sacar a flote el dinero negro a trav¨¦s de estas compras suele ser m¨¢s discreto que acudir a un banco, seg¨²n los expertos. No son raras las proposiciones de algunos constructores a sus compradores sobre pagar un porcentaje de la vivienda en dinero B. Por otro lado, tampoco es complicado adquirir un reloj de oro de dos millones de pesetas.

Enfrentarse al banco es otra cosa. De todas formas, tampoco parece que la hacienda europea vaya a ser muy exigente en el momento del cambio de una moneda por otra. Existe un pacto no oficial para evitar a?adir m¨¢s traumas al dif¨ªcil proceso de adaptaci¨®n a la nueva moneda.

En Espa?a, la detecci¨®n de dinero negro est¨¢ sujeta a la legislaci¨®n sobre evasi¨®n de capitales, vigente desde 1993. Las entidades financieras deben pedir una identificaci¨®n fiscal en el caso de operaciones de cambio de divisas superiores a los 2,5 millones de pesetas. Si es m¨¢s de 5,5 millones, adem¨¢s, se debe de comunicar al Servicio de Prevenci¨®n de Blanqueo de Capitales, dependiente de Hacienda. 'Si se trata de operaciones sospechosas, se debe comunicar o, si se considera necesario, ser¨¢ suficiente con guardar los datos por si Hacienda los requiere m¨¢s tarde', explican en el Banco de Espa?a.

Obligaci¨®n, obligaci¨®n, en el sentido literal, de informar sobre estas operaciones de cambio s¨®lo existe cuando se hagan repetidas veces y se levanten sospechas de que el dinero procede de la delincuencia.

El euro har¨¢ aflorar parte del dinero negro, pero no significar¨¢ su muerte. En realidad, la nueva divisa guarda un gran potencial para los enemigos del fisco. La polic¨ªa europea, Europol, ha advertido de que las grandes denominaciones de los billetes pueden facilitar la evasi¨®n de capitales. Con billetes de 500 euros, por ejemplo, se puede introducir el equivalente a casi ocho millones de euros en una peque?a maleta, con lo que ser¨¢ m¨¢s f¨¢cil sacar el dinero de un pa¨ªs camino de otro pa¨ªs con leyes fiscales m¨¢s tolerantes.

'Durante el periodo de convivencia [entre el euro y las monedas nacionales] se prev¨¦ un incremento de las transacciones sospechosas', advierte Europol en un informe. 'Los temores se centran en que las altas denominaciones pueden facilitar el proceso del lavado de capitales', a?aden.

Para la entrada del euro se han fabricado 371 millones de billetes de 500 euros y 216 millones de unidades de 200. En 11 de los 12 pa¨ªses que han adoptado la moneda se fabricar¨¢ el billete m¨¢s grande. S¨®lo Portugal no los va a imprimir, aunque los bancos tendr¨¢n que aceptarlos.