?La soluci¨®n para las pensiones? Obligarte a ahorrar
Los expertos coinciden en la necesidad de explorar la adaptaci¨®n para Espa?a de modelos de retiro similares a los de Suecia o Reino Unido
La Seguridad Social lleva sin ning¨²n tipo de reforma de calado desde 2013. Adem¨¢s, en la ¨²ltima d¨¦cada los efectos de la crisis y el impacto demogr¨¢fico han deteriorado notablemente las finanzas del sistema de pensiones, que desde hace tres a?os requiere de cr¨¦ditos del Tesoro para financiar unos n¨²meros rojos cercanos a los 20.000 millones de euros anuales. Pero este desequilibrio es solo el principio de una situaci¨®n que cada vez m¨¢s conocedores de c¨®mo funciona la Seguridad Social califican de "insostenible".
Un grupo de expertos economistas reunidos en el Foro Futuro Observatorio de Tendencias Econ¨®micas, organizado por CincoD¨ªas y en colaboraci¨®n con Banco Santander, han propuesto al pr¨®ximo Gobierno una serie de medidas en el corto plazo para enjugar este d¨¦ficit de la Seguridad Social. Y despu¨¦s, hacer otros cambios de mayor calado para el medio y largo plazo, que redise?en el sistema de pensiones y lo hagan sostenible.
El diagn¨®stico del director asociado de Analistas Financieros Internacionales (Afi) para la praxis de seguros y profesor asociado de Afi Escuela de Finanzas, Jos¨¦ Antonio Herce, es que, de manera inmediata, hace falta conseguir el equivalente a 1,5 puntos de PIB (unos 18.000 millones de euros) para equilibrar las cuentas anuales del sistema. Y para ello considera que la propuesta de racionalizar el sistema de cotizaciones sociales, tal y como acord¨® el Pacto de Toledo antes de ser dinamitado por Podemos al final de la pasada legislatura, "no tiene mucho recorrido". En su lugar, cree directamente que esta inyecci¨®n de dinero deber¨ªa proceder de impuestos; si bien "de figuras ya existentes, porque tender¨ªa a desconfiar de nuevos impuestos. En concreto, apostar¨ªa por los tributos de mayor poder recaudatorio, racionalizando la escala de tipos del IVA, por ejemplo", opin¨® Herce.
Asimismo, tambi¨¦n en el corto plazo apostar¨ªa por "cerrar el fondo de reserva de las pensiones ¨Cen el que apenas quedan 5.000 millones¨C porque ya ha cumplido su papel de forma virtuosa" y tambi¨¦n abog¨® por vincular ya la edad de jubilaci¨®n a la esperanza de vida.
En esta misma l¨ªnea, la catedr¨¢tica de Estad¨ªstica Actuarial de la Universidad de Barcelona, Mercedes Ayuso, insisti¨® en que es urgente que "cualquier f¨®rmula que vincule la esperanza de vida al cobro de la pensi¨®n debe estar encima de la mesa de toda reforma futura, si queremos tener controladas las cuentas".
El profesor del IE Business School, Fernando Fern¨¢ndez, propuso tres cambios muy concretos a realizar en los pr¨®ximos dos o tres a?os: ampliar a toda la vida laboral el periodo para calcular la pensi¨®n; desincentivar las jubilaciones anticipadas y fomentar el alargamiento de la vida laboral, ampliando por ejemplo la posibilidad de compatibilizar el salario y la pensi¨®n.
Otros dos participantes en este encuentro se mostraron tambi¨¦n partidarios de financiar el actual d¨¦ficit contributivo del sistema con impuestos pero introdujeron algunas advertencias. Santiago Carb¨®, catedr¨¢tico de Econom¨ªa de CUNEF y director de Estudios Financieros de Funcas, alert¨® de que esta v¨ªa para equilibrar la Seguridad Social recaer¨¢ sobre las clases medias de entre 35 y 60 a?os. Mientras que Ayuso, observ¨® que aunque de forma inmediata haya que buscar c¨®mo financiar los n¨²meros rojos con impuestos, "esto no puede mantenerse mucho en el tiempo porque da?ar¨ªa el sistema productivo".
De hecho, la alternativa, en la que tambi¨¦n coincidieron los participantes en este foro, ser¨ªa hacer una profunda reforma de la Seguridad Social a medio y largo plazo.
Los cambios por los que abogaron pasan, seg¨²n todas sus propuestas, por "obligar" de alguna forma a los trabajadores a aumentar su ahorro para la jubilaci¨®n. Este mayor ahorro ser¨¢ necesario porque, seg¨²n Fernando Fern¨¢ndez, la presi¨®n demogr¨¢fica y la precarizaci¨®n del trabajo, entre otras cosas, obligar¨¢ a "reducir la generosidad del actual sistema p¨²blico de pensiones de reparto". De hecho, este experto abog¨® por buscar f¨®rmulas para pasar de un sistema de reparto a uno complementario de capitalizaci¨®n.
Herce o Ayuso prefirieron una transici¨®n hacia modelos similares al sueco o al del Reino Unido ¨Cconocido com¨²nmente con el nombre del organismo p¨²blico que lo gestiona (Nest)¨C. En este ¨²ltimo modelo los trabajadores, siempre que firman un contrato de trabajo, est¨¢n obligados a destinar de forma progresiva hasta el 8% de su salario a un plan de pensiones, que puede gestionarse por un organismo p¨²blico o una gestora privada. Esta obligatoriedad existe para todos los asalariados pero, pasados unos meses, pueden elegir si mantienen esta f¨®rmula de ahorro para la jubilaci¨®n o se salen de ella. Es lo que se denomina un sistema "cuasiobligatorio", ya que una obligatoriedad absoluta que no incluyera la posibilidad de que el trabajador lo rechazara, ser¨ªa incluso inconstitucional.
"El sistema que se implantara en Espa?a tendr¨ªa que ser cuasiobligatorio, como el Nest, que ha sido un exitazo: solo se marchan uno de cada diez trabajadores", explic¨® Herce, quien tambi¨¦n defendi¨® el sistema de cuentas nocionales de Suecia, en el que existe una pensi¨®n m¨ªnima financiada con impuestos y el resto es netamente contributiva, esto significa que el trabajador se lleva en una pensi¨®n complementaria a la m¨ªnima exactamente lo que ha cotizado en su vida laboral. "En diez a?os en Espa?a se podr¨ªa tambi¨¦n hacer una transici¨®n indolora a un sistema de cuentas nocionales" opin¨® tambi¨¦n este experto.
El director de investigaci¨®n del Instituto Valenciano de Investigaciones Econ¨®micas (Ivie), Francisco P¨¦rez, tambi¨¦n se mostr¨® a favor de esta obligatoriedad inicial a participar en planes de pensiones "porque en la sociedad espa?ola hay un problema de miop¨ªa con las pensiones y dar un empujoncito puede ser suficiente para que se siga ahorrando". Es m¨¢s, consider¨® que el tiempo que el trabajador tendr¨ªa que estar suscrito a estos fondos complementarios "deber¨ªa ser por un periodo relativamente alto".
Carb¨® coincidi¨® en que los meses en los que el trabajador del Reino Unido participa en uno de estos planes es algo "b¨¢sico para el aprendizaje" y para que se mantenga en el sistema. Si bien, reconoci¨® que, adem¨¢s, "hace falta cierta pedagog¨ªa" de los agentes implicados.
En este mismo sentido, Ayuso respald¨® la obligatoriedad de un sistema de cuentas nocionales complementarias como el de Suecia, "que no tiene que ser de capitalizaci¨®n sino de reparto de contribuci¨®n definida", pero advirti¨® que esto "podr¨ªa crear mucho rechazo, sobre todo en el d¨¦bil momento pol¨ªtico que se atraviesa". Por ello, tambi¨¦n apel¨® a la pedagog¨ªa, "mostrando las cifras de todos los lados, como por ejemplo que hay muchos pensionistas que ganan 18.000 euros al a?o pero tambi¨¦n hay muchos trabajadores que no cobran m¨¢s que eso". Y los segundos costean las pensiones de los primeros.
Soluciones imaginativas
Estos economistas sugirieron tambi¨¦n la posibilidad de explorar otro tipo de soluciones ¡°m¨¢s imaginativas¡± a los problemas de la Seguridad Social. Jos¨¦ Antonio Herce propuso explorar sistemas que destinen al ahorro para la jubilaci¨®n una parte de los incentivos al consumo como los cheques ahorro o de fidelizaci¨®n de los comercios, gasolineras o de las compa?¨ªas a¨¦reas, por ejemplo.
Mercedes Ayuso y Santiago Carb¨® coincidieron en la necesidad de dise?ar nuevos productos de ahorro vinculados a la propiedad de una vivienda, distintos a las actuales hipotecas inversas, que no est¨¢n teniendo ¨¦xito en Espa?a. Y Fernando Fern¨¢ndez pidi¨® que se grave menos la transacci¨®n de la vivienda y, a cambio, m¨¢s la propiedad. Pero Fern¨¢ndez fue m¨¢s all¨¢ y abog¨® directamente por abolir el sistema de cotizaciones sociales por considerarlo un ¡°impuesto ineficiente al empleo¡± y que las pensiones se pagaran totalmente con impuestos.?
En busca de la equidad intergeneracional
La mayor¨ªa de los estudios acad¨¦micos sobre el sistema p¨²blico de pensiones se centran en la sostenibilidad del mismo ¨C?habr¨¢ dinero para pagar las pensiones a los jubilados dentro de 20 a?os?¨C y en la suficiencia ¨C?se podr¨¢ garantizar un nivel de pensiones que baste para que el jubilado tenga un poder adquisitivo adecuado?¨C, pero poco a poco empieza a calar la idea de que en este debate sobre pol¨ªtica econ¨®mica tambi¨¦n hay que incluir en la ecuaci¨®n el factor de la equidad.
¡°Los expertos y los medios de comunicaci¨®n tenemos que trasladar a la sociedad que con el modelo actual los j¨®venes est¨¢n financiando a los mayores¡±, explica Mercedes Ayuso, catedr¨¢tica de estad¨ªstica actuarial de la Universidad de Barcelona.
En el siglo XXI, el colectivo entre 16 y 35 a?os ha sufrido una reducci¨®n de cuatro millones de personas, mientras que el grupo de m¨¢s de 65 a?os ha aumentado en 1,7 millones de personas, recuerda la catedr¨¢tica. Esta inversi¨®n de la pir¨¢mide demogr¨¢fica est¨¢ provocando que el peso de las pensiones recaiga sobre un colectivo cada vez m¨¢s peque?o y mermado por la precariedad laboral y los bajos salarios. Adem¨¢s, la situaci¨®n se va agravar en los pr¨®ximos a?os con la jubilaci¨®n de la generaci¨®n del baby boom, que ha crecido en tres millones de personas entre 2000 y 2018.
¡°Es evidente que hay un problema de justicia. Con el actual modelo de pensiones estamos redistribuyendo rentas hacia el colectivo de los jubilados, que no es el que est¨¢ en una situaci¨®n m¨¢s vulnerable¡±, reflexiona Fernando Fern¨¢ndez, profesor en el IE Business School.
Este experto recuerda que la decisi¨®n de actualizar las pensiones al mismo ritmo que el IPC es puramente pol¨ªtica. ¡°?Por qu¨¦ no aprobar tambi¨¦n que el gasto sanitario subiera cada a?o igual que el IPC, o el gasto en dependencia?¡±, se pregunta.
Todos los expertos participantes en el Foro Futuro reconocieron que no tiene sentido blindar unas pensiones futuras al margen del resto de gasto p¨²blico. ¡°Hablamos sin cesar de la sostenibilidad de las pensiones p¨²blicas, pero hay que recordar que las previsiones indican que para 2030 el gasto en sanidad y dependencia tendr¨¢ que incrementarse el doble de r¨¢pido que el gasto en pensiones¡±, apunta Francisco P¨¦rez, director de investigaci¨®n del Instituto Valenciano de Investigaciones Econ¨®micas (IVIE).
¡°Entre todos tenemos que concienciar a la poblaci¨®n mayor y recordarles que, de media, est¨¢n recibiendo unos ingresos por sus pensiones p¨²blicas mucho mayores que las aportaciones realizadas¡±, resume Santiago Carb¨®, catedr¨¢tico de econom¨ªa de Cunef.
Tu suscripci¨®n se est¨¢ usando en otro dispositivo
?Quieres a?adir otro usuario a tu suscripci¨®n?
Si contin¨²as leyendo en este dispositivo, no se podr¨¢ leer en el otro.
FlechaTu suscripci¨®n se est¨¢ usando en otro dispositivo y solo puedes acceder a EL PA?S desde un dispositivo a la vez.
Si quieres compartir tu cuenta, cambia tu suscripci¨®n a la modalidad Premium, as¨ª podr¨¢s a?adir otro usuario. Cada uno acceder¨¢ con su propia cuenta de email, lo que os permitir¨¢ personalizar vuestra experiencia en EL PA?S.
En el caso de no saber qui¨¦n est¨¢ usando tu cuenta, te recomendamos cambiar tu contrase?a aqu¨ª.
Si decides continuar compartiendo tu cuenta, este mensaje se mostrar¨¢ en tu dispositivo y en el de la otra persona que est¨¢ usando tu cuenta de forma indefinida, afectando a tu experiencia de lectura. Puedes consultar aqu¨ª los t¨¦rminos y condiciones de la suscripci¨®n digital.
