El sue?o hecho realidad de democratizar las inversiones

¡°El dinero es como un brazo o como una pierna: o se usa o se pierde¡±, proclamaba Henry Ford, el empresario estadounidense fundador de la famosa compa?¨ªa de autom¨®viles. Dicho de otro modo: o se pone a trabajar al dinero o se corre el riesgo de que este termine volatiliz¨¢ndose.

Todos deber¨ªamos tener la oportunidad de poner a trabajar nuestro dinero y de invertir en el mercado de capitales de manera f¨¢cil, comprensible y gratuita. Sin embargo, durante mucho tiempo ese ha sido un sue?o que a muchos se les antojaba pr¨¢cticamente imposible, al alcance s¨®lo de los br¨®keres m¨¢s expertos. Pero Trade Republic, un banco alem¨¢n especializado en servicios de inversi¨®n y mercados de capitales, supervisado por el Banco Central de ese pa¨ªs (el famoso Bundesbank) y la Autoridad Federal de Supervisi¨®n Financiera alemana, ahora lo ha hecho realidad.

Sencilla e intuitiva

Su objetivo es empoderar a la gente para que pueda invertir de manera segura, transparente y sencilla sus ahorros o ese dinero que guarda para la jubilaci¨®n, ahora que el aumento de la esperanza de vida y el futuro retiro laboral de los baby-boomers amenaza con hacer tambalearse al sistema de pensiones. Se trata, en definitiva, de democratizar las inversiones y el acceso a los mercados de capital.

A trav¨¦s de su sencilla y muy intuitiva aplicaci¨®n, Trade Republic ofrece la posibilidad de ahorrar y de invertir directamente desde un tel¨¦fono m¨®vil, de manera clara, segura y r¨¢pida, con tan s¨®lo tres clics. Menos de ocho minutos es lo que se tarda en abrir una cuenta en Trade Republic desde un smartphone o un ordenador y en empezar, de ese modo, a poner a trabajar el dinero en sus m¨¢s de 9.000 acciones y fondos cotizados (ETFs) internacionales o, a partir de una inversi¨®n m¨ªnima de 10 euros, en un plan de inversi¨®n personalizado entre los 3.500 que incluye su amplia oferta. Todo ello, sin comisiones de ning¨²n tipo. Con el fin de impulsar la educaci¨®n financiera y de posibilitar que los espa?oles conozcan de primera mano c¨®mo poner su dinero a trabajar, Trade Republic regala a sus nuevos usuarios una acci¨®n valorada en hasta 200 euros de alguna de las mayores compa?¨ªas del mundo, incluyendo empresas como Tesla, Apple o Netflix. El usuario recibir¨¢ su acci¨®n gratuita tras completar el registro y una transferencia de al menos 10 euros.

En Trade Republic las inversiones est¨¢n protegidas por modernos est¨¢ndares de seguridad. Cada transacci¨®n o transferencia se confirma mediante un proceso de doble autenticaci¨®n que puede realizarse con el propio m¨®vil y el PIN personal

Gracias al uso que hace de las tecnolog¨ªas m¨¢s modernas y a su innovador modelo de negocio, Trade Republic consigue disminuir costes y traslada esa reducci¨®n directamente a sus clientes. No aplica comisiones por ¨®rdenes ni por custodias ni por reparto de dividendos. Los usuarios s¨®lo pagan una tarifa plana de 1 euro por operaci¨®n para cubrir los gastos de terceros, la misma tasa de mercado que cobran otros br¨®keres.

Nacida en 2015 en Berl¨ªn, el centro europeo de las startups, Trade Republic comenz¨® con ¨¦xito en Alemania. En octubre de 2020 inici¨® su expansi¨®n europea, ofreciendo en Francia y en Austria la posibilidad de invertir en el mercado de valores con seguridad, simplicidad y sin comisiones. Y, a partir de ahora, tambi¨¦n es posible hacerlo desde Espa?a.

La app de Trade Republic acerca las inversiones financieras al siglo XXI: permite a sus clientes seguir sus movimientos en cualquier momento y desde cualquier lugar, y llevar a cabo procesos complejos de manera automatizada y en tiempo real. Adem¨¢s, ofrece las cotizaciones en bolsa en vivo, muestra el curso hist¨®rico y la evoluci¨®n de la cotizaci¨®n de las posiciones. Si los clientes quieren informarse espec¨ªficamente sobre valores concretos, pueden ajustar alertas de precios o recibir mensajes de notificaci¨®n.

Y a¨²n hay m¨¢s: los usuarios de Trade Republic reciben un servicio exhaustivo de informaci¨®n de todo lo referente a su cuenta de valores, como pagos de los dividendos y normas de capital. Asimismo, se les ofrece un formulario que facilita la presentaci¨®n de los modelos tributarios sobre las transacciones de valores.

Por supuesto, en Trade Republic las inversiones est¨¢n protegidas por modernos est¨¢ndares de seguridad. Cada transacci¨®n o transferencia se confirma mediante un proceso de doble autenticaci¨®n que puede realizarse con el propio m¨®vil y el PIN personal. Adem¨¢s, cada cliente cuenta con un PUK por si acaso extrav¨ªa el m¨®vil o el PIN.

Usar las herramientas de la aplicaci¨®n de Trade Republic resulta muy sencillo. Su dise?o es tan evidente y funcional que no requiere grandes deducciones o razonamientos, basta con dejarse llevar por la intuici¨®n. Asimismo, es muy sencillo, para alguien que ya tiene una cuenta de valores en un banco, llev¨¢rsela a Trade Republic: la empresa ofrece un c¨®modo traspaso de la cartera de valores que se realiza en el plazo de unos pocos d¨ªas y que, una vez m¨¢s, se lleva a cabo sin comisiones.

Todo eso es posible gracias a que Trade Republic es un nuevo tipo de br¨®ker: m¨®vil, accesible, r¨¢pido y sin comisiones. Un neobr¨®ker del siglo XXI.

As¨ª naci¨® el banco del futuro

Dos amigos, Christian Hecker y Thomas Pische, se pusieron un d¨ªa a hablar de sus propias inversiones. Christian trabajaba entonces en banca de inversi¨®n y Thomas, en una fintech. Y fue entonces cuando se dieron cuenta del problema, de la poca automatizaci¨®n y de los obsoletos sistemas inform¨¢ticos de los bancos y br¨®keres, que a menudo generaban costes elevados que siempre ten¨ªa que asumir el inversor. Incluso la propia negociaci¨®n era complicada, y no estaba al d¨ªa.

Poco despu¨¦s, Thomas conoci¨® a Marco Cancellieri, un inform¨¢tico que ya hab¨ªa trabajado en varios proyectos de desarrollo de aplicaciones. Y los tres decidieron construir el banco del futuro.

En 2017, su innovador modelo de negocio despert¨® el inter¨¦s del proveedor de servicios financieros AG, que decidi¨® convertirse en inversor de Trade Republic. En enero de 2019 lanzaron la aplicaci¨®n y Creandum y Project A se unieron como inversores. En la primavera de 2020, el banco del futuro recibi¨® una nueva inyecci¨®n de capital en una ronda encabezada por Accel y Founders Fund.

Para financiar su expansi¨®n europea, hubo nuevos inversores como TCV y Thrive Capital, liderados por Sequoia, as¨ª como la participaci¨®n de inversores existentes.

Ahora, Trade Republic aterriza en Espa?a, enarbolando siempre la bandera de hacer f¨¢cil, r¨¢pido y seguro ahorrar e invertir en los mercados de capitales. El banco del futuro ya est¨¢ aqu¨ª.