Decisiones de futuro muy rentables

Se acerca el fin de a?o, y es momento de tomar decisiones. M¨¢s all¨¢ del cuidado de la salud o los progresos en la formaci¨®n acad¨¦mica, es hora de mirar la hucha. Y parece claro que la reflexi¨®n puede y debe ayudar mucho. Seg¨²n un reciente estudio de la consultora JPMorgan Asset Management, m¨¢s del 80% de los ahorradores e inversores en Espa?a apenas se plantea objetivos financieros ni planifica la forma de conseguirlos. De acuerdo con esa encuesta a m¨¢s de 1.300 personas, solo el 18% de los participantes se fija objetivos para sus ahorros o inversiones y planifica c¨®mo alcanzarlos. Mejor le ir¨ªa al resto, que son la mayor¨ªa.

Allianz se ha propuesto acabar con esta asignatura pendiente. La marca de seguros n¨²mero uno a nivel mundial durante los ¨²ltimos seis a?os, seg¨²n la Clasificaci¨®n anual de Best Global Brands, por Interbrand, es tambi¨¦n la gestora de patrimonio l¨ªder en Europa y una de las diez mejores del planeta, con m¨¢s de dos billones de d¨®lares en activos gestionados y 140 millones de clientes a nivel global.

De hecho, hay una unidad de negocio de la compa?¨ªa, Allianz Soluciones de Inversi¨®n, que ha obtenido tambi¨¦n las mejores calificaciones de las principales agencias evaluadoras, como Morningstar y Standard & Poor¡¯s: el 60% de los productos cuentan con un rating de 4 o 5 estrellas ?muy por encima de otras entidades bancarias espa?olas? y una de las mayores calificaciones crediticias del mundo (AA). Esto se traduce en una alta solvencia y es sin¨®nimo de seguridad.

Allianz Soluciones de Inversi¨®n es una agencia de valores, que gestiona ¨®rdenes de compra y venta de valores en los mercados financieros por cuenta de sus clientes. Por eso, su actividad principal es ofrecerles asesoramiento financiero y planificaci¨®n patrimonial, en funci¨®n del perfil de tolerancia riesgo del inversor, sus objetivos y necesidades de previsi¨®n futuras. Forma parte del Plan Estrat¨¦gico de Vida y Asset Management (PEVAM) de Allianz Seguros, y pretende convertirse en un referente en la gesti¨®n del patrimonio de los espa?oles. En el resto del planeta, el Grupo Allianz ya lo es: cuenta con 1,7 billones de euros de activos de terceros bajo gesti¨®n y tiene presencia en m¨¢s de 70 pa¨ªses en Europa, Am¨¦rica y Ocean¨ªa. Presta servicio a m¨¢s de 100 millones de clientes en todo el mundo desde hace 135 a?os.

La fiscalidad es la gran ventaja de los fondos de inversi¨®n: solo se tributa en el momento en el que se decide recuperar el dinero. Y es posible trasladar la inversi¨®n de un fondo a otro sin ning¨²n coste fiscal. Ello permite elegir el m¨¢s interesante en funci¨®n de las necesidades y expectativas en cada momento

Adapt¨¢ndose al cambio continuo, Allianz ofrece una amplia gama de productos financieros que se ajustan a los diferentes tipos de clientes, con el respaldo de una figura determinante: un asesor financiero especializado que busca siempre la mejor soluci¨®n para sus necesidades individuales. Dado que el ¨¢mbito financiero est¨¢ en constante evoluci¨®n, los asesores reciben formaci¨®n continua para facilitar informaci¨®n actualizada sobre mejoras en la estrategia de inversi¨®n, cambios de inter¨¦s y otros aspectos relevantes. Hay tres grandes l¨ªneas en el escaparate: fondos de inversi¨®n, planes de pensiones y seguros de ahorro. Es posible encontrar el que mejor se adapte al cliente, ya sea por el tipo y cantidad de aportaci¨®n, la rentabilidad o los objetivos personales a corto y largo plazo.

Fondos de inversi¨®n a medida

Una de las dudas de los clientes que se adentran en este escenario, y tambi¨¦n una de las mayores ventajas de los fondos de inversi¨®n, es su fiscalidad: solo se tributa en el momento en el que se decide recuperar el dinero. Las rentas generadas se consideran rentas patrimoniales, y el tipo al que tributan es progresivo en funci¨®n de la plusval¨ªa obtenida.

Y otra ventaja, tambi¨¦n muy atractiva: es posible trasladar la inversi¨®n de un fondo a otro sin ning¨²n coste fiscal. Ello permite elegir el m¨¢s interesante en funci¨®n de las necesidades y expectativas en cada momento. Con total transparencia y acceso inmediato. Solo hay que definir, de la mano del asesor, el perfil inversor: defensivo, equilibrado o din¨¢mico.

Sea cual sea el objetivo ?ahorrar, iniciar en el mundo de las inversiones, o prepararse para la jubilaci¨®n? tendr¨¢ un seguimiento continuo a lo largo del proceso.

Los fondos de Allianz han sido reconocidos por entidades internacionales, por su calidad y rendimiento. Morningstar, por ejemplo, ha evaluado los m¨¢s de 200 fondos que ofrece Allianz, otorgando a un 5% de estos la calificaci¨®n de 5 estrellas, y a m¨¢s de la mitad, una calificaci¨®n de 4 estrellas. Estas valoraciones son considerablemente superiores a las de las principales entidades bancarias espa?olas y europeas.

Los planes de pensiones de Allianz son totalmente flexibles y adaptables en t¨¦rminos de aportaciones y formas de recibir la prestaci¨®n econ¨®mica. Las aportaciones reducir¨¢n la base imponible en el IRPF, seg¨²n la forma de percepci¨®n seleccionada

Planes de pensiones adaptables

Uno de los productos m¨¢s destacados de Allianz, con importantes ventajas fiscales, son los planes de pensiones. Adem¨¢s de contar con una amplia gama de planes seg¨²n el perfil de riesgo, son totalmente flexibles y adaptables en t¨¦rminos de aportaciones y formas de recibir la prestaci¨®n econ¨®mica. Las aportaciones reducir¨¢n la base imponible en el IRPF, seg¨²n la forma de percepci¨®n seleccionada.

Muchos clientes se preguntan cu¨¢l es el mejor momento para suscribir un fondo de pensi¨®n privado, cu¨¢ndo hay que empezar a pensar en el refuerzo de la jubilaci¨®n. Y los asesores de Allianz siempre responden lo mismo: como el plan de pensiones funciona a trav¨¦s de aportaciones econ¨®micas, cuanto antes se empiece a ahorrar, m¨¢s capital habr¨¢ acumulado para disfrutar de ¨¦l en el momento del retiro laboral.

El plan de jubilaci¨®n personal de Allianz es muy flexible. Si se quiere empezar ya a ahorrar con el fin de garantizar una jubilaci¨®n tranquila, puede hacerse con peque?as aportaciones mensuales, para ir increment¨¢ndolas o suspendi¨¦ndolas en funci¨®n de la situaci¨®n econ¨®mica, laboral o familiar.

Se pueden retirar en caso de jubilaci¨®n, invalidez, dependencia o fallecimiento. Y la ley concede ahora una serie de ventanas de liquidez adicionales: desde el 1 de enero de 2025 se podr¨¢n rescatar todas las aportaciones a los fondos de pensiones que tengan m¨¢s de 10 a?os de antig¨¹edad, en caso de desempleo de larga duraci¨®n y por enfermedad grave del part¨ªcipe y familiares de primer grado.

El Grupo Allianz cuenta con 1,7 billones de euros de activos de terceros bajo gesti¨®n y tiene presencia en m¨¢s de 70 pa¨ªses en Europa, Am¨¦rica y Ocean¨ªa. Presta servicio a m¨¢s de 100 millones de clientes en todo el mundo desde hace 135 a?os

Seguro de ahorro Unit Linked y Allianz Ahorro Capital

Dentro de la gama de productos financieros de Allianz, existe una soluci¨®n para cada etapa de la vida adulta y para todo tipo de presupuestos, ya que es posible invertir en algunos de estos productos desde solo 50€ al mes. Adem¨¢s, se puede retirar lo invertido a partir del segundo mes.

Actualmente, y desde hace muchos meses, la mayor¨ªa de las cuentas de ahorro est¨¢n dando un 0% de inter¨¦s. En ese sentido, los productos Unit Linked y Allianz Ahorro Capital son un descubrimiento: se trata de un tipo de inversi¨®n a corto, medio y largo plazo, dependiendo de los objetivos del cliente, y el asesor ayudar¨¢ a moverla en funci¨®n de la fluctuaci¨®n del mercado.

Hay soluciones de Allianz para cada momento econ¨®mico y personal.