Mi negocio necesita liquidez: ?c¨®mo accedo a financiaci¨®n?

Las medidas del Gobierno para contrarrestar la expansi¨®n de la pandemia del COVID-19, que endurecen el confinamiento garantizando ¨²nicamente servicios esenciales, han supuesto el cese de la actividad de cientos de miles de empresas y aut¨®nomos. Entre las preocupaciones del tejido empresarial, especialmente entre las pymes, est¨¢ la de contar con flujo de caja, es decir, tener dinero disponible para poder afrontar pagos que garanticen la continuidad de la actividad y alejen la posibilidad de una quiebra.

Seg¨²n el bar¨®metro Pyme de la Confederaci¨®n Espa?ola de la Peque?a y Mediana Empresa (Cepyme) presentado recientemente, pese a los efectos negativos de la pandemia, el 60% de las encuestadas tiene intenci¨®n de mantener su plantilla este a?o, si bien cerca del medio mill¨®n, el equivalente al 15% del tejido empresarial espa?ol, teme directamente desaparecer. Para esquivar esta posibilidad, el 70% prev¨¦ solicitar financiaci¨®n.

El Gobierno ha aprobado una l¨ªnea de avales a empresas y aut¨®nomos para facilitar el acceso a pr¨¦stamos en estos momentos de incertidumbre que mitiguen el impacto econ¨®mico y social del COVID-19, sobre todo en aut¨®nomos y pymes. En una primera fase, se destinar¨¢n a esos colectivos 10.000 millones de euros, de un monto global de 100.000 millones. Otros 10.000 ir¨¢n dirigidos a empresas de mayor tama?o. Esta l¨ªnea ser¨¢ gestionada por el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO), en colaboraci¨®n con las entidades financieras, que ya est¨¢n preparadas para tramitar las solicitudes.

El papel de los bancos

En paralelo a esta iniciativa p¨²blica, los principales bancos del pa¨ªs han puesto en marcha diversos programas de apoyo a las peque?as empresas.

Tal y como explica Sergi Bea, director de la Direcci¨®n de Segmento Empresas y Pymes de Banco Sabadell: ¡°En estos momentos de incertidumbre queremos estar al lado de los clientes, anticiparnos a sus necesidades y ofrecerles soluciones de financiaci¨®n ¨®ptimas, para ello se ha lanzado el Plan de Acompa?amiento a Empresa, programa a trav¨¦s del cual aconsejamos y garantizamos la financiaci¨®n ligada a las medidas anunciadas por el Gobierno¡±.

"Para dar respuesta a las necesidades individuales de cada negocio casi 3.000 gestores especialistas, gran parte de ellos en teletrabajo, contactan directamente con nuestros clientes para conocer de primera mano su situaci¨®n. A partir del conocimiento del impacto que esta crisis puede tener en sus negocios, entonces podemos ayudarles a encontrar la soluci¨®n ¨®ptima que necesitan¡±, cuenta Sergi Bea.

Dentro de este plan de acompa?amiento, Banco Sabadell ha puesto a disposici¨®n una l¨ªnea de financiaci¨®n de 15.000 millones de euros para atender las posibles necesidades de liquidez de negocios, comercios, pymes y empresas.

?En qu¨¦ consisten estas ayudas p¨²blicas?

Las ayudas p¨²blicas est¨¢n destinadas a avales que sirven para cubrir el riesgo tanto en la concesi¨®n de nueva financiaci¨®n como para la renovaci¨®n de pr¨¦stamos por parte de entidades de cr¨¦dito, establecimientos financieros de cr¨¦dito, entidades de dinero electr¨®nico y entidades de pagos.

Esos avales p¨²blicos har¨¢n, en definitiva, mucho m¨¢s f¨¢cil que los solicitantes obtengan el visto bueno de los comit¨¦s de riesgo de las distintas entidades, que son los encargados de decidir, de acuerdo con sus procedimientos internos y pol¨ªticas de concesi¨®n y riesgos, si el pr¨¦stamo solicitado es susceptible de quedar cubierto por estas garant¨ªas p¨²blicas. Es decir, el Estado respalda a estas empresas a la hora de pedir cr¨¦ditos privados.

El objetivo es que el dinero logrado ayude a las empresas a afrontar el pago de facturas, resolver necesidades de circulante u otras exigencias de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o incluso el pago de impuestos.

?Qu¨¦ tipo de empresas pueden solicitar las ayudas p¨²blicas?

Pueden solicitar financiaci¨®n con esas garant¨ªas p¨²blicas cualquier empresa o aut¨®nomo que est¨¦ sufriendo los efectos econ¨®micos del COVID-19, y que no estuviera en situaci¨®n de morosidad a cierre de 2019.

No pueden solicitarla aquellos que estuvieran afectados por un proceso concursal a 17 de marzo de 2020. Es decir, pymes y trabajadores por cuenta propia solventes antes del estallido de esta situaci¨®n.

?D¨®nde y c¨®mo se solicitan las ayudas p¨²blicas?

Los pr¨¦stamos avalados a pymes y aut¨®nomos se pueden solicitar contactando con cualquier entidad financiera que tenga suscrito acuerdo con el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO). Las m¨¢s importantes ya se han adherido a esta l¨ªnea y ser¨¢n ellas las encargadas de hacer los tr¨¢mites ante el banco p¨²blico para solicitar las garant¨ªas. Los tr¨¢mites a seguir por parte de los solicitantes son los habituales para cualquier otra petici¨®n de financiaci¨®n.

Para evitar cualquier desplazamiento que no sea estrictamente necesario en estas semanas de estado de alarma, antes de acudir a una oficina recuerda que puedes usar la banca online y, en caso de duda, puedes contactar directamente con tu entidad. Llama al 902 323 000 o consulta esta p¨¢gina de Banco Sabadell para saber c¨®mo proceder desde la web seg¨²n la gesti¨®n que necesites hacer. Tambi¨¦n te posibilita concertar una cita previa con un gestor personal.

Hay que recordar que estos pr¨¦stamos llevan asociados un tipo de inter¨¦s y que este no se ha fijado oficialmente, de forma que cada banco puede establecer las condiciones que crea oportunas, aunque lo previsible es que sean iguales o incluso mejores a las vigentes antes del estado de alarma. Adem¨¢s, los avales tendr¨¢n una vigencia igual al plazo del pr¨¦stamo concedido, con un m¨¢ximo de cinco a?os.

Se pueden iniciar los tr¨¢mites ya mismo, pero a¨²n hay tiempo, ya que el plazo expira el 30 de septiembre e incluso es posible que se ampl¨ªe. Tambi¨¦n hay que tener en cuenta que estas garant¨ªas p¨²blicas afectan a cualquier solicitud de financiaci¨®n iniciada a partir del 18 de marzo, fecha de publicaci¨®n del Real Decreto Ley 8/2020 en el que se anunciaron las medidas, pese a que las condiciones concretas no se aprobaron hasta el 24 de marzo.

Acompa?amiento profesional

El mencionado plan de acompa?amiento de Banco Sabadell incluye los recursos humanos y t¨¦cnicos necesarios para asesorar y facilitar la aplicaci¨®n tanto de esta l¨ªnea de avales como de las l¨ªneas de financiaci¨®n que tiene disponibles el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO) y, si fuera necesario, la activaci¨®n del protocolo de ayudas que ofrece la propia entidad.

Ante dificultades para atender los pagos, el banco ha puesto a disposici¨®n de sus empresas clientes:

• Pr¨¦stamos hipotecarios y al consumo en condiciones preferentes: con per¨ªodos de carencia durante los que no se paga las cuotas o parte de ellas, o renovaci¨®n anticipada de p¨®lizas de cr¨¦dito, es decir, l¨ªneas de pr¨¦stamos de cantidad flexibles y que permiten disponer solo del dinero que se necesite.
• Pr¨®rrogas de otros servicios como:
• Confirming o cesi¨®n de pagos a proveedores
• Factoring o cesi¨®n de la gesti¨®n de facturas
• Descuento de facturas
• Financiaci¨®n para actividades de importaci¨®n y exportaci¨®n

As¨ª mismo, se han adoptado medidas complementarias destinadas, por ejemplo, a agilizar los pagos en las empresas proveedoras, estableciendo el pago una vez por semana, para evitar que tengan tensiones de liquidez.