Una empresa para echar la vista atr¨¢s y pensar que la vida ha merecido la pena

Una b¨²squeda en Google uni¨® a Alexa Varsavsky e Isabel Oriol, ambas de 31 a?os. Una naci¨® en Nueva York y la otra, en Madrid. ¡°Despu¨¦s de siete a?os en el sector tecnol¨®gico, pas¨¦ meses de reflexi¨®n. Pensaba en d¨®nde, cuando tuviera 80 a?os, me habr¨ªa gustado poner mi grano de arena para un mundo mejor. Y llegu¨¦ a la conclusi¨®n de que querr¨ªa haber abierto oportunidades a las mujeres de la pr¨®xima generaci¨®n¡±. La pandemia y un creciente desinter¨¦s por su trabajo, llev¨® a Varsavsky de vuelta a la capital espa?ola, donde hab¨ªa pasado su infancia. Otro viaje ¡°interior y lento¡± le hizo ser consciente de la desigualdad de g¨¦nero. ¡°Me sent¨ªa afortunada por mi vida, pero ve¨ªa cosas como que con 12 a?os te digan que te cuides de ponerte falda o que te paguen menos por el mismo trabajo que hace un hombre¡±, contin¨²a. Por eso, un d¨ªa del verano de 2020 tecle¨®: ¡°impacto social empresas Madrid¡±. Y encontr¨® a Oriol. La madrile?a llevaba un lustro trabajando con su marido en MiCrowd, un producto financiero de microcr¨¦ditos para mujeres de Latinoam¨¦rica.

En enero de 2021, pocos meses despu¨¦s de intercambiarse los primeros correos electr¨®nicos y conocerse, ambas lanzaron ADA Impacto, una empresa tecnol¨®gica ¡°para captar, hacer seguimiento y retener a los clientes de instituciones financieras¡±. Pero con el foco en las peque?as emprendedoras latinoamericanas, la mayor¨ªa sin una cuenta bancaria, pero que acceden a pr¨¦stamos para sacar adelante sus negocios. Su idea ha sido galardonada por la Women¡¯s World Banking.

¡°Es una falacia que necesiten solo ayuda o formaci¨®n. Lo que precisan son fondos para sus negocios¡±, opina Oriol. La madrile?a se refiere a las mujeres que tienen un puesto de comida, que mercadean con cosm¨¦ticos por cat¨¢logo o hacen la manicura a domicilio en pa¨ªses en desarrollo. Oriol recuerda que en su primer viaje a Nicaragua para reunirse con unos socios locales de MiCrowd, se encontr¨® con la Verduler¨ªa Pastorcita en un mercado. ¡°Ten¨ªan todo ordenado y bonito. Y las vendedoras llevaban camisetas con su logo¡±. Aunque lo desconoc¨ªa entonces, aquellas mujeres hab¨ªan mejorado su puesto de venta gracias a un pr¨¦stamo de su empresa. ¡°Tienen ambici¨®n y ganas de prosperar. Mi mayor aprendizaje fue que no hay que tenerles pena, sino hacer negocios con ellas¡±, comenta. La segunda ense?anza fue que la tecnolog¨ªa puede ofrecer oportunidades. ¡°La poblaci¨®n en muchos pa¨ªses no tiene bancos, pero s¨ª un m¨®vil¡±, explica.

1.700 millones de personas en el planeta contin¨²an sin tener bancos, la mayor¨ªa ¨Dunos mil millones¨D son mujeres

Seg¨²n recoge un estudio de Women¡¯s World Banking, de los 1.700 millones de personas en el planeta que contin¨²an sin estar bancarizados, la mayor¨ªa ¨Dunos mil millones¨D son mujeres. ¡°En M¨¦xico, m¨¢s de la mitad de la poblaci¨®n se encuentra financieramente excluida o no tiene acceso a una cuenta bancaria, y las mujeres enfrentan barreras excesivas¡±, anotan los autores. Los 6,3 millones de microempresas, peque?as y medianas (MIPYMES) de ese pa¨ªs generan casi la mitad del PIB y emplean al 37% de la fuerza laboral. De ellas, el 94,2% son microempresas, y m¨¢s de la mitad son propiedad o est¨¢n dirigidas por mujeres. A pesar del dominio de este segmento en la econom¨ªa, la mayor¨ªa de las transacciones todav¨ªa se realizan en efectivo. Por contra, el 75,1% de la poblaci¨®n cuenta con un tel¨¦fono m¨®vil, se?ala el Instituto Federal de Telecomunicaciones (IFT).

En esta ensalada de datos, Varsavsky y Oriol vieron la oportunidad de crear un producto tecnol¨®gico que facilitase a las mujeres ¨Dpor ser las m¨¢s discriminadas en el acceso a fondos¨D a administrar sus cr¨¦ditos. Y empezaron por ofertarlo en M¨¦xico, donde dos instituciones financieras se interesaron por su idea, de tal modo que cuando hacen un pr¨¦stamo ofrecen a sus clientas la herramienta de gesti¨®n de ADA Impacto. Unas 2.000 usuarias ya usan su aplicaci¨®n en el m¨®vil y calculan que ser¨¢n 5.000 a final de a?o. ¡°Con el smartphone pueden pedir, recibir y devolver los cr¨¦ditos¡±, resume Varsavsky. El siguiente paso es que todo eso suceda en WhatsApp, avanza.

Las creadoras de ADA Impacto pensaron que, adem¨¢s de la gesti¨®n de sus cr¨¦ditos, las emprendedoras demandar¨ªan informaci¨®n y asesor¨ªa financiera. Por eso contrataron a cinco mentoras digitales. Ellas son el acompa?amiento que las usuarias necesitan, las que resuelven sus dudas y las gu¨ªan para que logren sus metas de negocio. ¡°Las entrenamos para utilizar plataformas digitales con las que gestionan cientos de conversaciones por WhatsApp¡±, explica Oriol. ¡°Para todas somos el primer empleo formal que tienen y saben que van a tener ingresos todos los meses. Tres de ellas incluso se tuvieron que abrir una cuenta para poder cobrar la n¨®mina¡±, detalla la madrile?a. ¡°Y trabajan desde casa, fundamental para ellas que son quienes cuidan de los hijos en el hogar¡±, apunta Varsavsky.

La inteligencia artificial aprende de las conversaciones que las mentoras mantienen con las usuarias. El objetivo es que el bot alcance a realizar el 90% del trabajo de asesor¨ªa facilitando que una sola mentora gestione a 5.000 prestatarias. Algo que, seg¨²n las proyecciones de negocio de las creadoras de ADA Impacto, van a necesitar. De consolidar las nueve pruebas piloto con nuevos clientes, su p¨²blico podr¨ªa aumentar hasta 300.000 personas muy r¨¢pido.

Los datos que recaban de sus usuarias y las interacciones con las mentoras son reveladores. ¡°Las mujeres que cuentan con nuestro acompa?amiento se retrasan un 20% menos en la devoluci¨®n de los cr¨¦ditos¡±, asegura Oriol. ¡°Y al final pagan menos intereses porque pagan a tiempo¡±. Licenciada en empresariales, Oriol sostiene que ¡°la forma m¨¢s eficiente de ver progresar a las mujeres es a trav¨¦s del microcr¨¦dito a sus emprendimientos¡±. Lo dice desde la experiencia de haber trabajado en la FAO, la agencia para la alimentaci¨®n de la ONU, y en el departamento de Responsabilidad Social Corporativa de una gran empresa, en ambos casos en Latinoam¨¦rica. ¡°Quer¨ªa ser part¨ªcipe en acabar con la pobreza extrema¡±, explica su trayectoria.

ADA Impacto ya es rentable. Salieron al mercado en mayo de 2021 y acabar¨¢n el a?o con 40.000 euros de ingresos. El premio de Women¡¯s World Banking reconociendo su innovaci¨®n les reportar¨¢ prestigio y una red de contactos en el sector que ya est¨¢n empezando a explorar. ¡°Mi sue?o ser¨ªa ver que acompa?amos a este sector de la poblaci¨®n desde la informalidad hacia la formalidad financiera¡±, revela Oriol. Por su parte, Varsavsky quiere que ¡°gracias a la digitalizaci¨®n, a las mujeres se les abra el mundo: que no tengan que rogar por un servicio, sino que tengan el poder de elegir y comprar¡±. Es cuando viajan a M¨¦xico y conocen personalmente a las usuarias, cuando esos sue?os se hacen realidad. ¡°Sabemos que todo tiene sentido y que estamos en el buen camino¡±, dice la neoyorkina. ¡°Tenemos el mejor trabajo¡±, zanja su compa?era.

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