Fortalecer y facilitar la seguridad del cliente es prioritario

Garantizar la seguridad de sus clientes y agilizar los tr¨¢mites de los usuarios con el banco son dos de las preocupaciones del sector financiero. Algo comprensible, ya que la ciberseguridad se ha convertido, por obvios motivos, en una de las piedras angulares de la banca online. La digitalizaci¨®n ha transformado de manera radical este negocio y las nuevas tecnolog¨ªas son imprescindibles para afrontar los nuevos tiempos y mejorar la relaci¨®n con los usuarios.

Los clientes del siglo XXI se dan de alta, contratan productos y servicios, gestionan transferencias y pagos y controlan su econom¨ªa dom¨¦stica a trav¨¦s de internet, ya sea desde el ordenador o mediante sus tel¨¦fonos m¨®viles. En todo el necesario proceso de identificaci¨®n, la inteligencia artificial y el dise?o estrat¨¦gico juegan un papel de primordial importancia. Gracias a ambas herramientas, las nuevas capacidades de identificaci¨®n y autenticaci¨®n en remoto permiten a los clientes acceder a su banco en un clic.

Agilizar y mejorar este proceso virtual es una de las prioridades de Banco Sabadell. Para ello, la entidad ha desarrollado una soluci¨®n de onboarding digital. El prop¨®sito es dar de alta a nuevos clientes y que puedan contratar los productos online del banco, incluidas una cuenta de ahorro, la tarjeta de d¨¦bito y otros servicios de banca a distancia. En todo este procedimiento, la clave tiene nombre y apellido: inteligencia artificial.

Hoy en d¨ªa, las exigencias regulatorias, sumadas al aumento de estafas a trav¨¦s de la red, hacen que la verificaci¨®n de los datos de un DNI o un CIF no sea suficiente, por s¨ª misma, para garantizar al 100% la identidad de los clientes. ¡°Nuestra soluci¨®n de onboarding digital incorpora un motor de inteligencia artificial de prevenci¨®n de fraude, desarrollado por un equipo de ingenieros e investigadores y basado en el aprendizaje y el entrenamiento con varios cientos de miles de documentos¡±, explica Pol Navarro, subdirector general y director de Operaciones y Tecnolog¨ªa de Particulares de Banco Sabadell.

Sin margen de error

Durante el proceso de alta, el usuario realiza con su m¨®vil fotos de su carn¨¦ de identidad. El algoritmo lo captura en tiempo real con una calidad ¨®ptima, ya que evita que la imagen salga cortada o desenfocada, maximizando la captura correcta de los datos que debe validar el programa.

El algoritmo utiliza m¨¢s de 10.000 modelos entrenados para detectar elementos de fraude, como ediciones en la foto del documento, env¨ªos de ¡®pantallazos¡¯ en lugar de certificados originales o im¨¢genes impresas. Para proporcionar su diagn¨®stico, la herramienta comprueba el posible uso de m¨¢scaras, puntos de datos, im¨¢genes, zonas legibles por m¨¢quina, c¨®digos de barras, c¨®digos QR, chips NFC¡­ e incorpora 38 variables relativas al documento analizado.

Tenemos un claro compromiso de ofrecer soluciones cada vez m¨¢s accesibles y f¨¢ciles de utilizar, para adaptarnos al contexto cambiante actual y a los nuevos perfiles de cliente

Pol Navarro. Subdirector general y director de Operaciones y Tecnolog¨ªa de Particulares de Banco Sabadell

A partir de los resultados obtenidos, el software configura los pasos personalizados que debe seguir el cliente para completar el proceso de identificaci¨®n de la forma m¨¢s sencilla posible y le proporciona las indicaciones necesarias para ello. En parelelo, realiza una validaci¨®n de la biometr¨ªa facial del usuario. Mediante la verificaci¨®n de su identidad con un selfie o v¨ªdeoselfie, genera una puntuaci¨®n basada en la similitud de las caras analizadas y aplica el reconocimiento biom¨¦trico impulsado por algoritmos de inteligencia artificial entrenados para detectar los elementos de riesgo antes mencionados, como los ¡®pantallazos¡¯ o im¨¢genes impresas. La soluci¨®n de Banco Sabadell garantiza que la persona que presenta la identidad es el leg¨ªtimo propietario y est¨¢ f¨ªsicamente presente en el momento de la identificaci¨®n. La entidad financiera cuenta, adem¨¢s, con un equipo de especialistas que mejora continuamente el algoritmo al monitorizar t¨¦cnicas de fraude emergentes e incorpora nuevas t¨¦cnicas de seguridad de documentos.

Experiencias digitales

Otro de los instrumentos que emplea Banco Sabadell para lanzar soluciones simples, accesibles y atractivas para todos los perfiles de usuarios es el dise?o estrat¨¦gico que abarca todo el proceso de creaci¨®n de experiencias y productos digitales de la entidad, desde la fase inicial de dise?o a la de desarrollo. De esta forma se tiene en cuenta la voz del cliente durante todo este proceso creativo, ya que en muy poco tiempo el banco puede contrastar con sus usuarios desde hip¨®tesis a soluciones.

A partir de las opiniones recabadas, la entidad adec¨²a y mejora la experiencia digital que finalmente sacar¨¢ al mercado. En 2021, los responsables de Dise?o realizaron 300 test con m¨¢s de 8.000 usuarios, lo que les permiti¨® superar los mil aprendizajes. Los datos sirvieron, por un lado, para descartar las iniciativas que carec¨ªan de valor y, a su vez, para mejorar y acercar a los clientes las mejores propuestas. ¡°Tenemos un claro compromiso de ofrecer soluciones cada vez m¨¢s accesibles y f¨¢ciles de utilizar, lo que nos permite adaptarnos al contexto cambiante actual y a los nuevos perfiles de cliente que exigen una mayor atenci¨®n al dise?o de los productos digitales¡±, concluye Pol Navarro.