Las tasas bajan: ?c車mo preparar sus finanzas para solicitar una hipoteca?
Los analistas esperan que las tasas hipotecarias en Estados Unidos queden por debajo del 6% a lo largo de los pr車ximos meses. Si encuentra la casa de sus sue?os, el panorama crediticio le ayudar芍
La Reserva Federal ha empezado a rebajar las altas tasas de inter谷s. Son buenas noticias para quienes est芍n pensando comprar una vivienda porque al menos el costo de las hipotecas va a seguir tendiendo a la baja. Las decisiones de la Fed son uno de los factores que afectan los intereses de estos cr谷ditos. Realmente para tener una mejor estimaci車n de hacia d車nde van los costos de este endeudamiento a 30 a?os hay que seguir el rendimiento del bono del Tesoro a 10 a?os y a?adirle un 1,5% o 2%.
Los analistas esperan que las tasas hipotecarias se queden por debajo del 6% a lo largo de los pr車ximos meses. Aunque quedar芍n lejos del 3% en el que estaban al inicio de la pandemia, se pueden empezar a aliviar algunos de los problemas de un mercado en el que a los altos costos del cr谷dito se le une una grave falta de oferta. Con pocas viviendas en el mercado, los precios est芍n en cotas r谷cord.
Pero si encuentra la casa de sus sue?os o una vivienda que tenga el precio adecuado, el panorama crediticio le ayudar芍 en los pr車ximos meses. Mientras, aproveche el tiempo para preparar las finanzas antes de comprometerse con el que suele ser el cr谷dito m芍s importante para los hogares.
Esta es la lista de lo que tiene que hacer:
1. Aseg迆rese de tener o mantener una alta calificaci車n crediticia. Si pide el cr谷dito con su pareja, los dos deben tener la calificaci車n m芍s elevada que se pueda porque de ello depende, no solo que el banco le conceda el cr谷dito, sino tambi谷n a qu谷 tasas. La calificaci車n revela el riesgo que un cliente supone para un acreedor y cuanto m芍s alta sea menos posibilidades de impago ver芍 el banco y mejores condiciones de cr谷dito obtendr芍. En el caso de que su calificaci車n crediticia no sea lo suficientemente elevada, trabaje en mejorarla y pida un informe de cr谷dito a Experian, TransUnion o Equifax para corregir errores si los hay.
2. Rebaje sus deudas anteriores. La banca va a revisar lo que debe en relaci車n a lo que ingresa, para decidir si puede tomar m芍s deuda. Esa relaci車n es un porcentaje que se debe quedar por debajo del 40% al 42%. Si se est芍 muy por encima, dedique los pr車ximos meses a rebajarlo pagando esos cr谷ditos personales, estudiantiles, los de la tarjeta, etc谷tera.
3. Haga un presupuesto y estudie qu谷 tipo de pr谷stamo es el mejor para usted. Saber cu芍nto se puede gastar es un paso que se tiene que dar antes de buscar una casa. Un poco tarde si ya conoce la casa de sus sue?os, pero en ese caso es conveniente poner los pies en la tierra antes de que le hagan las cuentas en el banco. Respecto a los tipos de pr谷stamos, hay muchos a distintos plazos y dependen en buena medida de la cantidad de pago inicial que tenga disponible, entre otras circunstancias. Es bueno comparar opciones crediticias en diferentes bancos.
4. Ahorre para el pago inicial de la vivienda y los costos de cierre de la hipoteca. Son las sumas que m芍s cuesta hacer. La primera depende del coste de la casa 〞sepa que no necesita un 20%〞 y la segunda suele ser entre el 2% y el 6% del total de la hipoteca. Muchas entidades de cr谷dito est芍n ofreciendo ayudas monetarias para hacer estos pagos o el del cierre de la hipoteca y se pueden solicitar otras a instituciones locales y estatales. Revise los programas HomePath, Home Possible y HomeReady de Fannie Mae y Freddie Mac, adem芍s de los que les pueda ofrecer su Estado. El precio del cierre se puede incluir en la hipoteca, pero sube la cantidad que se debe y hay que pagar intereses por ello.
5. Cuando tenga todo lo anterior bajo control, salga a buscar la casa de sus sue?os.