Peque?os cambios que reportan grandes beneficios
MicroBank, el banco social de CaixaBank, fomenta la financiaci¨®n con l¨ªneas espec¨ªficas para microempresas, aut¨®nomos y familias, y para sectores como la salud, la econom¨ªa social y la educaci¨®n. Su actividad repercute en el crecimiento del pa¨ªs y en el bienestar de la sociedad
Un mill¨®n de pr¨¦stamos por valor de 6.000 millones de euros desde 2007. Es la concesi¨®n que MicroBank, el banco social de CaixaBank, ha hecho desde su creaci¨®n a familias, aut¨®nomos, microempresas y empresas sociales con un fin com¨²n: contribuir al progreso y bienestar de la sociedad. Su actividad, alineada con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de Naciones Unidas, comenz¨® en uno de los momentos m¨¢s cr¨ªticos para la econom¨ªa, la recesi¨®n provocada por la crisis financiera, y contin¨²a dando respuesta a situaciones dif¨ªciles derivadas en la actualidad por la pandemia.
MicroBank es una pieza clave dentro del Plan de Banca Socialmente Responsable de CaixaBank. Su misi¨®n es la de promover la inclusi¨®n financiera, facilitando el acceso al cr¨¦dito a todos los colectivos sociales, en especial a los m¨¢s vulnerables, y fortalecer su compromiso con el desarrollo socioecon¨®mico del territorio.
CaixaBank, como ¨²nico accionista, le proporciona financiaci¨®n y comercializa sus productos a trav¨¦s de su amplia red de oficinas. El apoyo a MicroBank se ampl¨ªa con algunas de las principales instituciones europeas, como el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI).
En sus 13 a?os de andadura, MicroBank ha concedido 815.000 Peque?os cr¨¦ditos a familias con dificultades de financiaci¨®n y 190.000 Pr¨¦stamos a aut¨®nomos y microempresas
De forma paralela, m¨¢s de 600 entidades, como administraciones p¨²blicas, ONG, c¨¢maras de comercio o universidades, han firmado un acuerdo de colaboraci¨®n con el banco para promover el autoempleo, el emprendimiento y la actividad de microcr¨¦ditos, especialmente entre los colectivos con m¨¢s dificultades de acceso al cr¨¦dito. Estas entidades act¨²an como enlace entre el potencial cliente y el banco.
En estos 13 a?os de andadura de MicroBank se han aprobado 815.000 microcr¨¦ditos para familias con dificultades de financiaci¨®n en el sistema bancario tradicional y 190.000 para aut¨®nomos y microempresas.
El apoyo a emprendedores y microempresas se materializa a trav¨¦s del Microcr¨¦dito Negocio. En 2019, el 54% de los pr¨¦stamos concedidos se destin¨® a poner en marcha nuevos comercios, y se crearon 20.174 puestos de trabajo directos, principalmente en el sector de servicios profesionales (centros de est¨¦tica y peluquer¨ªa, empresas de reparto, taxis¡), y en comercio y hosteler¨ªa.
Seg¨²n un estudio realizado por KPMG en colaboraci¨®n con Stone Soup Consulting, el 80% de los negocios que solicitaron ayuda a MicroBank generan beneficios, y un 70% maneja previsiones de ventas de cara al pr¨®ximo ejercicio de entre ¡°mucho y moderado crecimiento¡±.
En este apartado destaca el Microcr¨¦dito Negocios-Convenio con entidades, que cuenta con la colaboraci¨®n del programa Incorpora, de la Obra Social La Caixa, y que con 6,2 millones en 2019 consigui¨® promover la inserci¨®n laboral de personas en riesgo de exclusi¨®n social mediante el autoempleo. El pasado ejercicio, los negocios apoyados por MicroBank contribuyeron con 1.543 millones al PIB.
El Microcr¨¦dito Familiar se dirige a personas con ingresos limitados que necesitan ayuda para el desarrollo personal y familiar o que se encuentran en situaci¨®n desfavorecida. MicroBank facilit¨® 412,7 millones en 2019 y el 98% de los beneficiados pudo hacer frente a sus compromisos pendientes.
La finalidad de estos cr¨¦ditos fue para vivienda y para gastos relacionados con el veh¨ªculo, el pago de facturas, impuestos y deudas, los estudios o la asistencia m¨¦dica. La conclusi¨®n de m¨¢s del 80% de los clientes es que el apoyo que les prest¨® MicroBank tuvo un ¡°impacto positivo sobre su bienestar personal y familiar, adem¨¢s de en su situaci¨®n financiera¡±.
Otras finanzas con impacto social
La entidad ha ampliado su pol¨ªtica de apoyos con la implantaci¨®n de un plan estrat¨¦gico para el periodo 2019-2021 que pretende impulsar proyectos que generen un impacto social positivo y medible en la sociedad. Est¨¢ orientado a sectores como la econom¨ªa social, la salud, la educaci¨®n y la innovaci¨®n.
Para ello, desde la entidad se han creado productos concretos como el pr¨¦stamo Innovaci¨®n y el Pr¨¦stamo EaSI Empresa Social. El primero aprob¨® el a?o pasado un volumen de 2,3 millones y, el segundo, otros 16,5 millones de euros.
Confiaron plenamente en nosotros, el trato fue muy humano en todo momento y el sistema de ayudas result¨® muy ¨¢gilSilvia Cavero y Vicente L¨®pez
Los estudiantes, por su parte, pueden acceder a la financiaci¨®n de MicroBank para realizar un m¨¢ster Erasmus o para hacer estudios de posgrado. Tambi¨¦n pueden acceder a esta l¨ªnea financiera los pacientes con alguna patolog¨ªa mental (trastornos alimentarios, de conducta¡) con objeto de recibir el tratamiento m¨¦dico adecuado o apoyo personal.
En su af¨¢n por responder a los problemas de cada d¨ªa, MicroBank ha estado al lado de las personas m¨¢s vulnerables en la actual crisis sanitaria adoptando una serie de medidas para que todos se sientan acompa?ados y escuchados en estos momentos dif¨ªciles. ¡°La mejora del bienestar de las familias y la reducci¨®n de desigualdades es esencial para construir una sociedad justa y cohesionada¡±, afirma Juan Carlos Gallego, presidente del banco.
Frutos en plena pandemia
De las crisis surgen oportunidades. As¨ª lo creen muchos expertos y tambi¨¦n Alexandra Berian, peluquera. El confinamiento del pa¨ªs en marzo la condujo a un ERTE; ahora monta su propio negocio. ¡°Me ten¨ªa que desplazar todos los d¨ªas a Madrid [vive en Guadalajara], pasaba muchas horas en la carretera y ten¨ªa un ni?o peque?o. Mi marido me anim¨® a montar una peluquer¨ªa¡±, explica.
Alexandra ¡°andaba justa de liquidez¡± y empez¨® a mirar opciones de financiaci¨®n. ¡°MicroBank me lo facilit¨® much¨ªsimo y el trato ha sido maravilloso. Les cont¨¦ el proyecto y todo ha venido rodado¡±, dice. Recibi¨® 20.000 euros del banco, que est¨¢ utilizando para acondicionar un local. Su idea es ofrecer un servicio especializado de color en un centro multiespacio donde otros aut¨®nomos (como tatuadores o esteticistas) puedan trabajar en salas alquiladas.
Silvia Cavero y Vicente L¨®pez ?¡ªex educadores de prisi¨®n¡ª pusieron en marcha en plena crisis una escuela de pasteler¨ªa en Zaragoza, donde imparten formaci¨®n sin l¨ªmite de edad ni condici¨®n f¨ªsica (trabajan con discapacitados) para la inclusi¨®n social y laboral. ¡°Ya hemos conseguido trabajo para cuatro personas¡±, explica Cavero. MicroBank les concedi¨® 70.000 euros. ¡°Confiaron plenamente en nosotros, el trato ha sido muy humano y fueron muy ¨¢giles en la ayuda¡±, afirma orgullosa.