Estrasburgo pide daci¨®n en pago o renegociaci¨®n para familias en quiebra

Los golpes a la pol¨ªtica hipotecaria del Gobierno espa?ol procedentes del Parlamento Europeo y de otras instituciones parecen no tener fin. La semana pasada fue la concesi¨®n del premio Ciudadano Europeo 2013 a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH). El tir¨®n de orejas viene ahora de un informe sobre vivienda social que el pleno de la C¨¢mara tiene previsto aprobar hoy. El documento, que ya obtuvo el s¨ª de la Comisi¨®n de Empleo y Asuntos Sociales de la Euroc¨¢mara en abril, incluye una serie de recomendaciones, entre las que se incluye la petici¨®n de que la normativa europea ¡°incluya procesos de renegociaci¨®n de la deuda o la daci¨®n en pago [que la entrega del bien hipotecado baste para saldar la deuda] para los deudores o familias en situaci¨®n de quiebra¡±.

Este documento no tiene implicaciones legales, pero s¨ª una fuerte carga pol¨ªtica en pa¨ªses como Espa?a, en los que en los ¨²ltimos a?os decenas de miles de familias han perdido su casa por impago. Muchos de estos desahuciados siguen adeudando parte de la cantidad pedida al banco. Y, pensando en este colectivo, el informe pide a los Estados miembros ¡°que impidan que las familias desahuciadas sigan teniendo que devolver sus cr¨¦ditos hipotecarios¡±.

El galard¨®n de la Euroc¨¢mara a la PAH ya despert¨® la furia del PP ¡ª¡°Hoy ha sido Ada Colau, ma?ana pueden premiar a Arnaldo Otegi¡±, lleg¨® a decir el eurodiputado Carlos Iturgaiz¡ª, que exige que se revoque el premio a una organizaci¨®n que reclama la daci¨®n en pago con car¨¢cter retroactivo para los deudores que se hayan quedado sin su residencia habitual.

El pleno de la Euroc¨¢mara votar¨¢ ma?ana el documento, redactado por la diputada ecologista francesa Karima Delli. El apartado m¨¢s pol¨¦mico, a?adido a propuesta del socialista espa?ol Alejandro Cercas, pide a la Comisi¨®n Europea y a los Estados miembros que ¡°aborden la soluci¨®n del drama social que plantea la p¨¦rdida de la vivienda para los m¨¢s afectados por la crisis y el desempleo¡±. El texto recuerda tambi¨¦n que los desahucios ¡°se producen en un contexto de grandes ayudas p¨²blicas destinadas al saneamiento del sistema financiero europeo¡±.

Esta iniciativa del Parlamento llega varias semanas despu¨¦s de que el Banco Central Europeo pidiera al Gobierno espa?ol ¡°un conjunto de medidas m¨¢s amplio que aborde las causas subyacentes de las dificultades relacionadas con las hipotecas y que trate de evitar, en la medida de lo posible, las ejecuciones hipotecarias¡±.

Pero el mayor rev¨¦s a la ley hipotecaria lleg¨® el pasado mes de marzo, cuando el Tribunal de Justicia de la UE dictamin¨® que la normativa espa?ola violaba la directiva europea de protecci¨®n a los consumidores, de obligado cumplimiento por todos los Estados miembros. Con este paso se abri¨® la puerta a que cualquier juez espa?ol pueda paralizar de forma cautelar un desahucio para ver si hay cl¨¢usulas abusivas.

El Parlamento Europeo dar¨¢ el visto bueno a este informe despu¨¦s de ponerse de acuerdo con el resto de las instituciones europeas para sacar adelante una directiva sobre cr¨¦ditos hipotecarios que garantiza condiciones m¨¢s favorables para los prestatarios en casos de pago anticipado y de ejecuci¨®n hipotecaria. Esta nueva norma, que los Estados deber¨¢n trasladar a sus legislaciones nacionales, contempla la daci¨®n en pago siempre que deudor y acreedor est¨¦n de acuerdo. Pero este aspecto tendr¨¢ un escaso impacto en Espa?a, donde la legislaci¨®n ya contempla esa posibilidad, siempre en caso de acuerdo previo.

Organizaciones como la PAH piden que la daci¨®n en pago se aplique con efectos retroactivos, algo a lo que se opone el Gobierno por los perjuicios que ocasionar¨ªa a la banca. La nueva directiva europea no se pronuncia sobre esa posibilidad en concreto.

Expertos como Jos¨¦ Garc¨ªa Montalvo tambi¨¦n tienen sus reservas con la daci¨®n en pago retroactiva y generalizada. Este catedr¨¢tico de Econom¨ªa de la Pompeu Fabra considera que, de aprobarse, cualquier comprador que viera que su piso ha perdido valor podr¨ªa devolverlo al banco; se generar¨ªan as¨ª unas p¨¦rdidas en el sistema financiero que en ¨²ltima instancia deber¨ªan ser compensadas con dinero p¨²blico. ¡°Ser¨ªa m¨¢s justo una ley de segunda oportunidad, en la que el juez viera caso por caso cu¨¢ndo hay que hacer reestructuraciones de la deuda¡±, concluye Garc¨ªa Montalvo.