La banca endurece la concesi¨®n de pr¨¦stamos ante el aumento de los riesgos por la pandemia

Las moratorias de cr¨¦ditos hipotecarios y de consumo mantienen por ahora a raya la tasa de morosidad de la banca espa?ola, pero las entidades temen que la delicada situaci¨®n econ¨®mica multiplique los impagos pr¨®ximamente. Y esa inquietud se ha trasladado a la concesi¨®n de pr¨¦stamos. ¡°Los mayores riesgos percibidos en un contexto de fuerte deterioro, tanto de la situaci¨®n econ¨®mica general como de la solvencia de prestatarios y sectores concretos, habr¨ªan favorecido un endurecimiento de los criterios de concesi¨®n en todas las modalidades¡±, afirma la Encuesta sobre Pr¨¦stamos Bancarios publicada este martes por el Banco de Espa?a.

Las diez entidades financieras consultadas por el regulador espa?ol reconocen que en los ¨²ltimos tres meses se han endurecido los criterios de concesi¨®n de pr¨¦stamos tanto a las empresas como a los ciudadanos interesados en comprar una vivienda o bienes de consumo. Sus condiciones tambi¨¦n son ahora m¨¢s restrictivas, salvo en el caso de las hipotecas, que se mantienen sin cambios y son las ¨²nicas que han crecido entre julio y septiembre.

Una vez relajado el riguroso confinamiento, las operaciones inmobiliarias recuperan poco a poco el pulso, lo que ha llevado a un aumento de la demanda de hipotecas, la ¨²nica categor¨ªa crediticia en la que sube. Lo contrario sucedi¨® en el caso de las empresas, que vieron crecer sus ingresos habituales y por tanto no tuvieron que recurrir tanto a los pr¨¦stamos como en el trimestre previo, cuando se detect¨® ¡°un fuerte aumento para financiar las cuantiosas necesidades de liquidez generadas en las compa?¨ªas en ese per¨ªodo¡±, el del cerrojazo. El endurecimiento de criterios y condiciones por parte de los bancos tampoco fue el entorno ideal para hacer crecer el cr¨¦dito al consumo, que a diferencia de lo que sucedi¨® en la eurozona, sigui¨® bajando, ¡°aunque a un ritmo considerablemente menor que en el trimestre previo¡±.

El Banco Central Europeo, que ha presentado los resultados de la encuesta a escala europea, reduce las se?ales de alerta. Se?ala a los bancos de Francia y Espa?a como los que m¨¢s han endurecido el cr¨¦dito a las empresas de entre las grandes econom¨ªas ¡ªa diferencia de Italia, que lo mantiene invariable¡ª, pero apunta a que puede tratarse de un regreso a niveles prepandemia tras haber flexibilizado los requisitos en el segundo trimestre, en lo peor de la hibernaci¨®n econ¨®mica.

Las perspectivas de futuro a corto plazo no son halag¨¹e?as. Los bancos espa?oles anticipan un nuevo endurecimiento de los criterios de concesi¨®n de pr¨¦stamos en todos los segmentos. Y se espera que las solicitudes de cr¨¦dito de empresas caiga. ¡°En el cuarto trimestre, los bancos auguran que se endurecer¨¢ a¨²n m¨¢s el cr¨¦dito a las empresas reflejando las preocupaciones en torno a la recuperaci¨®n, con algunos sectores todav¨ªa vulnerables, as¨ª como las incertidumbres en torno a la prolongaci¨®n de las medidas de apoyo fiscal¡±. Los bancos tambi¨¦n predicen un endurecimiento en el resto de segmentos, y una ca¨ªda de la demanda del cr¨¦dito empresarial y al consumo, mientras que se mantendr¨¢n estables las peticiones destinadas a la adquisici¨®n de vivienda.

Los analistas de ING advierten de que si se intensifican las restricciones en la segunda ola por el aumento de contagios, las necesidades de liquidez de emergencia aumentar¨¢n nuevamente en el cuarto trimestre por su efecto negativo en los ingresos de las compa?¨ªas. ¡°Eso podr¨ªa llevar a otro aumento cauteloso de los pr¨¦stamos bancarios, aunque esperamos que sea un efecto mucho menor que el observado en marzo¡±, concluyen.