Los dep¨®sitos salen a subasta

Dep¨®sitos desde 10.000 pesetas y hasta uno o dos millones de pesetas al 12% anual para el plazo de una semana. De media, la rentabilidad ofrecida se sit¨²a entre el 9% y el 10,5%. Parece dif¨ªcil de creer, pero son ¨¦stos exactamente los tipos de inter¨¦s que se est¨¢ llegando a pagar a los particulares que 'pujan' en la p¨¢gina de Internet de e-Bankinter (ebankinter.com) por los dep¨®sitos que, para un periodo de siete d¨ªas, est¨¢ sacando a subasta.

E-Bankinter realiza todos los d¨ªas, desde hace aproximadamente una semana, entre tres y cuatro subastas diarias de dep¨®sitos, cuyos importes var¨ªan desde los 50 millones de pesetas hasta los 500 millones. Durante los primeros d¨ªas de esta semana, el plazo para todas estas imposiciones era de siete d¨ªas. Los particulares, clientes o no de la entidad, pueden 'pujar' por estos dep¨®sitos. Son ellos los que determinan el tipo de inter¨¦s que exigen para su dinero.

Los clientes (ya tienen e-cuenta y disponen de las claves para operar, lo que se obtiene igualmente desde la misma p¨¢gina de Internet o, si tienen alg¨²n problema, llamando al 902 365 563) participan en subastas reales. Los no clientes pueden acudir a lo que la entidad llama 'subastas juego', que permiten tambi¨¦n pujar por los dep¨®sitos, sin por ello adquirir inicialmente ning¨²n compromiso efectivo de compra de los mismos. Para que las posiciones (las demandas de imposiciones efectuadas que hayan sido adjudicadas) se conviertan en efectivas s¨®lo es necesario que el particular abra una e-cuenta y realice una transferencia a la misma en un plazo inferior a cinco d¨ªas. En ambos casos, e-Bankinter comunica por e-mail las adjudicaciones y los pasos a seguir para la contrataci¨®n del dep¨®sito.

Las subastas reales y las subastas juego tienen el mismo mecanismo. Una vez abiertas, el particular tiene que decir cu¨¢l es el importe de su inversi¨®n y el tipo de inter¨¦s por el que puja. Desde la p¨¢gina web se puede consultar la situaci¨®n en que se encuentra su puja en todo momento, pudiendo tambi¨¦n modificar su posici¨®n e incluso cancelarla. Todas las subastas tienen una hora de apertura y una hora de cierre (se puede consultar el tiempo que queda hasta el cierre de la subasta) y, mientras transcurre este tiempo, se puede ver el tipo de inter¨¦s medio ponderado que est¨¢n demandando los otros particulares, el tipo m¨¢ximo que se est¨¢ solicitando, las cinco mejores y las cinco peores pujas, el n¨²mero de participantes que se van sumando a la subasta y el importe total solicitado por todos ellos.

Una vez cerrada la subasta se produce la adjudicaci¨®n por el llamado 'm¨¦todo americano', que consiste en aceptar las pujas por orden. Se comienza por las que 'exigen' un menor tipo de inter¨¦s. Cuando se ha alcanzado la cantidad objeto de la subasta se fija un tipo de inter¨¦s de corte o tipo m¨¢ximo que se paga por los dep¨®sitos subastados. Podr¨ªa darse el caso de que, a este ¨²ltimo tipo de inter¨¦s, la entidad tuviera que efectuar un prorrateo.

No ocurre nada, ni se devenga ning¨²n coste si el particular hubiera efectuado una puja, tanto en subasta real como de juego, que no hubiera sido finalmente adjudicada.

Si la puja se convierte en dep¨®sito, al cabo del tiempo establecido en el mismo -siete d¨ªas en las imposiciones subastadas en los primeros d¨ªas de esta semana-, el particular recibir¨¢ en su e-cuenta los intereses devengados y recuperar¨¢ su capital. Son ¨¦stos unos dep¨®sitos cuyos rendimientos est¨¢n sujetos a retenci¨®n a cuenta del IRPF (18%) y que deber¨¢n incluirse en la declaraci¨®n anual de renta como rendimientos del capital mobiliario.

Dos d¨ªas antes de que expire el plazo del dep¨®sito, el particular podr¨¢ solicitar su renovaci¨®n a la entidad. En ese caso, e-Bankinter le ofrecer¨¢ los tipos de inter¨¦s de su oferta general, que, por el momento -se sit¨²an en torno al 5%- distan bastante de los que est¨¢n resultando en las subastas. Si no se solicita la renovaci¨®n, el ya cliente podr¨¢ de nuevo acudir a una subasta, mantener su dinero en una e-cuenta o transferirla a otra de sus cuentas corrientes en esta u otra entidad financiera.

Para evitar que sean los grandes clientes quienes participen -e incluso tengan capacidad de, en cierta medida, establecer los tipos de inter¨¦s- en estas subastas, e-Bankinter ha establecido unos importes m¨¢ximos de inversi¨®n que oscilan entre el mill¨®n o los dos millones de pesetas, en funci¨®n del importe total de la subasta.