De bancos y cajas
En la ¨²ltima semana, parece haber surgido una cierta pol¨¦mica entre bancos y cajas de ahorro con motivo de su diferente evoluci¨®n en lo que a eficiencia y cuota de mercado se refiere. No obstante, eficiencia y cuota no son objetivos contrapuestos. As¨ª, una mejor eficiencia puede traducirse en mejores precios beneficiando la cuota de mercado, mientras que ganancias en esta ¨²ltima permiten la obtenci¨®n de econom¨ªas de escala y una mejor eficiencia.
Los bancos y las cajas representan m¨¢s del 90% del sistema financiero espa?ol. No obstante, se trata de entidades de diferente naturaleza jur¨ªdica y distintos objetivos fundacionales, lo que condiciona, entre otras cosas, la composici¨®n de sus ¨®rganos de gobierno, el establecimiento de objetivos estrat¨¦gicos y, en definitiva, la forma de hacer banca.
La eficiencia aporta mejores precios y cuotas de mercado, pero tambi¨¦n una mejora de cuotas puede traer una mayor eficiencia
En el caso de las cajas, la cercan¨ªa al cliente y un continuado proceso de expansi¨®n han favorecido, junto al boom hipotecario, la consecuci¨®n de una cuota creciente que ha relegado a un segundo plano el control de costes y la eficiencia.
Por su parte, los bancos han mostrado mayor preocupaci¨®n por la eficiencia, habiendo mejorado a las cajas en este terreno. No obstante, hay dos grupos claramente diferenciados. De un lado, los bancos medianos han aunado contenci¨®n de costes y una importante "tensi¨®n" en sus redes comerciales, lo que les ha permitido mejorar la eficiencia e incrementar la cuota. De otro, los dos mayores bancos, esforzados en la integraci¨®n de las diferentes entidades que los conforman, han aplicado sus empe?os a la contenci¨®n de costes y han visto reducida su importancia relativa en nuestro mercado.
Para todos ellos, el reto es aunar ambos objetivos, manteniendo el profundo conocimiento del cliente y esforz¨¢ndose en la contenci¨®n de costes en el caso de las cajas, y ahondando en su acercamiento al cliente y respetando su pol¨ªtica de costes en el de los bancos. En definitiva, tomar lo mejor de cada modelo.
Esteban S¨¢nchez y Miguel A. Mart¨ªn-Albo son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas (Grupo Analistas).
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