Bruselas denuncia "enormes ganancias" de la banca por abusos en las tarjetas

"Estoy harta de que los participantes en el mercado no se comporten como deber¨ªan, los consumidores est¨¢n pagando demasiado, y esta situaci¨®n debe acabar". La comisaria de Competencia, Neelie Kroes, arremeti¨® ayer con severidad contra la banca por los "enormes" beneficios que obtienen con la gesti¨®n de las tarjetas de pago (cr¨¦dito y d¨¦bito) en el mercado europeo. La comisaria considera que Visa y MasterCard "abusan" de la fragmentaci¨®n del mercado, cuyos principales perjudicados son los consumidores y las peque?as y medianas empresas y abog¨® por la creaci¨®n de un sistema de pagos europeo.

Neelie Kroes present¨® ayer las conclusiones de un informe preliminar que revela c¨®mo "la banca se aprovecha" de la falta de competencia del mercado de tarjetas de cr¨¦dito y d¨¦bito en la Uni¨®n Europea. "En la situaci¨®n actual", se?al¨®, "los bancos fijan unas comisiones, del 2,5% de media, que act¨²an como un impuesto sobre las ventas que encarece los precios".

Seg¨²n el estudio, si existiera un sistema de medios de pagos transfronterizo tan eficiente como los nacionales, los usuarios de tarjetas se ahorrar¨ªan entre 50.000 y 100.000 millones de euros. Seg¨²n la comisaria de Competencia, un usuario particular puede perder varios cientos de euros anuales por los abusos de los bancos y los emisores de tarjetas.

La Comisi¨®n ha concedido un plazo de 10 semanas (hasta el 21 de junio) para que los bancos, las empresas de tarjetas y dem¨¢s afectados presenten propuestas o alternativas para corregir esta situaci¨®n. Bruselas, a diferencia de otras situaciones, ha optado por la v¨ªa negociadora. Prefiere conocer las propuestas del sector antes de abrir investigaciones o procedimientos individuales. En el supuesto de que no aparezcan soluciones que permitan la apertura del mercado, Kroes adoptar¨¢ las medidas necesarias, sin excluir modificaciones legales.

La industria de tarjetas de pago ha adquirido un papel cada vez m¨¢s relevante en el sector bancario y los servicios financieros. En 2004, se efectuaron 23.000 millones de pagos en la Uni¨®n Europea por un valor de 1,35 billones de euros. En el Reino Unido, los pr¨¦stamos concedidos a trav¨¦s de tarjetas de cr¨¦dito representan el 65% del total de cr¨¦ditos al consumo.

El estudio de los servicios de la Comisi¨®n revela la falta de funcionamiento de un aut¨¦ntico mercado de tarjetas de cr¨¦dito por la "integraci¨®n vertical de los sistemas de pagos, lo que impide la incorporaci¨®n de nuevos entrantes, especialmente no-bancos". En algunos pa¨ªses, los vendedores de terminales tienen que competir con las grandes empresas s¨®lidamente establecidas, que no s¨®lo poseen el sistema dom¨¦stico de tarjetas de pago, sino que proporcionan los servicios t¨¦cnicos y financieros. Seg¨²n el informe, "los sistemas de Espa?a y Portugal est¨¢n altamente integrados", lo que revela la existencia de importantes barreras que dificultan la competencia.

La comisaria puso a Alemania y Holanda como ejemplo de pa¨ªses con mercados abiertos y liberalizados. Aunque intent¨® evitar la identificaci¨®n de Estados con m¨¢s problemas, se?al¨® la existencia de situaciones de monopolio por el predominio de Visa y MasterCard en cinco pa¨ªses (Portugal, Austria, Italia, Finlandia y B¨¦lgica).

Trato discriminatorio

Una de las mayores preocupaciones de Competencia es el trato discriminatorio que sufren las peque?as y medianas empresas respecto a las grandes. En las operaciones internacionales, las pymes pagan hasta un 70% m¨¢s de comisiones por Visa y MasterCard que las que pagan las grandes empresas, mientras que en los mercados nacionales estas diferencias son tan s¨®lo del 7%.

Las diferencias en las comisiones y en el coste por uso de las tarjetas son de naturaleza muy diversa. As¨ª, los comerciantes de Hungr¨ªa, Portugal y la Rep¨²blica Checa pagan unas comisiones que van del 2,5% al 3,1% por el valor total de la transacci¨®n en tarjetas MasterCard o Visa. Se trata de un porcentaje tres o cuatro veces m¨¢s elevado que el que pagan en Suecia o Finlandia.

En general las diferencias en las comisiones pagadas por los comerciantes son de hasta el 500% en el caso de Visa y del 650% en MasterCard. Tambi¨¦n existen diferencias arbitrarias seg¨²n los sectores. Las florister¨ªas, restaurantes y agencias de alquiler de coches pagan el doble de comisiones que las estaciones de servicio de carburantes o el comercio de mayoristas.