Econom¨ªa impondr¨¢ transparencia a la banca en el cobro de comisiones

Explicaciones claras y sin enga?ifas de los bancos a sus clientes. El Gobierno va a endurecer la normativa para frenar el abuso de las entidades bancarias en el cobro de comisiones, tras una dura amonestaci¨®n de la Uni¨®n Europea que sit¨²a a Espa?a como el pa¨ªs menos transparente despu¨¦s de Italia. La orden, que el Ministerio de Econom¨ªa y Hacienda tiene previsto remitir al Bolet¨ªn Oficial del Estado la segunda semana de septiembre, sigue dejando libertad de precios, pero obligar¨¢ a cajas y bancos a exponer p¨²blicamente qu¨¦ comisiones cobran y por qu¨¦, y a enviar cada enero a sus clientes una relaci¨®n de los cobros por gesti¨®n del a?o. Tambi¨¦n se impone un impreso ¨²nico para solicitar hipotecas que alerte en negrita y may¨²sculas de las disposiciones m¨¢s perjudiciales para el consumidor.

"El consumidor no sabe lo que paga ni por qu¨¦", advierte el comisario Barnier

Espa?a e Italia encabezan la lista europea de gravamen por cuenta

Cada enero los clientes ser¨¢n informados de las comisiones cobradas

Los consumidores denuncian subidas en las tarifas de hasta el 35,6%

La opacidad actual del sistema y el continuo incremento de las comisiones han originado quejas masivas entre los consumidores. Seg¨²n un estudio de la Confederaci¨®n Espa?ola de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios (Ceaccu), las comisiones han subido entre el 6% y el 35, 6% desde junio de 2010 al mismo mes del a?o en curso, y la confusi¨®n ha sido la norma general en la explicaci¨®n al cliente.

El responsable del estudio, Fernando L¨®pez Romano, explica el incremento de tarifas por la disminuci¨®n de ingresos a trav¨¦s de los cr¨¦ditos. "Lo que no obtienen por un lado tratan de compensarlo por otro. Nadie se cree que, una vez achicado el grifo de los pr¨¦stamos, las ganancias declaradas del sector bancario sean tan altas. Lo ¨²nico que justifica tales cuentas de resultados son unas comisiones por encima de lo razonable", se?ala el director de asuntos econ¨®micos de Ceaccu. "Lo peor", a?ade, "es que no van a las claras. Enredan al cliente. Es una pol¨ªtica de hechos consumados. Primero pagas y luego protestas".

Estas protestas son la primera causa del malestar de organizaciones de consumidores como Ceaccu, Facua -Federaci¨®n de Asociaciones de Consumidores y Usuarios- y Adicae, entre otras. "Cobran una doble comisi¨®n: una muy elevada por un descubierto en la cuenta y otra de menor cuant¨ªa por avisar al cliente de que tiene un descubierto", comenta Rub¨¦n S¨¢nchez, portavoz de Facua. En Adicae (Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de Espa?a) se expresan en t¨¦rminos m¨¢s duros: "Las comisiones siguen desgastando la econom¨ªa familiar. Por mucho que oigamos que la crisis la pagamos todos, quienes la originaron (las entidades financieras) parecen desentenderse del asunto e intentar carg¨¢rsela a los consumidores", aseguran. "El aumento simult¨¢neo de comisiones en todas las entidades constituye una nueva muestra del fracaso de la libre competencia bancaria. Nunca la hubo, y ahora menos", agregan.

El borrador de la orden ministerial no entra en la regulaci¨®n de la cuant¨ªa de las comisiones -estas siguen siendo libres- pero s¨ª incide en que la comunicaci¨®n al cliente debe ser efectuada "con suficiente antelaci¨®n para que pueda cambiar de idea" y establece tambi¨¦n que la explicaci¨®n sea inteligible: "Explicaciones claras y suficientes para su comprensi¨®n". El t¨¦rmino que se repite con mayor frecuencia en el texto, en el apartado de las comisiones, es el que trata de evitar operaciones "enga?osas".

"Es cierto que la mayor¨ªa de las veces s¨ª advierten, porque la ley les obliga a ello. Pero lo hacen en un sobre con una docena de impresos m¨¢s, mezclado con la publicidad, o en el apartado z del art¨ªculo no s¨¦ cuantos en letra min¨²scula. Saben que la gente no lo lee y se aprovechan de ello", apunta L¨®pez Romano.

Como cautela, se requerir¨¢ a las entidades bancarias a mostrar en lugar visible una tabla con las tarifas de las comisiones -actualmente se deja a criterio del responsable de la sucursal el t¨¦rmino "visible"-, y se a?ade la obligatoriedad de que dicha tabla figure en lugar destacado en la p¨¢gina web de cada entidad. Si la operaci¨®n se efect¨²a en un cajero, m¨®vil, tableta o similar, deber¨¢ constar un n¨²mero de tel¨¦fono de atenci¨®n al cliente. Asimismo, el banco estar¨¢ obligado a remitir en el mes de enero una carta o correo al usuario detallando las comisiones cobradas en el a?o vencido: cuant¨ªa, fecha y concepto.

El texto del Gobierno aumenta las precauciones que las entidades bancarias deben adoptar en la concesi¨®n de pr¨¦stamos hipotecarios y establece unos impresos tipo para la firma de la hipoteca, en los que se impone la negrita, may¨²scula o sombreado de aquellos t¨¦rminos con m¨¢s riesgo para el bolsillo del consumidor.

El aldabonazo de la orden ministerial ha sido la llamada de atenci¨®n de la Comisi¨®n Europea del pasado mes de julio. La UE sit¨²a a Espa?a -junto a Italia- en cabeza de los pa¨ªses que m¨¢s gravan a los titulares de cuentas corrientes y de ahorro y peor explican la trastienda de los n¨²meros al consumidor. El comisario de Mercado Interior y Servicios Financieros, Michel Barnier, destac¨® los casos italiano y espa?ol. "Las diferencias del poder adquisitivo no lo justifican todo", dijo. Y a?adi¨®: "El consumidor no sabe lo que paga ni por qu¨¦. No puede comparar ni aprovecharse de la competencia en este sector".

La Comisi¨®n estudi¨® la opacidad de los bancos y el gravamen de las comisiones en 2009, un a?o despu¨¦s del estallido de la crisis. Pidi¨® una autorregulaci¨®n y fij¨® las l¨ªneas de transparencia. Pasados dos a?os, ha evaluado el exiguo resultado de aquella recomendaci¨®n. En su ¨²ltimo informe advierte de que si en septiembre no se garantiza un mejor funcionamiento entre bancos y clientes, los Gobiernos tendr¨¢n que atenerse a una Directiva.

Las comisiones anuales que paga un italiano por el movimiento normal de su cuenta ascienden a 253 euros: despu¨¦s va Espa?a, con 178. En el ¨²ltimo lugar, Bulgaria, con 27. La media europea es de 111,62 euros.