La medida anunciada por Zapatero para los parados, una moratoria con riesgo

A simple vista, los desempleados (presentes o futuros) est¨¢n de enhorabuena. El Gobierno ha anunciado que conceder¨¢ una moratoria de hasta dos a?os para el pago del 50% de su hipoteca. Se ver¨¢n as¨ª descargados de la principal r¨¦mora del presupuesto familiar, el pago de la vivienda, a la que los hogares deben dedicar casi la mitad de su renta bruta disponible, seg¨²n los ¨²ltimos datos hechos p¨²blicos por el Banco de Espa?a.

Vista as¨ª la medida puede calificarse de ejemplar. Un trabajador que caiga en desempleo, y cuya hipoteca no supere los 170.000 euros, se ve liberado de pagar 500 euros mensuales de su hipoteca, un ahorro de 12.000 euros en los pr¨®ximos dos a?os, de aqu¨ª hasta finales de 2010. Un verdadero alivio. Pero, ?qu¨¦ pasa en enero de 2011? Pues que la hipoteca subir¨¢, y lo har¨¢ en una media de 100 euros.

Otro riesgo: Si al cabo de dos a?os, el parado pierde la casa, los contribuyentes asumen la deuda de la moratoria

En efecto, la medida anunciada por el Ejecutivo es s¨®lo de car¨¢cter temporal, no condona la deuda hipotecaria durante dos a?os sino que solo la aplaza. Al t¨¦rmino de la moratoria, el banco prorratea en diez a?os las cuotas que quedan por pagar del importe que no ha cobrado en esos dos a?os. La consecuencia para una hipoteca media es de un aumento de al menos 100 euros al mes. Hay que llamar la atenci¨®n en que el Gobierno ha impuesto un plazo de diez a?os para recuperar la cantidad demorada, y no en la totalidad de la vida del pr¨¦stamos -entre 25 y 30 a?os para las hipotecas normales- lo que habr¨ªa disminuido el riesgo para los parados que se acojan a la medida.

En realidad, los t¨¦cnicos del Ministerio de Econom¨ªa han dise?ado un traje a la medida de la pareja t¨ªpica espa?ola: dos mileuristas que se han comprado un piso a 25 a?os, y dedican el sueldo de uno de los dos a pagar la letra, y el otro al resto de gastos. Al quedarse en paro uno de ellos, la prestaci¨®n de desempleo no ser¨ªa suficiente para hacer frente a la hipoteca. Con los 500 euros que asume el Estado, la pareja puede respirar tranquila.

Los parados que se acojan a esta medida y en 2010 no hayan encontrado trabajo u obtengan un empleo cuyo sueldo no sea superior a la prestaci¨®n por desempleo tendr¨¢n un problema mayor en 2011: su hipoteca habr¨¢ crecido. A la vista de los ¨²ltimos datos de desempleo y las previsiones de los organismos internacionales (la Comisi¨®n Europea ha pronosticado una tasa de paro del 15%), no parece que pese a que haya recuperaci¨®n, los parados vayan a resolver sus problemas laborales en 2010.

Los contribuyentes tambi¨¦n corren riesgos

El otro riesgo que conlleva la medida afecta a todos los espa?oles en su calidad de contribuyentes. Y es que si, pasados los dos a?os de gracia, el parado no puede hacer frente a su deuda y el banco lleva a cabo el embargo, las cantidades que ha dejado de pagar en ese periodo correr¨¢n a cargo del Estado. El Ejecutivo no ha hecho ninguna previsi¨®n de los fondos que movilizar¨¢ con esta medida.

En efecto, esas cantidades est¨¢n avaladas por el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO). Si el parado no paga, es el banco p¨²blico el que se hace cargo de la deuda. Es decir, que el banco se queda con el piso embargado y el Estado con la deuda de dos a?os del parado insolvente. Y es que como apunta el dicho: "La banca nunca pierde".