La reforma financiera costar¨¢ 12.771 millones a Santander, BBVA y La Caixa
Los tres grandes aseguran que bastar¨¢ con los beneficios y los colchones de capital El impacto en la cuenta de resultados de las entidades supera los 7.000 millones
El Bolet¨ªn Oficial del Estado puso este s¨¢bado letra y n¨²meros a la tercera reforma financiera en poco m¨¢s de tres a?os. Y los principales bancos espa?oles han tardado apenas tres d¨ªas en comunicar c¨®mo har¨¢n frente a las nuevas exigencias de saneamiento de activos inmobiliarios, que el Ministerio de Econom¨ªa valora en unos 50.000 millones para el conjunto del sector. Santander, BBVA y La Caixa han asegurado esta ma?ana a la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores que destinar¨¢n este a?o 12.771 millones en provisiones y capital a cumplir la nueva reforma. Si a esta cifra se le suma el coste que tendr¨¢ para el Sabadell y Unicaja, las otras dos entidades que hoy han presentado sus datos, el total asciende a 15.858 millones, el 31% del total.
Los tres grandes bancos han querido dar cuanto antes el mismo mensaje: tienen margen de sobra para hacer frente al saneamiento, m¨¢s exigente, del riesgo del ladrillo. En sus comunicaciones, se hace hincapi¨¦ en que para dotar las nuevas provisiones bastar¨¢ con los beneficios previstos para este a?o y las provisiones gen¨¦ricas acumuladas. Y el caso del colch¨®n de capital, se recurrir¨¢ al excedente que atesoran las tres entidades sobre el m¨ªnimo regulatorio establecido por el Banco de Espa?a.
Las tres entidades enfatizan que tienen margen de sobra para cumplir la norma
De los 50.000 millones previstos por el Ministerio de Econom¨ªa para cubrir con mayor holgura las p¨¦rdidas potenciales en cr¨¦ditos y activos problem¨¢ticos vinculados a suelos, promociones y viviendas, 25.000 corresponden a provisiones contra resultados, 15.000 a colchones de capital y los 10.000 (para afrontar la posible depreciaci¨®n en un 7% de todos los cr¨¦ditos a promotores, aunque est¨¦n al corriente de pago) restantes pueden cubrirse con cargo a provisiones gen¨¦ricas.
Tal y como ha dise?ado Econom¨ªa el nuevo saneamiento del ladrillo, los tres grandes bancos tendr¨¢n pocos problemas con los colchones de capital (todos superan con creces el m¨ªnimo regulatorio del 8%), adem¨¢s de poder recurrir a las provisiones gen¨¦ricas. Lo relevante es calibrar el impacto en la cuenta de resultados de 2012 de la dotaci¨®n de provisiones contra las plusval¨ªas. A tenor de lo detallado hoy, el efecto de la reforma se dejar¨¢ notar, pero es asumible para los tres grandes: la factura conjunta asciende a 6.700 millones. Contando con el Sabadell y Unicaja, esta cifra se eleva a 8.745 millones.
El Santander ya dot¨® 1.800 millones con cargo a los beneficios del cuarto trimestre de 2011
La norma permite ganar al menos medio a?o (hasta junio de 2013) en el cumplimiento de las nuevas exigencias si una entidad participa en una fusi¨®n, pero obviamente, Santander, BBVA y CaixaBank enfatizaron que lo har¨¢n en este ejercicio.
Santander inform¨® de que la nueva reforma financiera les obligar¨¢ a cubrir 6.100 millones, pero tambi¨¦n record¨® que 1.800 millones se cargaron contra los resultados del cuarto trimestre de 2011. Por tanto, este a?o tendr¨¢ que destinar 4.300 millones para cumplir con las exigencias de saneamiento. 2.000 corresponden a colchones de capital y 2.300 a nuevas provisiones que se financiar¨¢n con cargo a plusval¨ªas, incluidas las de la venta, ya efectuada, de la filial colombiana.
BBVA prev¨¦ un coste de 4.000 millones para este a?o, que distribuye en 1.200 millones de excedentes de capital, 2.200 millones en nuevas provisiones contra resultados de este a?o y otros 600 financiados con cargo a las provisiones gen¨¦ricas.
La Caixa anticipa que las nuevas provisiones a constituir se elevan a 3.166 millones, mientras que el requerimiento adicional de capital asciende a 1.305 millones. Seg¨²n detalla el grupo, del total y una vez descontadas las provisiones gen¨¦ricas, tendr¨¢ que cargar 2.211 millones a la cuenta de sus resultados.
El Banco Sabadell tendr¨¢ que hacer frente a unas provisiones y dotaciones de capital por un total de 2.396 millones de euros. De ellos, 1.607 millones corresponde a los saneamientos para reforzar el cr¨¦dito concedido al sector inmobiliario. Los requerimientos de capital adicionales de la reforma ascender¨¢n a 789 millones de euros.
Por su parte, Unicaja, que tambi¨¦n comunic¨® hoy sus estimaciones, calcula que la nueva normativa tendr¨¢ un coste bruto total de 691 millones, de los cuales 264 se cubrir¨¢n con excedentes de capital, y los 427 restantes contra resultados y provisiones ya existentes. En cuanto a las dotaciones sobre resultados, descontadas las provisiones gen¨¦ricas y el efecto fiscal, la cuant¨ªa resultante ser¨ªa de 109 millones, que la entidad prev¨¦ cubrir en el primer semestre del ejercicio.
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