Cofidis s¨ª quiere prestar dinero

En pleno proceso de desendeudamiento de empresas y familias espa?olas, el cr¨¦dito al consumo sigue despe?¨¢ndose. Y en un mercado en el que han desaparecido multitud de empresas que antes de la recesi¨®n daban cr¨¦ditos personales a mansalva, Cofidis, hoy en manos de Cr¨¦dit Mutuel, planea seguir creciendo en Espa?a con nuevos productos y canales. Superado el bache de 2009, cuando registr¨® p¨¦rdidas al tener que realizar fuertes dotaciones, Cofidis rompi¨® el a?o pasado la t¨®nica de su sector y concedi¨® pr¨¦stamos por un importe de 368,5 millones de euros, lo cual supuso aumentar el monto en un 4,7% respecto al a?o anterior.

Adem¨¢s de presumir de ser una de las entidades que han sobrevivido a la crisis de consumo, Cofidis puede sacar pecho respecto a su competencia, al haber aumentado su concesi¨®n de pr¨¦stamos. Y no solo eso. En plena crisis, se propone crecer y competir con la banca tradicional. ¡°Nuestra vocaci¨®n es estar en todo el mercado financiero, no solo en el del cr¨¦dito r¨¢pido¡±, afirma el director general de Cofidis, Juan Sitges.

El a?o pasado, la firma dio cr¨¦ditos por 368,5 millones, un 4,7% m¨¢s

Ese aumento del cr¨¦dito tiene que ver, pues, con la estrategia que ha adoptado la financiera y que pasa por diversificar su cartera de productos y, por tanto, tambi¨¦n de clientes. Esta ¨²ltima se increment¨® el a?o pasado pr¨¢cticamente el 3%, hasta los 796.831 usuarios activos. La telefonista del anuncio de Cofidis antes ofrec¨ªa Tu dinero directo. Ahora ha pasado a contar al telespectador Tus proyectos tienen cr¨¦dito. ¡°Seguimos con nuestros peque?os proyectos de tesorer¨ªa de entre 1.000 y 3.000 euros para necesidades no espec¨ªficas, desde el televisor que debe ser reparado hasta la financiaci¨®n de un capricho como un viaje¡±, asegura Sitges.

Sin embargo, ese mercado ¡°es limitado¡±, admite Sitges. El a?o 2013, en opini¨®n de la patronal del sector, no ser¨¢ bueno para el cr¨¦dito. Seg¨²n la Asociaci¨®n Nacional de Establecimientos Financieros de Cr¨¦dito, durante el ejercicio pasado se concedieron 20.160 millones de euros en cr¨¦ditos al consumo. En ese resultado tiene mucho que ver la ca¨ªda en las ventas de turismos, que retrocedieron hasta niveles de 1986, seg¨²n la patronal de los fabricantes Anfac. Las entidades de cr¨¦dito el a?o pasado destinaron 5.872,5 millones de euros a financiar la compra de veh¨ªculos nuevos, el 7,86% menos que el a?o anterior, mientras que se dieron otros 14.287,5 millones para consumo, el 4,44% menos.

La empresa rechaza hasta el 85% de las peticiones que recibe

A la par, la morosidad del sector se resiste a ceder, y, seg¨²n la misma patronal, el a?o pasado, la tasa en el sector del cr¨¦dito a la automoci¨®n era del 11,7%, mientras que la de los pr¨¦stamos para consumo se situaba en el 14,38%. Todo ese contexto ha llevado a Cofidis al segmento del pr¨¦stamo proyecto. ¡°Lo hemos analizado y tiene un nivel de morosidad mucho m¨¢s bajo que un cr¨¦dito personal¡±, explica Sitges. Para competir con el resto de entidades financieras, tambi¨¦n la banca tradicional, el punto de partida ser¨¢ un inter¨¦s del 4,95%.

¡°Es la cabeza de g¨®ndola¡±, advierte gr¨¢ficamente Sitges. Ese precio es el que llevar¨¢n los cr¨¦ditos para financiar los estudios. ¡°Cofidis tiene imagen de caro, porque el producto que m¨¢s se conoce de la firma es el del cr¨¦dito r¨¢pido, que equivale a las tarjetas. En el cr¨¦dito proyecto estaremos dentro de los mismos precios que el resto de instituciones; en el de estudios, incluso mejores, y en los dem¨¢s nos hallaremos en una situaci¨®n competitiva¡±, asegura.

El otro producto que Cofidis ha lanzado al mercado es la tarjeta de cr¨¦dito. ¡°Era una petici¨®n de nuestros clientes. Siempre hemos dicho que Cofidis es la tarjeta sin tarjeta¡±, afirma Sitges. Los consumidores que tengan un cr¨¦dito revolving ¡ªque permite volver a utilizar el importe concedido a medida que se va amortizando¡ª, con la firma podr¨¢n disponer de m¨¢s financiaci¨®n sin tener que solicitarlo a la entidad. En caso de usar la tarjeta para retirar efectivo de un cajero, la comisi¨®n ser¨¢ del 2% de la cantidad, con un m¨ªnimo de dos euros por transacci¨®n.

La segunda v¨ªa para captar clientes es la de llegar a los puntos de venta. Hasta ahora, Cofidis hab¨ªa trabajado con otras empresas en la venta a domicilio. ¡°Nos estamos abriendo al punto de venta de la mano de comerciantes para financiar sus productos, desde electrodom¨¦sticos hasta muebles. E, incluso, bicicletas, por nuestra relaci¨®n con el ciclismo. ?Se sorprender¨ªan de las bicicletas de m¨¢s de mil euros que se venden en Espa?a!¡±, afirma Sitges. Paralelamente, la empresa se valdr¨¢ tambi¨¦n de las participadas de su accionista de referencia y de su alianza con el Banco Popular. Por ejemplo, en el terreno de los seguros, Sitges afirma que Cofidis realizar¨¢ actuaciones junto a la antigua Agrupaci¨® M¨²tua, la aseguradora catalana hoy en manos de la joint venture formada por Cr¨¦dit Mutuel y el RACC.

Todos esos nuevos pasos, y los que Sitges anuncia que llegar¨¢n este a?o, deben servir para dar guerra a la banca. ¡°Ten¨ªamos un problema de imagen y de que deb¨ªamos consolidarnos como empresa¡±, afirma el director general de la empresa. De momento, la empresa se siente reforzada dentro de un sector donde han desaparecido multitud de compa?¨ªas. Tras el bache de 2009, cuando entr¨® en p¨¦rdidas por unas ¡°provisiones muy agresivas¡± para sanear el balance, la empresa vuelve a estar en unos n¨²meros verdes de en torno a 40 millones de euros, seg¨²n Sitges. ¡°Ten¨ªamos generaciones de cr¨¦dito muy antiguas que han ido relativamente bien¡±, sostiene Sitges, quien explica que cuando comenz¨® la crisis se decidi¨® pasar personal del ¨¢rea comercial a la de riesgos.

Cofidis tiene, no obstante, una segunda palanca con la que trabajar en plena crisis. Se trata de la gesti¨®n del riesgo y de la cartera de morosidad. ¡°En el momento m¨¢s alto llegamos al 30%. Hoy estamos en el 19% sobre balance y un 3% sobre la cuenta de resultados, lo cual es una cifra magn¨ªfica¡±, sostiene Sitges. Las condiciones del mercado hacen que no todo el mundo pueda recibir un pr¨¦stamo y, de hecho, la firma rechaza el 85% de las solicitudes. La empresa trata de evitar, adem¨¢s, la v¨ªa judicial para recuperaciones de cr¨¦ditos peque?os. Y por ello, en ocasiones ha llegado a situaciones como la de buscar a un deudor en su puesto de trabajo. La Audiencia Nacional dio la raz¨®n a Cofidis, pero, ?d¨®nde queda la confidencialidad? ¡°En esa sentencia queda claro que Cofidis nunca vulner¨® la privacidad. Otra cosa es que intentara localizar a un cliente para no ir al juez y que, con ese deseo, hiciera cosas que no deber¨ªa haber hecho. La sentencia dice que todos los libros de formaci¨®n, todos los cursos y todos los libros dejan clara la confidencialidad de los datos¡±, dice Sitges. Los costes judiciales, afirma, no compensan en estos casos. ¡°Hacemos quitas y esperas. Nuestro inter¨¦s es que estas cuestiones se resuelvan bien¡±, agrega.