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El beneficio del Santander crece un 2,6% en 2015 hasta 5.966 millones

El banco reduce la morosidad en todos los mercados excepto Brasil

??igo de Barr¨®n

El Santander gan¨® el a?o pasado 5.966 millones, un 2,6% m¨¢s que en 2014. La entidad ha provisionado 600 millones ante los litigios que mantiene en Reino Unido por unos seguros vendidos por filiales antes de ser adquiridas por el Santander. Sin este cargo, el resultado hubiera crecido un 12,9%. El beneficio por acci¨®n cay¨® un 15,9% por la ¨²ltima ampliaci¨®n de capital. Seg¨²n la presidenta Ana Bot¨ªn, los t¨ªtulos de la entidad en Bolsa han bajado un 35% en 2015, ¡°castigados por la situaci¨®n de Brasil¡±, aunque el banco gan¨® el 13,5% m¨¢s en aquel pa¨ªs.

Ana Bot¨ªn durante la presentaci¨®n de los resultados del Santander.
Ana Bot¨ªn durante la presentaci¨®n de los resultados del Santander.Carlos Rosillo

Los beneficios del Santander son el resultado de muchos efectos, a veces contradictorios, ya que tiene una presencia relevante en nueve pa¨ªses, algunos de econom¨ªas emergentes y otros de zonas desarrolladas. Eso, entre otros efectos contables, permite al banco recuperar provisiones en algunos pa¨ªses ante la ca¨ªda generalizada de la morosidad (excepto en Brasil), al tiempo que debe incrementarlas en otros.

A lo largo de 2015, la mayor parte de los extraordinarios positivos se apuntaron en la primera mitad del a?o y gran parte de los negativos, al final. De ah¨ª que el resultado neto del ¨²ltimo trimestre del a?o sea de solo 25 millones, con una ca¨ªda del 98% sobre el mismo periodo de 2014.

El Santander sufre el baj¨®n de la econom¨ªa brasile?a, ¡°que seguir¨¢ con problemas este a?o y el que viene¡±, admiti¨® Bot¨ªn, mientras se beneficia del tir¨®n de Reino Unido. En este pa¨ªs gan¨® 1.971 millones, un 26,6% m¨¢s, lo que supone 1.000 millones m¨¢s que en Espa?a (obtuvo 977 millones, un 18,2% m¨¢s) y 300 millones m¨¢s que en Brasil, donde logr¨® 1.631 millones (un 13,5% m¨¢s).

Bot¨ªn dedic¨® buena parte de la presentaci¨®n a defender que pese a que Brasil atravesar¨¢ un t¨²nel econ¨®mico, el banco saldr¨¢ airoso porque est¨¢ reduciendo los cr¨¦ditos ¡°para bajar los riesgos¡±. ¡°Cumpliremos los objetivos de crecimiento y subiremos el beneficio en moneda local, en reales¡±, asegur¨®. Otra cosa ser¨¢ lo que ocurra cuando el banco los cambie a euros. Adem¨¢s de la ca¨ªda en Bolsa en 2014, el Santander ha perdido un 12,5% en lo que va de enero. ¡°Todo el castigo es por Brasil¡±, insisti¨® Bot¨ªn, ¡°la situaci¨®n pol¨ªtica influye muy poco¡±, a?adi¨®.

En Espa?a, al igual que en otros pa¨ªses, los resultados del Santander se han logrado por las menores provisiones y la reducci¨®n de costes. ¡°La competencia en los cr¨¦ditos y los bajos tipos de inter¨¦s han golpeado los m¨¢rgenes¡±, admiti¨® Jos¨¦ Antonio ?lvarez, consejero delegado. Solo la reducci¨®n de las dotaciones en un 43% permiti¨® que el beneficio de Espa?a subiera un 18%. El objetivo del banco ahora es centrarse en las pymes, as¨ª como en los clientes vinculados, que son los m¨¢s rentables porque tienen varios productos, y en los digitales. Estos dos ¨²ltimos objetivos se extienden a todos los pa¨ªses donde est¨¢n presentes.

En Espa?a el cr¨¦dito cay¨® un 3% por la menor contrataci¨®n de las Administraciones P¨²blicas, que se financian con el paraguas del Estado, y las menores hipotecas. Con la nueva cuenta 1,2,3 ha captado 237.000 clientes de otras entidades y ya cuentan con 860.000 usuarios, de los que 50.000 son pymes. Ana Bot¨ªn coment¨®, en tono jocoso, que, hasta ahora, ella no hab¨ªa domiciliado todos los recibos en el Santander, por lo que no ten¨ªa el producto 1,2,3 completo. La presidenta dijo que esperaba cumplir todas las condiciones pronto y recibir la acci¨®n de regalo.

Bot¨ªn no quiso entrar en la pol¨¦mica entre el Banco de Espa?a y el Ministerio de Econom¨ªa sobre un nuevo modelo de supervisi¨®n. ¡°Puede ser el que se propone u otro diferente porque todos ellos son viables y elevan la transparencia en la gesti¨®n¡±, coment¨®. Tampoco opin¨® sobre las palabras de Miguel Fern¨¢ndez Ord¨®?ez, exgobernador del Banco de Espa?a, que afirm¨® que la mala actuaci¨®n del PP elev¨® el coste del rescate de Bankia. ¡°No comment sobre ese asunto¡±, dijo. Tampoco concret¨® cu¨¢l iba a ser la inversi¨®n de la entidad en tecnolog¨ªa, uno de los grandes retos de la entidad.

Escenario desafiante

El Santander ha obtenido 283 millones con la compra del Banco Internacional de Funchal (Banif) de Portugal, por la valoraci¨®n a la que adquiri¨® la entidad. Este asunto ha sido pol¨¦mico para el nuevo Gobierno de Lisboa. ¡°Fue el mejor acuerdo para todas las partes¡±, asegur¨® Bot¨ªn.

La situaci¨®n de 2016 no ser¨¢ f¨¢cil: ¡°Es un escenario desafiante, con un entorno macroecon¨®mico peor de lo que esper¨¢bamos. Sin embargo, cumpliremos los objetivos de 2018 anunciados en septiembre pasado¡±, asever¨® Bot¨ªn. El Santander deber¨¢ elevar el dividendo en efectivo entre un 30% y 40%, as¨ª como el dividendo por acci¨®n cada a?o; el capital de m¨¢xima calidad, CET 1 fully loaded, debe estar en el 11% (frente al 10,05% actual), subir el beneficio por acci¨®n al 10% m¨ªnimo (en 2015 cay¨® un 16%) y mejorar la eficiencia al 45%, frente al 47,6% actual. ¡°No es f¨¢cil cumplir los objetivos, pero lo conseguiremos elevando un poco el beneficio este a?o¡±, concluy¨® Bot¨ªn.

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El Banco Santander logr¨® en 2015 un beneficio atribuido consolidado de 5.966 millones de euros, lo que supone un aumento del 2,6% con respecto a 2014. El banco afirma que el beneficio ordinario?¡ªes decir, sin el efecto de los resultados no recurrentes¡ª, crece diez puntos m¨¢s, un 13%, y se sit¨²a en 6.566 millones de euros. Como la mayor parte de los extraordinarios positivos se apuntaron en la primera mitad del a?o y la mayor parte de los negativos se han contabilizado al final, el resultado del ¨²ltimo trimestre del a?o es de solo 25 millones, con una ca¨ªda del 98%.

La entidad ha obtenido durante el a?o 1.118 millones de euros de resultados no recurrentes, de los que 835 millones de euros proceden de la reversi¨®n de pasivos fiscales en Brasil y 283 millones de Banco Internacional de Funchal (Banif) que asegura que ha destinado a distintas dotaciones que no especifica. Adem¨¢s, ha constituido un fondo de 600 millones de euros adicionales para cubrir eventuales reclamaciones por la comercializaci¨®n de seguros de protecci¨®n de pagos en Reino Unido.

En conjunto, las dotaciones para insolvencias contin¨²an bajando y se sit¨²an en 10.108 millones de euros, un 4% menos que las realizadas en 2014. En cuanto a la tasa de mora, ¨¦sta se sit¨²a en el 4,36% para el conjunto del grupo, con un descenso de 0,83 puntos en un a?o. La mora baja en todos los mercados excepto Brasil, que pesa el 8% de los cr¨¦ditos del grupo.

Menos morosidad

Es significativo el descenso de la morosidad en los principales mercados, Reino Unido, Espa?a y de Santander Consumer Finance (SCF), que representan, respectivamente, el 36%, 20% y 9% de los cr¨¦ditos a clientes del grupo. SCF registra el mayor descenso, un 1,4 puntos, hasta situarse en el 3,4%; seguido de Espa?a, donde baja 0,85 puntos, hasta el 6,53%, y de Reino Unido, donde desciende 0,27 puntos, hasta 1,52%. En Brasil crece en 0,93 puntos en el a?o, hasta 5,98%.

El grupo contaba a cierre del a?o con un volumen de riesgos morosos y dudosos de 37.094 millones de euros, 4.615 millones menos que a cierre de 2014, para los que tiene constituidas provisiones por importe de 27.121 millones. Esto significa que el 73% de los morosos est¨¢n provisionados, lo que supone seis puntos m¨¢s que hace un a?o.

Espa?a aporta el 12% del beneficio

El ratio de capital CET1 fully loaded, el que asume las exigencias de capital que estar¨¢n vigentes el 1 de enero de 2019, se sit¨²a en el 10,05%, lo que supone 0,4 puntos m¨¢s que hace un a?o. El objetivo del banco es alcanzar el 11% en 2018.

El 56% del beneficio tiene su origen en Europa y el 44% en Am¨¦rica. Por pa¨ªses, la mayor aportaci¨®n corresponde a Reino Unido, con un 23%, seguido de Brasil (19%), Espa?a (12%), Estados Unidos (8%), M¨¦xico (7%), Chile (5%), Portugal, Argentina y Polonia (4% cada uno de estos tres pa¨ªses). Santander Consumer Finance que desarrolla su actividad en m¨¢s de una decena de pa¨ªses en Europa, especialmente en Alemania, Espa?a y Pa¨ªses N¨®rdicos, aporta ya el 11% del beneficio, tras ganar 938 millones, con un crecimiento del 18%.

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Sobre la firma

??igo de Barr¨®n
Es corresponsal financiero de EL PA?S y lleva casi dos d¨¦cadas cubriendo la evoluci¨®n del sistema bancario y las crisis que lo han transformado. Es autor de El hundimiento de la banca y en su cuenta de Twitter afirma que "saber de econom¨ªa hace m¨¢s fuertes a los ciudadanos". Antes trabaj¨® en Expansi¨®n, Actualidad Econ¨®mica, Europa Press y Deia.

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