?Cu¨¢l ser¨¢ tu pensi¨®n en el futuro? La larga espera del sobre naranja

Ning¨²n rastro de los sobres naranja. Las famosas cartas que el Gobierno hab¨ªa prometido enviar a los mayores de 50 a?os, para que conocieran su pensi¨®n futura, se han desvanecido. En su lugar, la Seguridad Social lanz¨® el a?o pasado un simulador electr¨®nico donde se puede consultar cu¨¢nto se cobrar¨¢ despu¨¦s de la jubilaci¨®n. Pero sus l¨ªmites t¨¦cnicos hacen estos c¨¢lculos fiables solo para los trabajadores que se jubilen antes de 2019.?Mientras, reina el silencio y el Estado sigue sacando dinero de la hucha de las pensiones, cuyos recursos han bajado desde los?66.815 millones de euros de 2011 a los 24.207 millones en 2016.

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Todo este culebr¨®n no es casual: el futuro pinta regular para las pensiones. Espa?a tiene una sociedad envejecida, con una de las esperanzas de vida m¨¢s altas del mundo; la natalidad est¨¢ en m¨ªnimos;?la tasa de paro es la segunda m¨¢s alta de Europa y?la econom¨ªa no crece a un ritmo suficiente como para diluir este c¨®ctel explosivo. Lo llamativo es que, pese a todo, los espa?oles siguen confiando en que la prestaci¨®n p¨²blica ser¨¢ su principal fuente de ingresos cuando dejen de trabajar.

De acuerdo con?el Estudio Anual de Preparaci¨®n para la Jubilaci¨®n 2016, elaborado por la aseguradora Aegon y presentado esta semana, el 84% de los trabajadores piensa que el Estado es quien tiene que ocuparse de las jubilaciones y cree que hasta el 64% de la renta percibida despu¨¦s del retiro ser¨¢ proporcionada por la Seguridad Social.?Y nada impide que sea as¨ª. Pero su cuant¨ªa ser¨¢ muy inferior a la actual si el modelo no cambia.

El sistema p¨²blico de pensiones ¡ªsobre todo en la versi¨®n precedente a la reforma de 2013¡ª y la bonanza econ¨®mica de la d¨¦cada anterior a la crisis son los responsables de esta sobrada confianza: hoy en d¨ªa, la poblaci¨®n de entre 50 y 75 a?os es la que mayor poder adquisitivo tiene, y mueve m¨¢s de la mitad del gasto total en gran consumo. ?C¨®mo garantizar el mismo nivel de vida?

La aseguradora Aviva y la consultora Deloitte han intentado dar una respuesta al gran dilema. En su II Estudio sobre el desajuste de las pensiones en Espa?a, publicado a inicios de septiembre, concluyen que los espa?oles que se jubilen entre 2017 y 2057 necesitar¨¢n ahorrar 7.700 euros al a?o para poder mantener el mismo nivel de vida tras dejar de trabajar. Esta conclusi¨®n sit¨²a a Espa?a como el cuarto entre los nueve pa¨ªses europeos analizados (Alemania, Reino Unido, Francia, Italia, Polonia, Irlanda, Lituania y Turqu¨ªa) con el d¨¦ficit de ahorro medio m¨¢s elevado en t¨¦rminos anuales: 191.500 millones de euros. Si se mide en relaci¨®n con el PIB, s¨ª que Espa?a est¨¢ a la cabeza, con un?17%, frente al 15% en Alemania o el 13% en Reino Unido.

La dif¨ªcil relaci¨®n con el ahorro

El sector privado particip¨® en el proceso que hubiera tenido que culminar con el env¨ªo de los sobres naranjas, donde ten¨ªa que aparecer tanto la cuant¨ªa de la pensi¨®n p¨²blica como de la privada. Bancos y?aseguradoras no escondieron su malestar cuando, en lugar de enviarse las misivas,?se puso en marcha la herramienta electr¨®nica de la Seguridad Social. Estas compa?¨ªas no renuncian?a promocionar sus productos de?ahorro privado, lo que implica seguir choc¨¢ndose de frente con la escasa familiaridad de los espa?oles con el ahorro.?

La mayor¨ªa de la poblaci¨®n cree que seguir¨¢ cobrando lo mismo cuando se jubile

¡°Espa?a es uno de los pa¨ªses menos preparados para la jubilaci¨®n, solo por detr¨¢s de Jap¨®n¡±, afirm¨® Jaime Kirkpatrick, consejero delegado de Aegon, durante la presentaci¨®n del estudio de la aseguradora. Seg¨²n el informe, realizado en 15 pa¨ªses, menos del 30% de los espa?oles ahorra de forma habitual de cara a la jubilaci¨®n, un porcentaje que lleva a?os estancado y muy por debajo del 38% de los otros pa¨ªses que conforman el an¨¢lisis.

Solo un 23% de los encuestados admiti¨® tener un plan alternativo por si se viera imposibilitado para trabajar antes de poder jubilarse: en el 54% de los casos se corresponde con ahorros, en un 26% se trata de la ayuda del c¨®nyuge, en un 22% con pensiones del Gobierno y en un 21% con?herencias. Por otro lado, entre las razones para empezar a ahorrar destacan motivos tanto personales como profesionales, tal y como lograr un aumento de sueldo, tener un entorno m¨¢s estable, una pol¨ªtica fiscal favorable con los productos de ahorro a largo plazo o planes de pensiones privados de las empresas.?

Seg¨²n el Observatorio de pensiones de Caser, un proyecto llevado a cabo por La Factor¨ªa de Prisa Revistas?y lanzado?para informar sobre jubilaci¨®n, ahorro y planes de pensiones, el 70% de los espa?oles no estaba ahorrando para la jubilaci¨®n en 2014. Seis de cada 10 alegaron que era?¡°imposible¡± en ese momento destinar una parte de los ingresos al ahorro. Las razones mencionadas: tener muchos gastos, motivos laborales, hipoteca y otras deudas. Sin embargo, el 72% contest¨® tener planeado ahorrar para la jubilaci¨®n en el futuro.

El problema reside en que la mayor¨ªa de la poblaci¨®n desconoce qu¨¦ le va a deparar la jubilaci¨®n: el 82% no sabe cu¨¢nto cobrar¨¢ cuando deje de trabajar, y conf¨ªa en que sea lo mismo que durante su vida laboral, seg¨²n desglosa un estudio publicado en 2015 por la sociedad de planificaci¨®n financiera Optima. Seg¨²n sus datos, solo cuatro de cada 10 trabajadores tienen contratado un plan privado de ahorro y menos del 20% lo tiene seg¨²n el presupuesto de vida deseado.?

La situaci¨®n por la que est¨¢ pasando el sistema espa?ol es com¨²n a otros pa¨ªses: en Europa, los trabajadores deber¨ªan ahorrar 2.010 millones de euros al a?o para poder mantener las mismas condiciones de vida cuando se jubilen.?¡°No es una cuesti¨®n de productos, de c¨®mo ahorrar, el punto viene de antes¡±, dice?Kirkpatrick.?¡°Todos aspiramos a llegar a la jubilaci¨®n en unas determinadas condiciones... ?y si pasa algo? Hace falta m¨¢s concienciaci¨®n¡±, zanja.