Bankia devolver¨¢ todas las cl¨¢usulas suelo a sus clientes con un sistema expr¨¦s
El banco admite que lo hace para mejorar su reputaci¨®n y que se ahorra 100 millones en costes judiciales
Bankia ha anunciado hoy la devoluci¨®n del importe de todo lo cobrado por las cl¨¢usulas suelo de las hipotecas de sus clientes. Tras las sentencias espa?olas y europeas y el proceso para todos los bancos que lanz¨® el Gobierno para acelerar la devoluci¨®n en los casos en los que hubiera condiciones abusivas o poco transparentes, la entidad p¨²blica ha tomado una decisi¨®n radical: considera que no tiene sentido esperar a terminar todo el proceso extrajudicial y judicial porque solo conlleva prolongaci¨®n en el tiempo y costes por el proceso.
Ante esta situaci¨®n, ha decidido adelantarse y devolver el importe de estas cl¨¢usulas con un sistema expr¨¦s de plazos muy cortos, que arranca este mismo viernes y sin entrar a evaluar si los contratos concretos fueron transparentes o abusivos. Bankia ha realizado una provisi¨®n total de unos 200 millones de euros para hacer frente a estos pagos y ha admitido que la entidad se ahorrar¨¢ 100 millones en costas judiciales que no pagar¨¢. La medida afectar¨¢ a unos 60.000 clientes principalmente de Canarias, La Rioja, Segovia, y, en menor medida, ?vila.
Tras el mecanismo anunciado por el Gobierno para gestionar las devoluciones en todos los bancos, ninguna entidad hab¨ªa tomado una decisi¨®n tan rotunda como la de devolver todo el dinero. Sin embargo, tras el anuncio de Bankia, la entidad tambi¨¦n nacionalizada BMN ha se?alado que seguir¨¢ un camino similar.
Las pol¨¦micas cl¨¢usulas suelo
Las cl¨¢usulas suelo se inclu¨ªan en muchas hipotecas espa?olas. Provocaron que, incluso cuando los intereses deb¨ªan bajar ¡ªporque el eur¨ªbor, indicador al que se referencias la mayor¨ªa de los cr¨¦ditos para vivienda de Espa?a se empez¨® a reducir a partir de 2009¡ª, en estos cr¨¦ditos se mantuvieran congelados a partir de cierto nivel (el llamado suelo). El Supremo declar¨® en mayo de 2013 que quedaban anuladas las cl¨¢usulas suelo que fueran abusivas o poco transparentes, en una sentencia que afectaba a tres entidades (BBVA, Cajasur, Caja de Ahorros de Galicia, Vigo, Orense y Pontevedra), y que solo obligaba a dejar de cobrarlas desde ese momento. La justicia europea determin¨® en diciembre de 2016 que, si son abusivas, las cl¨¢usulas quedan anuladas desde su aplicaci¨®n, es decir, desde 2009 aproximadamente.
El sistema expr¨¦s arranca el 3 de febrero
Bankia pondr¨¢ en marcha el procedimiento expr¨¦s en sus oficinas para que los clientes que contrataron una hipoteca con cl¨¢usula suelo puedan solicitar el reembolso del dinero pagado de m¨¢s, y con intereses, a partir del viernes 3 de febrero. Seg¨²n explica la entidad en un comunicado, los clientes solo tendr¨¢n que acudir a su sucursal de Bankia, donde dispondr¨¢n de una plantilla para pedir la restituci¨®n de las cantidades cobradas desde que dejaron de beneficiarse ¨ªntegramente de las ca¨ªdas del eur¨ªbor.
OCU y Facua han valorado positivamente la puesta en marcha por parte de Bankia, aunque recomiendan verificar los importes ofrecidos por la entidad antes de firmar nada para saber si se ajustan a lo que han pagado de m¨¢s.
En una rueda de prensa posterior al anuncio, Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia, aclar¨® que "no habr¨¢ filtro previo, pero algunos casos muy espec¨ªficos, los trataremos de manera muy diferente", ha advertido el banquero, y a modo de ejemplo, ha a?adido que una persona como el responsable de la asesor¨ªa jur¨ªdica de Bankia no podr¨ªa pedir esta devoluci¨®n.
Goirigolzarri neg¨® que estuvieran marcando el camino que deb¨ªan hacer las dem¨¢s entidades, pero s¨ª admiti¨® que la medida mejorar¨¢ la reputaci¨®n del banco y reclam¨® que para solucionar este problema en todo el sector, "adem¨¢s de autocr¨ªtica, que hay que hacerla, se deben tomar medidas concretas. Nosotros hemos simplificado contratos, renovado los consejos, enviado 40 casos sospechosos a la Fiscal¨ªa o al FROB y hemos devuelto el dinero de la salida a Bolsa y de las preferentes".
Contra las cr¨ªticas de que Bankia puede hacer este tipo de medidas porque recibi¨® 22.424 millones del Estado, el presidente de la entidad coment¨® que esa cantidad "no la decidimos nosotros, sino Europa y el Gobierno". "Por otro lado, en 2012, con ese dinero, ten¨ªamos el peor ratio de capital; ahora tenemos el mejor porque hemos obtenido los recursos con nuestro negocio en estos cuatro a?os. No es p¨®lvora del Rey", concluy¨® gr¨¢ficamente.
Adem¨¢s, el ejecutivo admiti¨® que Bankia ya tiene experiencia en este campo por lo que ocurri¨® con las participaciones preferentes y luego con la salida a Bolsa, donde tuvieron que devolver todo el dinero y adem¨¢s pagaron costas judiciales. En febrero de 2016 lanzaron un sistema r¨¢pido para que los peque?os inversores que lo desearan devolvieran las acciones que compraron en la salida a Bolsa de la entidad y recuperaran su dinero. Se ahorraron 400 millones.
La entidad ofrecer¨¢ a los clientes un ingreso en su cuenta en el momento de reclamar o la amortizaci¨®n de hipoteca
En efectivo o reducir la hipoteca
En el caso de las reclamaciones de las cl¨¢usulas suelo, para acogerse al procedimiento expr¨¦s los clientes deber¨¢n acudir a la oficina donde tengan la hipoteca. El banco comprobar¨¢ que quien presenta la solicitud es uno de los afectados y tendr¨¢ precalculado ya el importe a devolver. Si el cliente est¨¢ conforme con el c¨¢lculo realizado por la entidad, esta le ofrecer¨¢ el abono del dinero pagado de m¨¢s con intereses, de forma que obtendr¨¢, "a trav¨¦s de un proceso ¨¢gil, sencillo y transparente", la misma cuant¨ªa que conseguir¨ªa con un fallo judicial favorable, evitando gastos y demoras, seg¨²n explica Bankia.
La entidad dar¨¢ a los afectados por las cl¨¢usulas suelo la opci¨®n de elegir entre un ingreso en su cuenta del dinero por cl¨¢usulas suelo que, si lo desea, se puede hacer de forma inmediata en el mismo acto, o amortizar al instante capital pendiente de pago de la hipoteca.
Bankia enviar¨¢ en los pr¨®ximos d¨ªas una comunicaci¨®n a sus clientes en la que se informar¨¢ de la apertura del proceso y a partir del pr¨®ximo viernes, 3 de febrero, estar¨¢ disponible en la p¨¢gina web corporativa de Bankia (www.bankia.com) toda la informaci¨®n sobre este proceso.
Goirigolzarri pide al sector que "adem¨¢s de autocr¨ªtica", se deben tomar "medidas concretas?
Las cl¨¢usulas, retiradas desde 2015
Bankia recuerda que retir¨® estas cl¨¢usulas de sus pr¨¦stamos a particulares en septiembre de 2015. El banco dice que pone este procedimiento en marcha tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Uni¨®n Europea del pasado 21 de diciembre de 2016 y tras el Real Decreto Ley del Gobierno del 20 de enero pasado. "Bankia, que no est¨¢ afectada por la citada sentencia ni por las del Tribunal Supremo espa?ol sobre esta materia, atender¨¢ los casos que sean an¨¢logos a los recogidos en las mismas" sentencias, afirma la entidad.
Goirigolzarri, anunci¨®, en una nota de prensa, explic¨® por la ma?ana sobre la decisi¨®n de devolver todo el dinero: "Lo hacemos porque es la mejor opci¨®n para nuestros clientes, pero tambi¨¦n para Bankia y sus accionistas. Los clientes afectados pueden recuperar su dinero de forma muy r¨¢pida y evitamos las demoras y los gastos asociados a procedimientos judiciales que, por propia experiencia, sabemos que son elevados¡±.
M¨¢rgenes a la baja
Por otro lado, en 2016 la entidad gan¨® 804 millones, un 22,7% menos que en 2015. El descenso ser¨ªa del 8,4% sin la aportaci¨®n del City Nacional of Florida el a?o pasado, que fue de 164 millones. La cuenta de resultados presenta descensos en todos los m¨¢rgenes como consecuencia de los bajos tipos de inter¨¦s, empezando por el margen financiero, que cae un 18%. Los gastos generales tambi¨¦n disminuyen un 4,4%, pero las dotaciones realizadas, aunque son menores que las de 2015, provocan que el beneficio bruto caiga un 20,8% y el neto un 22,7%.?
Pese a todo, el buen nivel de capital del banco (sube el ratio fully loaded, el de m¨¢s calidad, al 13,02%) le permite elevar el dividendo de 2016 un 5%.
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