Cuando los pagos escapan a la vista

Los sistemas de pago son cada vez m¨¢s r¨¢pidos y c¨®modos para los usuarios, y casi hacen que parezca que no hay relaci¨®n entre comercios y clientes. De las tarjetas de cr¨¦dito, ya casi una antigualla a nivel tecnol¨®gico, se ha pasado al pago con el m¨®vil o el smartwatch, a la inteligencia artificial, que act¨²a a golpe de voz, y las tecnolog¨ªas biom¨¦tricas, que no requieren que el cliente lleve nada encima: solo detectando su cara o su huella dactilar.

Seg¨²n Juniper Networks, multinacional de redes y seguridad, m¨¢s de 78.000 millones de d¨®lares (68.600 millones de euros) en transacciones se realizar¨¢n de forma invisible en 2022.

El ¨²ltimo desaf¨ªo es que el usuario sea el propio medio de pago, una forma de evitar el problema habitual del olvido de contrase?as. Es lo que se denomina biometr¨ªa, que tambi¨¦n hace uso de la inteligencia artificial. Una forma muy obvia es mediante la huella dactilar, muy utilizado en los m¨®viles, pero tambi¨¦n en las denominadas tarjetas biom¨¦tricas (el usuario pone su huella en el pl¨¢stico). Otra v¨ªa es el iris ocular. Todas ellas son m¨¢s seguras que las simples claves num¨¦ricas, pues evitan tambi¨¦n la suplantaci¨®n de identidad.

En esa l¨ªnea, BBVA est¨¢ desarrollando m¨¦todos de pago basados en tecnolog¨ªas biom¨¦tricas para hacer invisible el momento del pago en comercios y ha empezado a utilizarlos, en fase de pruebas, en las cafeter¨ªas y restaurantes de su sede corporativa, Ciudad BBVA.

Se basa en la tecnolog¨ªa de la startup Veridas, creada por el banco junto a Das-Nano. Los usuarios solo tienen que mirar a las c¨¢maras situadas dentro unas cabinas junto a las cajas registradoras. Mediante inteligencia artificial de reconocimiento de im¨¢genes, el sistema identifica el rostro ¨Cpreviamente registrado en el sistema¨C y realiza autom¨¢ticamente el cargo en su tarjeta.

En las cafeter¨ªas, los usuarios tambi¨¦n pueden utilizar la app Selfie & Go, para realizar sus pedidos con antelaci¨®n. De esta forma, una vez que vayan a recogerlo, no tienen que esperar ni realizar ninguna otra transacci¨®n.

Estas f¨®rmulas permiten a los establecimientos, adem¨¢s, ofrecer descuentos y ofertas a los clientes a trav¨¦s de la app. En el futuro, la idea es usar etiquetas RFID (identificaci¨®n por radiofrecuencia) para pagar los productos con solo pasarlos por una m¨¢quina.

A cambio, los vendedores, liberados del tiempo que se emplea en realizar los cobros, tienen as¨ª m¨¢s para asesorar a los consumidores.

Intermediarios artificiales

Adem¨¢s de mediante biometr¨ªa, la inteligencia artificial se ha convertido en verdadera intermediaria de los pagos: Pepper, de Mastercard, es un robot que interact¨²a con los comensales de un restaurante, les hace recomendaciones de men¨², les cobra, y hasta baila con ellos. Otras empresas proponen el uso de beacons, dispositivos que emiten se?ales de poca potencia, y que permiten que el cliente pague su cuenta con solo decirle su nombre al camarero.

La activaci¨®n de los chatbots a trav¨¦s de la voz ha llegado tambi¨¦n al sector financiero. BBVA, por ejemplo, trabaja con los principales asistentes de voz: Siri o Google Assistant en castellano, para facilitar determinadas gestiones a los usuarios. Hoy, los clientes de BBVA en Espa?a pueden enviar dinero a trav¨¦s de Siri y buscar los cajeros m¨¢s cercanos o preguntar por los productos disponibles a trav¨¦s de Google Assistant.

BBVA, de hecho, fue la primera entidad financiera espa?ola en poner en marcha un chatbot en Facebook Messenger y Telegram para que los clientes consulten de manera r¨¢pida y sencilla el saldo de sus cuentas, el IBAN o el cajero m¨¢s cercano a su ubicaci¨®n, entre otros datos. Adem¨¢s, a estas funcionalidades se han ido a?adiendo otras innovadoras opciones, como la posibilidad de preguntar a trav¨¦s de Google Assistant sobre los productos disponibles para contratar y enviar dinero sin salir de aplicaciones de mensajer¨ªa instant¨¢nea o con la voz, con una simple orden a Siri, el asistente personal de los dispositivos con iOS.

BBVA ya ha expresado su voluntad de seguir ampliando la atenci¨®n al cliente a trav¨¦s de chatbots, dada la gran acogida que estos servicios han tenido entre los clientes. Adem¨¢s, gracias a las tecnolog¨ªas de inteligencia artificial (IA) y machine learning, cada vez ser¨¢n propuestas m¨¢s funcionales y personalizadas, dado que aprenden en funci¨®n del comportamiento de cada usuario.

Tambi¨¦n est¨¢n los altavoces inteligentes como Alexa, de Google, y Echo, de Amazon, que realizan compras solo con o¨ªr la voz de sus due?os. En esa l¨ªnea est¨¢ el internet de las cosas, que permite pedir comida a trav¨¦s de la nevera, o repuestos para la casa de todo tipo mediante botones espec¨ªficos de plataformas distribuidoras instalados por el hogar.

Compras sin contacto

Adem¨¢s de los omnipresentes y casi omniscientes smartphones, los relojes inteligentes y las pulseras espec¨ªficas para hacer pagos ya est¨¢n ampliamente extendidos en pa¨ªses como Reino Unido, donde su uso es aceptado en general por los establecimientos.

Las nuevas apps de sistemas de pagos, como Google Pay, permiten integrar las tarjetas bancarias, lo cual facilita el pago con los wearables conectados a internet, sin tener que introducir el n¨²mero de la tarjeta en cada ocasi¨®n.

Hasta los espejos mueven dinero: Mastercard present¨® en el pasado Mobile World Congress de Barcelona un sistema conforme al cual la persona se prueba la prenda delante del espejo, y este le informa del precio y muestra un sensor en el que se coloca el dispositivo contactless de turno.

Tambi¨¦n el coche se puede convertir en un medio de pago, introduciendo una tarjeta digital en el software del salpicadero. Y ni siquiera eso hace falta: en el aeropuerto de Fr¨¢ncfort (Alemania), los coches acogidos a un sistema de pagos concreto pagan simplemente cuando se captura su matr¨ªcula en las c¨¢maras.