Espa?a lidera la prestaci¨®n de servicios financieros por m¨®vil

La revoluci¨®n tecnol¨®gica bancaria ha coincidido con la ¨²ltima crisis. Las entidades han pasado a?os adaptando los negocios a la regulaci¨®n europea ¡ªcon una estructura de capital m¨¢s exigente¡ª y amortiguando los bajos tipos de inter¨¦s ¡ªque permanecen en m¨ªnimos hist¨®ricos desde 2016¡ª sin olvidarse del desarrollo digital.

En este tiempo, adem¨¢s, han aparecido nuevos jugadores en el sector, como las fintech, las insurtech y las empresas tecnol¨®gicas aglutinadas bajo las siglas GAFA (Google, Amazon, Facebook y Apple), conocidas tambi¨¦n como las BigTech, que han comenzado a ofrecer servicios financieros en algunos pa¨ªses.

¡°La transformaci¨®n digital es una din¨¢mica imparable en m¨²ltiples sectores econ¨®micos, pero en la banca ofrece oportunidades en el ¨¢mbito del front office, para satisfacer mejor las necesidades del cliente, y en el back office, como v¨ªa para lograr mejoras de eficiencia en aras de optimizar el servicio y la calidad ofrecida a los usuarios¡±, explican desde la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB).

El proceso de innovaci¨®n financiera se inici¨® a trav¨¦s de tres fases consecutivas, seg¨²n describe el Observatorio de Econom¨ªa Digital de BBVA: el desarrollo de nuevos canales y productos; la adaptaci¨®n de la infraestructura tecnol¨®gica y la realizaci¨®n de cambios en la organizaci¨®n para conseguir una posici¨®n estrat¨¦gica.

Los bancos venden online productos tradicionales y nuevos. Con el tiempo, han desarrollado gran n¨²mero de aplicaciones que ayudan a los clientes en la b¨²squeda de vivienda, la organizaci¨®n de las finanzas personales, el ahorro, la operativa en Bolsa, la retirada de efectivo sin tarjeta, pagos de m¨®vil a m¨®vil, pago de compras en los comercios, conexi¨®n y desconexi¨®n de tarjetas, etc¨¦tera. ¡°La banca espa?ola proporciona una oferta m¨®vil l¨ªder en el ¨¢mbito mundial de las funcionalidades¡±, destaca el Estudio sobre Servicios Bancarios en Espa?a en el Contexto Europeo, de Deloitte. El 73% del cat¨¢logo de productos se oferta a trav¨¦s del canal digital, mientras mercados m¨¢s desarrollados tecnol¨®gicamente como el holand¨¦s limitan la prestaci¨®n de servicios multicanal al 57%.

El informe de Deloitte a?ade que, en banca digital, Espa?a es el segundo pa¨ªs m¨¢s barato de Europa, por detr¨¢s de Reino Unido, con un precio inferior en un 67% a la media (20 euros anuales).

La regulaci¨®n europea ha marcado ahora un nuevo reto con el open banking, donde las API (Application Programming Interfaces) van a ser clave. Bajo la directiva comunitaria sobre servicios de pago, denominada PSD2, las entidades bancarias deber¨¢n compartir los datos de sus clientes con terceros proveedores.

Por otra parte, el Gobierno aprob¨® en febrero el Anteproyecto de Ley para la Transformaci¨®n Digital del Sistema Financiero con el objetivo de garantizar que el proceso se desarrolla con la seguridad precisa. Entre las medidas adoptadas est¨¢ la creaci¨®n de un Sandbox, un espacio de pruebas para la innovaci¨®n.

En cuanto al papel que desempe?an las fintech y las insurtech en el proceso de digitalizaci¨®n de la banca y los seguros, Salvador Casquero, profesor del IEB, explica que ¡°la demanda de productos digitales por parte de los clientes est¨¢ creciendo a un ritmo mayor a lo previsto debido a la aparici¨®n de estos nuevos competidores que ofrecen sus productos a un coste menor y con una experiencia de contrataci¨®n m¨¢s centrada en el cliente. El uso de las nuevas tecnolog¨ªas les ayuda adem¨¢s a que los productos respondan a la necesidad real del cliente¡±, concluye.