Bankia admite que no cumplir¨¢ su objetivo de ganar 1.300 millones en 2020 por los tipos negativos

Bankia tira la toalla. Los tipos negativos establecidos por el Banco Central Europeo (BCE) han echado por tierra el plan de resultados de la entidad p¨²blica. En febrero del a?o pasado Bankia lanz¨® a un plan a tres a?os (2018, 2019 y 2020) en el que se comprometi¨® a ganar 1.300 millones en el tercer ejercicio y repartir 2.500 millones en dividendos en el trienio. Este lunes, su consejero delegado, Jos¨¦ Sevilla, admiti¨® que no ganar¨¢n 1.300 millones en 2020 por la fuerte ca¨ªda de los tipos de inter¨¦s, que ha superado sus previsones, aunque afirm¨® que tratar¨¢n de repartir los 2.500 millones en dividendos, y as¨ª devolver m¨¢s dinero al Estado, aunque no lo podr¨¢n confirmar hasta noviembre. Seg¨²n el consenso de los analistas, Bankia ganar¨¢ 737 millones de promedio en 2020.

Sevilla present¨® los resultados de junio de 2019: la entidad obtuvo un beneficio neto atribuido de 400 millones, un descenso del 22,3% con respecto al mismo periodo del a?o anterior por la ca¨ªda en un 50% del resultado de las operaciones financieras (ROF) en el periodo.

Respecto al plan anunciado, el n¨²mero dos del banco record¨® que cuando hicieron el anuncio, "la curva de tipos del eur¨ªbor a 1 a?o se situaba como promedio para el 2020 en 0,73 puntos positivos; hablamos de 0,20 o 0,30 puntos negativos", explic¨®. En este sentido, ha precisado que la evoluci¨®n de los tipos explica una parte "no peque?a" del crecimiento del beneficio, por lo que no se va a poder alcanzar la previsi¨®n.

No obstante, s¨ª que conf¨ªa en lograr los 2.500 millones de euros de excedente de capital que se repartir¨ªa entre los accionistas. "Esta era la idea y sigue si¨¦ndola", ha precisado, "pero primero tenemos que reunir esta cantidad y luego decidir si la repartimos, algo que ver¨¢ el consejo de administraci¨®n en noviembre pr¨®ximo. Vamos en buena l¨ªnea, ya que tenemos 18 meses por delante".

Ca¨ªda de las operaciones financieras

La raz¨®n por la que creen que pueden repartir ese dividendo sin lograr los 1.3000 millones es que pretenden liberar capital con una buena gesti¨®n de los activos ponderados por riesgo y una reducci¨®n de los activos improductivos, labores en las que van por delante de las previsiones, seg¨²n Sevilla.

Volviendo a la cuenta de resultados hasta junio, la ca¨ªda de las operaciones financieras hasta junio se explica porque la entidad vendi¨® gran parte de sus activos de deuda p¨²blica ante la previsible ca¨ªda de tipos de inter¨¦s y ahora obtiene un resultado de 140 millones en el semestre frente a los 291 millones que gan¨® en junio de 2018. Descontando el efecto de las operaciones financieras, el margen neto antes de provisiones llega hasta los 619 millones hasta junio, un 2,2% m¨¢s que hace un a?o.

Sin embargo, las operaciones financieras eran tan relevantes para Bankia en el pasado, que su fuerte descenso provoca que todos los m¨¢rgenes de la cuenta de resultados presenten descensos significativos. Las ventas de las carteras de activos financieros realizadas en 2018 y 2019 tambi¨¦n afectan al margen de intermediaci¨®n, que se ve afectado, adem¨¢s, por la ca¨ªda de los tipos de inter¨¦s que deprecian el valor de las hipotecas cuando se renuevan. Bankia ha paliado el efecto de los tipos en las hipotecas incrementando la colocaci¨®n de pr¨¦stamo a las pymes y al consumo, con lo que ha elevado el margen bruto que obtiene con los clientes al 1,65%. ?

Por el lado del negocio puramente bancario o core (margen de intereses m¨¢s comisiones menos gastos), el resultado alcanz¨® los 639 millones, mostrando un avance del 0,3% gracias a la buena evoluci¨®n de la actividad comercial y el impacto positivo de la contenci¨®n de costes, seg¨²n Bankia.

Pagar por el bono a 5 a?os

Sevilla descart¨® con rotundidad que la entidad se plantee cobrar a los clientes minorisas por sus dep¨®sitos, en l¨ªnea con lo manifestado por CaixaBank y en contra de lo que dijo Jaime Guardiola, consejero delegado del Sabadell. Admiti¨® que los dep¨®sitos hoy son una mala opci¨®n para los ahorradores, que pierden el 1,2% de la inflaci¨®n. "Esta es la parte negativa de la decisi¨®n del BCE con los tipos negativos: los ahorradores deber¨ªan pagar 0,30% al Tesoro espa?ol si compraran un bono a cinco a?os. Es decir, tienen que ser conscientes de que si dejan su dinero en activos libres de riesgo, deber¨ªan pagar", record¨® Sevilla.?

El presidente de Bankia, Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que, en una nota de prensa, que "un trimestre m¨¢s", la entidad est¨¢ mostrando una mejora en la calidad de su balance y est¨¢ generando capital de forma org¨¢nica. "De hecho, somos la entidad con mayor nivel de solvencia dentro de los grandes bancos", ha resaltado.

"En el semestre hemos alcanzado un beneficio de 400 millones de euros, a pesar de que hemos tenido una coyuntura ciertamente compleja desde el punto de vista de tipos de inter¨¦s", ha incidido Goirigolzarri. Ha puesto en valor que detr¨¢s de este resultado hay dos factores fundamentales: por un lado, el incremento de la base de clientela y su mayor satisfacci¨®n con el servicio y, por otro lado, la "enorme pujanza comercial de nuestra red". El 24,4% de las ventas totales se realizaron a trav¨¦s de los canales digitales.

El volumen de pr¨¦stamos a la clientela sube un 1,7%, despu¨¦s de trimestres de ca¨ªda, mientras que los dep¨®sitos suben un 3,4%, pese a que no ofrecen nada de rentabilidad, Las comisiones cobradas ascienden a 533 millones, casi la misma cifra que un a?o antes.

Los riesgos dudosos brutos bajaron en el semestre en 902 millones de euros (-10,7%), acompa?ados de una "importante" reducci¨®n interanual de la tasa de morosidad hasta el 5,7%, desde el 8,1%

El ritmo de captaci¨®n neta de clientes contin¨²a "fuerte", seg¨²n la entidad, y, en 12 meses, la base ha aumentado en 153.000 personas (un 63% m¨¢s de lo que estaba creciendo hace un a?o) y ha elevado en 144.000 el n¨²mero de clientes con ingresos domiciliados (+29%).

La ratio de capital CET1 fully loaded, el de m¨¢s calidad, ha alcanzado el 12,91% y registra un crecimiento de 52 puntos b¨¢sicos, mientras que el capital generado desde el inicio del a?o 2018 asciende a 1.137 millones de euros.