Coraz¨®n y alma del peque?o cr¨¦dito
MicroBank ha consolidado un modelo de negocio que tiene como piedra filosofal la inclusi¨®n financiera de los colectivos m¨¢s vulnerables. Bajo esta denominaci¨®n se agrupan los servicios de microcr¨¦ditos de CaixaBank, entidad caracterizada por su compromiso social
Corr¨ªa el a?o 1904. Alfonso XIII reinaba en Espa?a. La sociedad estaba en pleno cambio, el modelo econ¨®mico tend¨ªa al proteccionismo y los conflictos sociales y pol¨ªticos eran casi una constante. Mientras, en Catalu?a, el humanista Francesc Moragas fundaba la primera caja de ahorros catalana, "la Caixa¡±. Su objetivo, ayudar a las clases trabajadoras dot¨¢ndolas de capacidad de ahorro y de previsi¨®n para su jubilaci¨®n. El nuevo modelo universalizar¨ªa el acceso a las finanzas de aquellos a quienes, hasta el momento, les estaba vetado por sus or¨ªgenes humildes. Rebautizada como CaixaBank en 2011, ¡°a lo largo de nuestra historia centenaria, siempre hemos mantenido viva nuestra vocaci¨®n social, as¨ª como nuestro compromiso con las personas y con el desarrollo sostenible. Actuamos de forma diferente porque somos conscientes de esa responsabilidad en la construcci¨®n de un mundo socialmente inclusivo para las generaciones actuales y futuras¡±, explica Gonzalo Gort¨¢zar, consejero delegado de CaixaBank.
Unos valores que tambi¨¦n alcanzan a la Espa?a vac¨ªa. La apuesta de la entidad por la proximidad y la vinculaci¨®n con el territorio cobr¨® a¨²n m¨¢s fuerza en su Plan Estrat¨¦gico 2019¨C2021, que recoge el compromiso de ¡°no abandonar ninguna poblaci¨®n de Espa?a¡±. De hecho, es el ¨²nico banco en 228 municipios.
¡°Defendemos activamente la inclusi¨®n financiera con nuestra vocaci¨®n de llegar a la mayor parte de la poblaci¨®n. Cumplimos una funci¨®n social clave" Gonzalo Gort¨¢zar, consejero delegado de CaixaBank?
Las 1.100 oficinas rurales distribuidas por toda la geograf¨ªa espa?ola que la entidad ha decidido mantener, proporcionan servicio a innumerables negocios de empresarios aut¨®nomos, con lo que ello supone para el desarrollo econ¨®mico y la cohesi¨®n social. Gort¨¢zar se?ala que ¡°a trav¨¦s de nuestra red de oficinas y cajeros, cumplimos con una funci¨®n social clave. Por eso defendemos activamente la inclusi¨®n financiera, con nuestra vocaci¨®n de llegar a la mayor parte de la poblaci¨®n espa?ola¡±. Alcance que toma forma de sucursal en el 100% de los municipios de m¨¢s de 10.000 habitantes y en el 94% de los que superan los 5.000.
Pueblos y ciudades a las que, adem¨¢s, se ha llevado el Plan de Cultura Financiera de CaixaBank. Esta iniciativa contribuye a que colectivos como el de las personas mayores, personas con discapacidad, adolescentes y ni?os de colegios e institutos conozcan y entiendan el funcionamiento de las finanzas para, as¨ª, tomar decisiones conscientes que acaben mejorando la rentabilidad de sus ahorros e inversiones.
Cr¨¦dito para quienes no tienen acceso a ¨¦l
El ejemplo m¨¢s palpable de la labor de inclusi¨®n financiera es MicroBank. Desde su fundaci¨®n en 2007, esta entidad, creada y participada al 100% por CaixaBank, ha permitido que, a trav¨¦s de microcr¨¦ditos sin garant¨ªa real de hasta 25.000 euros, cientos de miles de familias y emprendedores con dificultades de acceso a financiaci¨®n, hayan podido cumplir sus sue?os.
Gin¨¦s ?ngel Garc¨ªa es uno de ellos. En 2013 fund¨® Konery, una empresa murciana de consultor¨ªa, gesti¨®n y asesoramiento en eficiencia energ¨¦tica e instalaci¨®n de equipos de autoconsumo. ¡°Sin la ayuda de MicroBank no hubiera sido posible¡±, constata. ¡°Al a?o de empezar nos encontramos con un volumen mayor de proyectos que superaba nuestras previsiones. Necesit¨¢bamos invertir en recursos materiales¡±. Solicitaron entonces 15.000 euros, que ¡°nos dieron ox¨ªgeno para aguantar varios meses¡±. A d¨ªa de hoy su crecimiento ha sido exponencial, pasando de facturar 100.000 euros el primer a?o a los cinco millones con los que esperan cerrar este ejercicio.
Adem¨¢s de impulsar la creaci¨®n de empleo, fomentar las actividades productivas o favorecer el desarrollo de las personas y familias en riesgo de exclusi¨®n financiera, otro de los objetivos del Plan Estrat¨¦gico de MicroBank, presidido actualmente por Juan Carlos Gallego, es contribuir al desarrollo de proyectos con impacto social positivo. Un ejemplo es la llamada l¨ªnea de financiaci¨®n EaSI, concebida pensando en las necesidades espec¨ªficas de las empresas que forman parte de la econom¨ªa social.
Para optar a los pr¨¦stamos EaSI Empresa Social, las empresas deben tener un objetivo social expl¨ªcito, una actividad econ¨®mica recurrente que no supere los 30 millones de euros en facturaci¨®n anual y un modelo de gobierno inclusivo y responsable. El importe m¨¢ximo de estas operaciones puede llegar hasta los 500.000 euros, con un plazo m¨¢ximo de devoluci¨®n de 10 a?os.
Desde el inicio de sus operaciones, MicroBank ha otorgado m¨¢s de 900.000 microcr¨¦ditos.?
Una de estas empresas sociales es Auria, un grupo de entidades barcelonesas dedicadas a la creaci¨®n de empleo y prestaci¨®n de servicios para las personas con discapacidad intelectual y colectivos de personas en situaci¨®n de vulnerabilidad, que en 2018 consigui¨® la inserci¨®n de 229 personas en el mercado laboral. Para su director, Miquel Canet, MicroBank ¡°permite el acceso financiero a entidades de la econom¨ªa social que no disponen de la misma capacidad financiera que grandes corporaciones¡±.
Seg¨²n Gonzalo Gort¨¢zar, ¡°la labor de MicroBank refuerza nuestra condici¨®n de referentes en banca socialmente responsable, provocando un impacto directo en el desarrollo econ¨®mico y social de nuestros clientes. Desde el inicio de su actividad, MicroBank ha concedido m¨¢s de 900.000 microcr¨¦ditos por un volumen total superior a 5.000 millones de euros¡±. Solo en 2018, la entidad, ¨²nico banco de microfinanciaci¨®n en Espa?a, concedi¨® financiaci¨®n por un volumen de 1.558 millones de euros en 116.800 microcr¨¦ditos. MicroBank cuenta con el apoyo de la Comisi¨®n Europea y el Fondo Europeo de Inversiones.
Un abrigo para el progreso social
Gracias a su capilaridad territorial y a la estrecha relaci¨®n de sus empleados con su entorno, CaixaBank ayuda a la Obra Social "la Caixa" a detectar las necesidades locales m¨¢s urgentes y a canalizar una parte de su inversi¨®n social. El a?o pasado, las oficinas de la entidad distribuyeron un total de 43,6 millones de euros entre m¨¢s de 9.400 peque?as entidades sociales locales que sirven de abrigo al progreso social en ¨¢mbitos como la lucha contra la pobreza, el impulso de la cultura o la educaci¨®n.
La acci¨®n social de CaixaBank no solo se da de puertas para afuera. "Buen ejemplo de ello es la participaci¨®n de 15.000 empleados (el 50% de la plantilla) en tareas de voluntariado", resalta el consejero delegado. La entidad, por ejemplo, celebra dos veces al a?o, a finales de marzo y de octubre, la llamada Semana Social, jornadas en las que abren sus puertas las entidades sociales con las que colabora habitualmente CaixaBank. Los empleados y clientes de la entidad financiera pueden as¨ª conocer de cerca sus actividades y participar como voluntarios. Es una forma de estrechar los v¨ªnculos y de entender m¨¢s a fondo sus objetivos y su trabajo cotidiano. En muchas ocasiones, el voluntariado se hace constante, lo que permite a las ONG disponer de nuevos efectivos humanos para sus proyectos.