El rol del Challenger Bank
El sistema bancario es uno de los sectores que m¨¢s se ha apoyado en la innovaci¨®n tecnol¨®gica para estar a la altura de lo que demanda la vida moderna. Los cuentahabientes ya experimentan las ventajas, pero lo mejor est¨¢ por venir
En M¨¦xico, de acuerdo con un estudio de la consultora The Competitive Intelligence Unit (CIU) publicado en septiembre del a?o pasado, el uso de wallets (apps que permiten realizar transacciones electr¨®nicas de fondos desde cuentas/tarjetas personales para pagar bienes o servicios a trav¨¦s de diferentes dispositivos conectados a internet) registran un nivel de adopci¨®n de tan solo 6.6% de los internautas.
A pesar de ello, CIU pronostica que la asimilaci¨®n de esta tecnolog¨ªa seguir¨¢ con una trayectoria al alza, pues cada vez m¨¢s mexicanos cuentan con conexi¨®n a internet y con los gadgets necesarios para integrarse al mundo de las billeteras digitales.
Esa es una de las principales apuestas de los llamados Challenger Banks, un nuevo modelo bancario impulsado por la revoluci¨®n tecnol¨®gica fintech.
Qu¨¦ son y qu¨¦ pretenden los ¡°bancos retadores¡±
Los Bancos Challenger son instituciones que cuentan con una licencia bancaria completa, la cual les permite operar plenamente con todo el conjunto de operaciones financieras disponibles para ello, es decir, como los bancos tradicionales.
La gran diferencia es que estas nuevas entidades no cuentan con sucursales f¨ªsicas ni cajeros autom¨¢ticos, ya que son plataformas 100% digitales que ofrecen servicios financieros que operan ¨²nicamente en l¨ªnea.
Aunque cada Challenger Bank ofrece ventajas y servicios diferentes, podemos hablar de ciertas caracter¨ªsticas en com¨²n:
??Operaci¨®n 100% online. La experiencia del cliente es totalmente digital, ya que todos los movimientos en sus cuentas se realizan v¨ªa smartphone, al igual que las solicitudes de aclaraci¨®n, consulta de movimientos y dem¨¢s servicios.
??Pl¨¢sticos a domicilio. Al no existir sucursales, las tarjetas de cr¨¦dito o d¨¦bito son tramitadas en l¨ªnea y enviadas a la direcci¨®n del cliente. Los pl¨¢sticos cumplen las mismas funciones que los de los bancos tradicionales: hacer compras, retiros y transferencias.
??Adi¨®s a las comisiones. Al presentarse como una alternativa a la banca convencional, los Challenger Banks se han querido distinguir por ofrecer mejores rendimientos, cero comisiones y no pedir montos m¨ªnimos de apertura.
??Servicio personalizado.Suelen contar con asesor¨ªa y atenci¨®n al cliente 24/7 v¨ªa telef¨®nica, WhatsApp, redes sociales, correo electr¨®nico o a trav¨¦s de chats personalizados.
??Tecnolog¨ªa intuitiva. El cliente digital es su raz¨®n de existir por lo que sus aplicaciones bancarias son desarrolladas para ser ¨¢giles, amables e intuitivas.
La misi¨®n challenger
¡°Los Challenger Banks han alentado la innovaci¨®n y eso ha obligado a los grandes bancos a cambiar sus formas de trabajo, a interactuar con sus clientes de una manera diferente¡±, comenta Richard Little, jefe de la divisi¨®n de Challenger Banks de la consultora KPMG.
Y ese es precisamente uno de los principales objetivos que debe cumplir este nuevo modelo de servicios financieros: fomentar una sana competencia a favor de los usuarios.
¡°El negocio bancario est¨¢ en constante transformaci¨®n obligando a la banca tradicional a competir y a la vez colaborar con empresas enfocadas en la provisi¨®n alternativa de productos y servicios financieros a trav¨¦s de canales digitales, lo que permite ofrecer una mejor experiencia al cliente y ofertas altamente personalizadas¡±, se lee en el libro M¨¦xico: naci¨®n fintech, publicado por el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) en 2018.
Otro de los objetivos en los que seguramente colaborar¨¢n de manera activa los Bancos Challenger es en fomentar la inclusi¨®n financiera, por lo que la ausencia de comisiones debe ser una de sus principales armas para ganarse la confianza de los cuentahabientes.?
¡°Volver la Banca accesible para la mayor¨ªa crear¨¢ nuevas y mejores oportunidades de negocio, as¨ª como crecimiento y prosperidad para el pa¨ªs.¡± Comenta Emmanuel Got, Director Ejecutivo Desarrollo de Negocio en Banco Sabadell.
Aunque hacer que m¨¢s mexicanos tengan acceso a servicios bancarios est¨¢ bien, el rol principal de los Challenger Banks debe ser siempre el mismo, ese que los hizo nacer: reinventar la relaci¨®n entre la banca y sus clientes.