El impacto social de la tecnolog¨ªa aplicada a la banca

Christian, campesino que vive en una zona serrana de Michoac¨¢n, recibi¨® hace unos meses algunas herramientas que un amigo en Estados Unidos le envi¨® para que se ayudara en sus labores de cultivo. Christian insisti¨® en pagarle al menos una parte de ellas y en cuanto tuvo los recursos se comunic¨®:

- ?C¨®mo te env¨ªo el dinero?

- No s¨¦. ?Te doy mi n¨²mero de cuenta y vas al banco a preguntar c¨®mo mandarlo?

- Aqu¨ª no hay bancos.

- Entonces, a veces las tiendas de electr¨®nicos hacen env¨ªos de dinero¡­ O gu¨¢rdamelo y alg¨²n d¨ªa ir¨¦ por ¨¦l.

- Aqu¨ª no hay bancos ni tiendas de esas. Env¨ªame tu n¨²mero de cuenta y te hago la transferencia con la aplicaci¨®n.

El caso es real y expone de una forma sencilla pero contundente los beneficios que el Banking as a Service (BaaS) puede llevar a las personas y a sus comunidades.

La inclusi¨®n financiera es la clave

Ante el arribo de empresas de tecnolog¨ªa financiera, mejor conocidas como fintech, en el sistema financiero tradicional, los bancos han realizado fuertes inversiones en crear y optimizar sus canales online y, muchas veces en asociaci¨®n con estos nuevos participantes del sector, han desarrollado productos digitales que han cambiado vertiginosamente la forma en que atienden a sus clientes.

De acuerdo con el Informe de la Banca Digital 2020, esta fusi¨®n entre el ecosistema fintech y los bancos mexicanos ofrece hoy una gama de 180 servicios digitales que est¨¢n revolucionando la banca, lo cual suena muy bien pero ?de qu¨¦ sirven estas innovaciones a las personas en su desarrollo? ?C¨®mo es que estas nuevas herramientas financieras pueden ayudar a la movilidad social?

¡°El mayor impacto social que puede aportar las tecnolog¨ªas financieras es el tema de la inclusi¨®n, el poder acercar servicios financieros a gente que no los tiene por distintas consideraciones que toma en cuenta la banca tradicional¡±, responde Luis Silva de la Torre, director general de Fintech M¨¦xico.?

En el art¨ªculo Fintech: ?c¨®mo llevar soluciones de inclusi¨®n financiera a toda Am¨¦rica Latina y el Caribe?, publicado en octubre del a?o pasado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), esta organizaci¨®n subraya la importancia de dicha inclusi¨®n al reconocerla como un facilitador de siete de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, entre los que se encuentran Fin de la pobreza, Trabajo decente y crecimiento, Hambre cero, Reducci¨®n de las desigualdades y Salud y bienestar.?

¡°Un sector financiero que no prioriza la inclusi¨®n financiera no puede distribuir los beneficios del crecimiento econ¨®mico a todos los niveles de la sociedad¡±, se lee en el documento del BID.

Mejores personas, empresas y pa¨ªses

En el caso de individuos y hogares, en la actualidad, el acceso adecuado, simple y en todo momento a servicios financieros es fundamental para realizar transacciones vitales para su d¨ªa a d¨ªa, desde el cobro de ayudas econ¨®micas que otorgan los gobiernos hasta solicitudes de cr¨¦dito hipotecario, pasando por inversiones en educaci¨®n, adquisici¨®n de autos, ahorrar para la jubilaci¨®n o incluso emprender un negocio.

Por su parte, las micro, peque?as y medianas empresa, que sol¨ªan tener poco acceso a las instituciones financieras tradicionales, tambi¨¦n se han visto beneficiadas con el giro hacia el modelo BaaS, pues ahora cuentan con m¨¢s acceso a productos crediticios y seguros que les permiten apalancar su crecimiento.

El Foro Econ¨®mico Mundial, en C¨®mo COVID-19 est¨¢ evolucionando r¨¢pidamente la inclusi¨®n financiera, un art¨ªculo publicado en su sitio web, confirma todo lo anterior: ¡°Los hogares de bajo ingreso y las peque?as empresas pueden beneficiarse enormemente de las ventajas que encierran el dinero m¨®vil, los servicios de tecnofinanzas y la banca en l¨ªnea¡±.

De acuerdo con este texto, la inclusi¨®n financiera beneficia a las econom¨ªas y a las sociedades en su conjunto al venir acompa?ada de un aumento del crecimiento econ¨®mico y de la reducci¨®n en la desigualdad ingresos, e incluso tambi¨¦n se asocia con un crecimiento mayor del PIB de los pa¨ªses.

Es decir, el nivel de uso de servicios financieros nos puede dar una idea de qu¨¦ tan desarrollada est¨¢ una sociedad, por lo que el efecto que las innovaciones tecnol¨®gicas aplicadas a la banca est¨¢n teniendo para acelerar ese proceso de inclusi¨®n es una gran noticia.

Requerir una firma aut¨®grafa y verificar la identidad en persona para abrir una cuenta bancaria debe ser ya una evidencia del pasado. El poder disponer al instante de tu dinero sin importar en qu¨¦ lejana serran¨ªa de Michoac¨¢n te encuentres debe ser el indicio de un futuro mejor para todos.