El ABC de las tecnolog¨ªas financieras

Somos testigos de c¨®mo la industria de los servicios financieros atraviesa por una de las etapas de transformaci¨®n m¨¢s profundas que se ha visto. Y la explicaci¨®n m¨¢s sencilla de lo que viene podr¨ªa ser esta: a trav¨¦s de la tecnolog¨ªa, la banca dejar¨¢ de ser un sitio f¨ªsico al que los clientes VAN para convertirse en algo que los clientes HACEN est¨¦n donde est¨¦n.

Pero vayamos por el principio. En los ¨²ltimos a?os han aparecido un sinf¨ªn de empresas tecnol¨®gicas con propuestas de valor disruptivas dentro del entorno de los servicios bancarios, las llamadas Fintech. Mientras tanto, los bancos tambi¨¦n han invertido una gran cantidad de recursos por llevar sus productos al mundo digital y optimizarlos.

De la uni¨®n de estas dos vertientes surge un nuevo modelo de atenci¨®n denominado Banca como Servicio (BaaS, por sus siglas en ingl¨¦s).

¡°BaaS es un ejemplo de innovaci¨®n y simplicidad para el usuario y es un ejemplo del trabajo en equipo. B¨¢sicamente se trata de que las instituciones con licencia bancaria (que pueden operar servicios financieros) brindan las condiciones necesarias para que ecosistemas con los que el usuario suele interactuar, m¨¢s que con un banco, puedan ofrecer mayores productos y servicios en la misma plataforma que el usuario disfruta utilizar¡±, explica Fernando Boza, director de Operaciones de Banco Sabadell.?

El nacimiento de una nueva y mejor banca

De manera muy coloquial podemos decir que los productos BaaS son los beb¨¦s de los bancos y las Fintech. ?Pero qu¨¦ son en la pr¨¢ctica estos servicios y qu¨¦ tienen que ver con el consumidor?

El mayor inter¨¦s y los beneficios m¨¢s palpables de las soluciones BaaS para los clientes, por ahora, est¨¢n en productos digitales simples, como las cuentas bancarias, tarjetas de d¨¦bito y cr¨¦ditos de consumo. En cuanto a servicios, los m¨¢s demandados son todos los relacionados con el mundo de los pagos: transferencias, pago de servicios y CODI, la tecnolog¨ªa de pagos electr¨®nicos que dise?¨® Banco de M¨¦xico (Banxico), entre otros.

Estas nuevas soluciones tecnol¨®gicas de la banca se orientan 100% hacia la conveniencia del cliente y en generar una novedosa experiencia de uso para ¨¦ste.

¡°La gran propuesta de valor del sector se basa en gran medida en su capacidad para decir ¡®s¨ª¡¯ donde las finanzas tradicionales dir¨ªan ¡®no¡¯¡±, sintetiza Fernando Boza.

Eso son los productos BaaS: herramientas financieras digitales que permiten a las personas contratar pr¨¦stamos, solicitar tarjetas de cr¨¦dito y abrir cuentas de cheques como nunca antes, cubriendo as¨ª la necesidad de bancarizaci¨®n de una sociedad como la nuestra, donde el 90% usa efectivo (cifra que podr¨ªa disminuir a ra¨ªz del confinamiento) y el 70% a¨²n no tiene una cuenta en un banco (pero s¨ª un smartphone).

Para el COO de Banco Sabadell, ¡°Volver la banca accesible para la mayor¨ªa con estas innovaciones crear¨¢ nuevas y mejores oportunidades para los usuarios, as¨ª como crecimiento y prosperidad para el pa¨ªs¡±.

Un mundo (financiero) los vigila

Para quienes es mejor ¡°Dinero en la mano, que un cien volando¡±, la banca digital podr¨ªa resultar un terreno lleno de dudas, entre ellas: ?Qui¨¦n regula los servicios BaaS que ofrecen los bancos? ?Qui¨¦n se hace responsable si hay alg¨²n problema con mi dinero o con mis datos?

Ante esa incertidumbre, es importante aclarar que la banca electr¨®nica as¨ª como todas sus innovaciones digitales son tan vigiladas como las instituciones financieras tradicionales. Estas son validadas con el mismo nivel de rigor e incluso su reglamentaci¨®n va m¨¢s all¨¢.?

En M¨¦xico, el Gobierno de la Rep¨²blica, a trav¨¦s de la Secretar¨ªa de Hacienda y Cr¨¦dito P¨²blico, la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores, Banxico y otras autoridades financieras, han trabajado en el desarrollo, consolidaci¨®n e implementaci¨®n de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog¨ªa Financiera (#LeyFintech), que tiene la finalidad de incrementar el nivel de inclusi¨®n financiera en todo el pa¨ªs, promover la competencia y la innovaci¨®n, adem¨¢s de dotar de certidumbre jur¨ªdica a los participantes del sector.

¡°Las entidades financieras llevamos a?os invirtiendo recursos para que los usuarios digitales puedan operar con los m¨¢s altos est¨¢ndares de seguridad y de esta forma garantizar que sus transacciones en l¨ªnea sean tan confiables como las que pudieran realizar a trav¨¦s de una sucursal¡±, confirma el directivo de Banco Sabadell.

Gracias a tecnolog¨ªas de protecci¨®n como la inteligencia artificial, big data y blockchain, los usuarios pueden contar con que su informaci¨®n y dinero est¨¢n siempre protegidos.

?Adi¨®s a los bancos de ladrillo?

No a corto o mediano plazo, pero la contingencia que hoy vivimos nos ha demostrado que no tenemos que ir a la oficina para cumplir con nuestras labores diarias, o que no debemos ir a una tienda para comprar.

¡°Lo mismo pasa con el sector bancario, la tecnolog¨ªa ha puesto en la palma de nuestras manos herramientas que cumplen con nuestras necesidades financieras sin la necesidad de tener que acudir a una sucursal¡±, finaliza Fernando Boza.