Cinco buenas razones para tener un seguro de vida

La vida da muchas vueltas. Aunque hoy una persona goce de salud y de seguridad econ¨®mica para cubrir sus necesidades y la de sus familiares, la situaci¨®n puede cambiar de un d¨ªa para otro. Un ejemplo de ello ha sido la pandemia de la covid-19. Por eso, disponer de un seguro de vida es conveniente para asegurar el futuro, convirti¨¦ndose en un apoyo esencial para las familias y para los propios asegurados. Estas son las ventajas:

1. El objetivo de un seguro de vida: proteger el futuro

Es m¨¢s que probable que, en alg¨²n momento de la vida, las personas se planteen qu¨¦ ser¨ªa de su familia o de ellas mismas si les pasara algo. Con un seguro de vida se sabe la respuesta de antemano: se contar¨ªa con unos ingresos determinados para garantizar la calidad de vida. Y es que la principal funci¨®n de un seguro de vida es proteger a los individuos ante una eventual situaci¨®n adversa provocada por el fallecimiento o la invalidez permanente absoluta del asegurado aportando estabilidad econ¨®mica a la familia.

De hecho, seg¨²n datos de la Uni¨®n Espa?ola de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), cada a?o la tercera parte de los fallecidos de entre 41 y 50 a?os en Espa?a est¨¢ protegida con un seguro de este tipo.

Es decir, en los momentos m¨¢s dif¨ªciles, este tipo de protecci¨®n puede convertirse en una de las ayudas principales para muchos hogares, ya que ¡°ofrece la tranquilidad de saber que pase lo que pase, una familia va a poder mantener el nivel de vida acostumbrado durante un tiempo para readaptarse a la nueva situaci¨®n¡±, explica Jos¨¦ Manuel Veiga, director de Seguros de Protecci¨®n de BanSabadell Seguros.

Seg¨²n un informe de la iniciativa de Unespa, Estamos Seguros, en Espa?a hay 3,8 millones de personas hipotecadas que cuentan con un seguro de vida

Entre esas variables hay que contemplar, por ejemplo, que los hijos puedan proseguir sus estudios o mantener la vivienda habitual aunque a¨²n quede por pagar parte del pr¨¦stamo hipotecario.

2. Cobra relevancia en los momentos m¨¢s importantes de la vida

La cobertura b¨¢sica de un seguro de vida es el fallecimiento del asegurado, fatal circunstancia en la que haber contratado un producto de estas caracter¨ªsticas adquiere una relevancia especial. Sobre todo para aquellas familias con una elevada dependencia econ¨®mica, o incluso total, de la persona asegurada.

Ante estas situaciones, los beneficiarios o el propio asegurado recibir¨ªan el importe previamente fijado para amortiguar el impacto econ¨®mico que provoca la ausencia o la incapacidad permanente absoluta de la persona asegurada. Para, tal y como ya se ha comentado, hacer frente al pago de una hipoteca o de un pr¨¦stamo.

En Espa?a, hay 3,8 millones de personas hipotecadas que cuentan con un seguro de vida, seg¨²n se desprende del informe La fatalidad, en el peor momento. Prestaciones del seguro de vida relacionadas con hipotecas, de la iniciativa de Unespa, Estamos Seguros. Esas personas pueden estar m¨¢s tranquilas sabiendo que sus familiares y ellas mismas no tendr¨¢n problemas para afrontar el pago de esta deuda, pase lo que pase.

3. Compensa contratar un seguro de vida

Mucha gente se pregunta si es realmente necesario asumir otro gasto m¨¢s a los que ya se tienen habitualmente y contratar un seguro de vida, ya que tiene un car¨¢cter voluntario. Sin embargo, los expertos resaltan que es un tipo de seguro que cobra especial relevancia en los momentos m¨¢s trascendentales y con la utilidad esencial de blindar las necesidades econ¨®micas de la familia y de uno mismo si sucede algo.

¡°Hay que tener en cuenta que, de media, se necesitan unos cinco a?os para que una familia se recupere econ¨®micamente tras la p¨¦rdida de uno de sus miembros, y en este tipo de posibles situaciones todos debemos pensar en proteger a los nuestros¡±, se?ala Veiga.

?Cu¨¢nto cuesta contratar un seguro de vida? La media anual de inversi¨®n es de 600 euros por persona y p¨®liza, seg¨²n datos de Unespa, muy por debajo de los m¨¢s de 1.200 euros que destinan otros pa¨ªses europeos.

Las cifras oficiales afirman que, cada a?o, cerca de 70.000 familias espa?olas son beneficiarias de este tipo de p¨®lizas, con una prestaci¨®n media de 45.000 euros. Esta cantidad permite liquidar alrededor de 4.700 hipotecas anualmente, de acuerdo con el mencionado informe de Estamos Seguros, y superando los 166 millones de euros en total.

4. Otra serie de coberturas

Los seguros de vida no solo cubren en caso de fallecimiento, tambi¨¦n son muy ¨²tiles para mejorar el bienestar econ¨®mico de los propios asegurados y su familia. La raz¨®n es que les protege frente a imprevistos igualmente desafortunados, entre ellos la invalidez permanente absoluta.

¡°La principal cobertura de cualquier seguro de vida es la de fallecimiento, pero es igual de importante disponer de la cobertura de invalidez permanente absoluta. En esta situaci¨®n, el asegurado no podr¨¢ realizar trabajo remunerado alguno y adem¨¢s puede llevar impl¨ªcitos ciertos gastos como los m¨¦dicos o disponer de una cantidad que compense la disminuci¨®n de ingresos al tener que dejar de trabajar durante un tiempo¡±, explica el experto de BanSabadell Seguros.

Pero hay m¨¢s casos en los que un seguro de vida demuestra su importancia, ya que tambi¨¦n existen otra serie de coberturas complementarias muy interesante seg¨²n las necesidades espec¨ªficas de cada persona. Este tipo de seguros ofrece la posibilidad de solicitar un anticipo del capital si se padece una enfermedad grave como, por ejemplo, un c¨¢ncer de mama. Un dinero que ayuda al asegurado a costear tratamientos m¨¦dicos que de otra forma quiz¨¢s no se podr¨ªa permitir.

5. Bonificaciones fiscales

Para incentivar la contrataci¨®n de seguros de vida en Espa?a ¡°se deber¨ªa potenciar la deducci¨®n fiscal. Adem¨¢s, las prestaciones por fallecimiento e invalidez deber¨ªan estar m¨¢s bonificadas a nivel fiscal para el impuesto de sucesiones y del impuesto de la renta de las personas f¨ªsicas (IRPF), respectivamente¡±, reclama el experto de BanSabadell Seguros, ya que actualmente no es posible beneficiarse de una reducci¨®n de la base imponible del IRPF por el pago de las primas.

Las prestaciones por fallecimiento e invalidez deber¨ªan estar m¨¢s bonificadas a nivel fiscal para el impuesto de sucesiones y del IRPF

Jos¨¦ Manuel Veiga, director de Seguros de Protecci¨®n de BanSabadell Seguros

No obstante, aunque insuficientes, s¨ª hay algunos casos en los que se puede disfrutar de ciertas ventajas fiscales. Por ejemplo, si la p¨®liza est¨¢ ligada a una hipoteca, est¨¢ permitido desgravarse hasta el 15% de lo destinado a la compra de una vivienda sobre una base m¨¢xima de 9.040 euros, aunque, eso s¨ª, la adquisici¨®n debi¨® haberse realizado antes del 1 de enero de 2013. En cuanto a los trabajadores aut¨®nomos, s¨ª pueden incluir el pago de los seguros en su declaraci¨®n de la Renta hasta un m¨¢ximo de 500 euros si el tomador y el beneficiario son la misma persona.

*Fuente: ESTAR DONDE EST?S PARA BanSabadell Seguros