El Banco de Espa?a podr¨¢ cesar a los consejeros de las entidades si sospecha que hay blanqueo de capitales

El Gobierno ha aprobado un real decreto que traspone dos directivas europeas de 2019 sobre ¡°ordenaci¨®n, supervisi¨®n y solvencia de entidades de cr¨¦dito¡± y ¡°supervisi¨®n prudencial de las empresas de servicios de inversi¨®n¡±. El nuevo texto legal retoca, a lo largo de 36 p¨¢ginas, buena parte de los 95 art¨ªculos del Real Decreto 1644/1997, de 31 de octubre, que afectan a m¨²ltiples aspectos del ¨¢mbito financiero.

Entre las novedades destaca la legislaci¨®n sobre...

El Gobierno ha aprobado un real decreto que traspone dos directivas europeas de 2019 sobre ¡°ordenaci¨®n, supervisi¨®n y solvencia de entidades de cr¨¦dito¡± y ¡°supervisi¨®n prudencial de las empresas de servicios de inversi¨®n¡±. El nuevo texto legal retoca, a lo largo de 36 p¨¢ginas, buena parte de los 95 art¨ªculos del Real Decreto 1644/1997, de 31 de octubre, que afectan a m¨²ltiples aspectos del ¨¢mbito financiero.

Entre las novedades destaca la legislaci¨®n sobre blanqueo de capitales, ya que endurece el control sobre esta actividad y se otorga al Banco de Espa?a la capacidad para cesar a los consejeros de los bancos cuando sospeche que han realizado o intentado realizar una operaci¨®n de blanqueo de capitales. El supervisor tambi¨¦n seguir¨¢ si hay brecha salarial de g¨¦nero en las entidades y establece que se retrase de tres a cinco a?os el cobro de la paga variable de los consejeros.

As¨ª, se modifican los apartados 1 y 2 del art¨ªculo 29 del anterior real decreto y ahora dice: ¡°Los miembros del consejo de administraci¨®n, as¨ª como los directores generales o asimilados y los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad de cr¨¦dito, deber¨¢n cumplir con los requisitos de honorabilidad, experiencia y buen gobierno¡±. La valoraci¨®n de los requisitos la pueden hacer la propia entidad, la adquiriente en caso de venta y, sobre todo, el Banco de Espa?a o Banco Central Europeo (BCE).

Actuar¨¢ cuando haya riesgo de blanqueo

El nuevo texto a?ade que esta revisi¨®n de los consejeros puede llegar ¡°cuando, en presencia de indicios fundados, resulte necesario valorar si la idoneidad se mantiene en relaci¨®n con los miembros en funciones, especialmente, cuando existan indicios razonables para sospechar que se est¨¢n realizando o intentando realizar, o se han realizado o intentado realizar, operaciones de blanqueo de capitales o de financiaci¨®n del terrorismo o que hay un mayor riesgo de que se efect¨²en tales operaciones en relaci¨®n con dicha entidad, sociedad financiera de cartera o sociedad financiera mixta de cartera¡±.

Fuentes financieras consideran que el legislador pretende descargar toda la responsabilidad de estos casos de blanqueo ¡ªcuyas multas son cuantiosas y han afectado a entidades espa?olas de gran relevancia, como el Santander¡ª en el consejo de administraci¨®n como m¨¢ximo ¨®rgano de control del banco. Las fuentes destacan que se da una gran capacidad de actuaci¨®n al supervisor, que podr¨ªa cesar a un consejero, al retirarle la idoneidad, solo ante ¡°un mayor riesgo¡± de que se efect¨²e blanqueo.

La importancia de la vigilancia del control del dinero il¨ªcito se manifiesta en que el supervisor incluir¨¢ las actuaciones de la entidad en este cap¨ªtulo para determinar el perfil de riesgo del banco. Con esta novedad se insiste en potenciar el control desde todos los ¨®rganos internos de los bancos porque si el BCE o el Banco de Espa?a elevan el perfil de riesgo, en paralelo, se incrementar¨¢n los requisitos de capital.

El nuevo texto tambi¨¦n desarrolla y habilita las directrices marco internas con las que se debe informar a las autoridades cuando un banco est¨¦ operando en varios pa¨ªses. Se busca, a?aden las fuentes del mercado conocedoras del real decreto, que se incremente la cooperaci¨®n internacional en la informaci¨®n sobre estos delitos. En el caso espa?ol, este aspecto abarcar¨¢ al Santander y al BBVA, presentes en m¨¢s de una decena de geograf¨ªas.

Control de la brecha de g¨¦nero

Otra de las novedades es que se modifica el art¨ªculo 40, que hace referencia a la ¡°vigilancia de las pol¨ªticas remunerativas¡± y establece que ¡°el Banco de Espa?a recabar¨¢ y transmitir¨¢ a la Autoridad Bancaria Europea la informaci¨®n publicada por las entidades, as¨ª como la informaci¨®n facilitada por las entidades sobre la brecha salarial de g¨¦nero. Esta informaci¨®n ser¨¢ utilizada por el Banco de Espa?a para comparar las tendencias y pr¨¢cticas en materia de remuneraci¨®n¡±.

En los casos en los que compruebe que existe esta brecha, el supervisor pedir¨¢ m¨¢s detalle y realizar¨¢ un control exhaustivo para localizar en qu¨¦ franjas salariales se produce esta diferencia de remuneraci¨®n. Pedir¨¢ a la entidad que acabe con la brecha, reclamando que a igual tarea y cualificaci¨®n, la retribuci¨®n sea la misma. En caso de que la entidad no corrija esta deficiencia, podr¨ªa elevar el perfil de riesgo del banco, lo que se traduce en incrementar el capital exigido.

Retraso en el cobro de la variable

En el texto tambi¨¦n se indica que se seguir¨¢ ¡°el n¨²mero de personas f¨ªsicas en cada entidad que reciban remuneraciones de un mill¨®n de euros o m¨¢s por ejercicio¡± y que ¡°se incluir¨¢n sus responsabilidades en el cargo que ocupa, el ¨¢mbito de negocio implicado y los principales componentes del sueldo, los incentivos, las primas a largo plazo y la contribuci¨®n a la pensi¨®n¡±.

Por ¨²ltimo, otra modificaci¨®n hace referencia al cobro de la paga variable de los altos cargos de los bancos y los miembros del consejo. Se establece que esta retribuci¨®n diferida, que est¨¢ en el 40% del total, pasar¨¢ de cobrarse en un periodo de cuatro a cinco a?os; hasta ahora estaba fijada en un periodo de tres o cinco. En la pr¨¢ctica, supone impedir que se pueda cobrar en tres a?os. Adem¨¢s, para los miembros del consejo se establece que el cobro debe realizarse a partir de los cinco a?os. Hasta ahora pod¨ªan cobrar entre tres y cinco a?os.