Llega la digitalizaci¨®n del asesoramiento en financiaci¨®n sostenible

El alto nivel de compromiso adquirido por gobiernos y grandes compa?¨ªas con la sostenibilidad requiere de grandes inversiones que los bancos tendr¨¢n que sustentar con productos adaptados a cada industria y cliente. El objetivo de que la temperatura global del planeta no ascienda m¨¢s de 1,5¡ãC para el a?o 2050, recogido en el Acuerdo de Par¨ªs hace siete a?os, condiciona la actividad financiera mundial, que se ajusta a los plazos intermedios marcados por los reguladores. Banca y corporaciones empresariales se est¨¢n alineando con los criterios ESG (en castellano, ASG: Ambientales, Sociales y de Gobernanza) en todas sus actividades, ante un consumidor y un mercado que as¨ª lo demandan.

El criterio m¨¢s desarrollado de los tres es el clim¨¢tico, sobre el que los reguladores se han pronunciado repetidamente con el apoyo de los principales actores bancarios. M¨¢s de 100 instituciones financieras mundiales respaldan los Principios de Banca Responsable auspiciados por Naciones Unidas, y 450 se comprometieron a orientar sus carteras financieras hacia el objetivo de Par¨ªs en la Alianza Financiera de Glasgow hacia las Cero Emisiones Netas (GFANZ, por sus siglas en ingl¨¦s, Global Financial Alliance for Net Zero) de la Cumbre del Clima de 2021. En Europa, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) lanz¨® su Plan de Acci¨®n en Finanzas Sostenibles en 2019, con el mandato de integrarlas paulatinamente en la regulaci¨®n prudencial de las entidades y obligar¨¢ a estas, en 2025, a informar de la clasificaci¨®n y tratamiento de sus activos desde la perspectiva sostenible.

Varios ¨ªndices internacionales ya clasifican a las grandes compa?¨ªas en funci¨®n de sus pr¨¢cticas ESG. Entre otros, el londinense FTSE4Good, con un baremo espec¨ªfico para la Bolsa espa?ola (FTSE4Good IBEX Index), y el Dow Jones Sustainability Index (DJSI), pero los reguladores trabajan para que los datos que califican a una inversi¨®n como verde sean homog¨¦neos y no var¨ªen seg¨²n su fuente, atendiendo esta reclamaci¨®n de inversores y consultoras.

Del compromiso a la acci¨®n

La conciencia sostenible en los negocios y este cambio de mentalidad en la banca no proceden solo de la presi¨®n reguladora. Como explica V¨ªctor Mart¨ªnez, director de ESG para Banca de Inversi¨®n de la compa?¨ªa NTT DATA para Europa y Latinoam¨¦rica, ¡°Antes de 2021 se ve¨ªa m¨¢s bien como un aspecto de reputaci¨®n e impacto regulatorio. Esa tendencia ha cambiado en el ¨²ltimo a?o, y ESG se ha convertido en una oportunidad a incorporar en la estrategia de las entidades financieras¡±. La pandemia ha acelerado la conciencia de que se necesitan modelos de negocio mucho m¨¢s sostenibles, y las compa?¨ªas han pisado el acelerador. ¡°Ya no es un tema reputacional ¨Caclara Mart¨ªnez¨C sino una cuesti¨®n de negocio sin la que no se podr¨¢ avanzar hacia un futuro rentable y sostenible, tanto econ¨®mica como medioambientalmente¡±.

Con nuestras herramientas, los bancos pueden ofrecer una asesor¨ªa experta en ESG a sus clientes, y eso les da una ventaja competitiva

(V¨ªctor Mart¨ªnez, director de ESG para Banca de Inversi¨®n de NTT DATA para Europa y Latinoam¨¦rica)

La banca, motor de la transformaci¨®n

Las inversiones que las grandes compa?¨ªas deber¨¢n hacer para cumplir sus compromisos ESG ser¨¢n financiadas, en gran parte, por la banca corporativa y de inversi¨®n. En funci¨®n de la industria a la que se dedique una empresa y de su ubicaci¨®n (ya que el impacto ambiental es distinto en cada geograf¨ªa y sector), la banca ser¨¢ el socio financiero clave que la deba acompa?ar en su proceso de transici¨®n. Apoy¨¢ndolas con financiaci¨®n a medida (incluso con descuentos) y productos espec¨ªficos orientados a la descarbonizaci¨®n, la banca estrechar¨¢ la conexi¨®n emocional (engagement) con sus clientes. Para conseguirlo, las instituciones financieras est¨¢n abocadas a renovar sus operativas en el an¨¢lisis de riesgos, la toma de decisiones financieras y el manejo de carteras de valores.

Nuevo modelo de relaci¨®n entre financieras y empresas sostenibles

Las empresas de cualquier tama?o perciben todo apoyo relacionado con cuestiones clim¨¢ticas que les pueda ofrecer la banca como un servicio de valor a?adido que aporta fidelizaci¨®n y engagement. Las financieras, por tanto, deben actualizarse con datos y herramientas espec¨ªficas de an¨¢lisis para poder acompa?ar a sus clientes corporativos en este viaje, como refleja el informe Let¡¯s Discuss Climate (Hablemos del clima) del Instituto para el Liderazgo en Sostenibilidad de la Universidad de Cambridge.

Aplicando una metodolog¨ªa basada en el estudio previo del posicionamiento y punto de partida de las compa?¨ªas, ofreciendo simulaciones de sus escenarios de impacto y un an¨¢lisis prospectivo de su riesgo clim¨¢tico, las compa?¨ªas pueden prever, con par¨¢metros cuantificables, los efectos que tendr¨¢n sus pr¨¢cticas en la cuenta de resultados, e incluso prevenir la probabilidad de entrar en default (entrar en impagos). El acompa?amiento del banco a la empresa contin¨²a con el dise?o de un plan financiero de transici¨®n bien estructurado y el seguimiento de su cumplimiento sostenible.

Las tecnol¨®gicas, ¡®partners¡¯ estrat¨¦gicos

Cualquier transformaci¨®n (tambi¨¦n el viaje a una sostenibilidad aut¨¦ntica) necesita contar con procesos bien digitalizados y con datos. El ecosistema bancario es uno de los sectores m¨¢s digitalizados y proclives al uso de tecnolog¨ªas disruptivas para ofrecer sus servicios. Su socio estrat¨¦gico natural en este contexto es una consultora tecnol¨®gica que aporte informaci¨®n trazable, transparente y certificada para evaluar la sostenibilidad de una inversi¨®n. En el asesoramiento y servicios que ofrece la compa?¨ªa, todo gira ¡°en torno a c¨®mo acompa?a el banco a sus clientes en ese viaje y realiza un seguimiento continuo de los compromisos adquiridos¡±, dice V¨ªctor Mart¨ªnez, tambi¨¦n responsable de Financiaci¨®n y ESG de NTT DATA.

¡°Las herramientas que aportamos permiten generar escenarios de impacto del riesgo clim¨¢tico, personalizables en funci¨®n del sector y de la geograf¨ªa. Gracias a ellas, los departamentos de ventas de las financieras pueden convertirse en asesores expertos de sus clientes, capaces de cuantificar la inversi¨®n que les recomiendan para mitigar o evitar esos impactos. Esto constituye una ventaja competitiva para el banco. Tambi¨¦n son ¨²tiles para las ¨¢reas de riesgo de las propias entidades financieras, porque les avisan de la probabilidad de default de un cliente suyo debido a riesgos clim¨¢ticos en su territorio¡±. El soporte tecnol¨®gico contin¨²a en el ¨¢rea de operaciones de las instituciones financieras, incorporando par¨¢metros ESG a la supervisi¨®n del cumplimiento de los acuerdos contractuales y detectando si se producen cambios (regulatorios, clim¨¢ticos o de otra clase) que aconsejen un giro de estrategia durante su vigencia, afectando a la financiaci¨®n.