La inclusi¨®n financiera es una herramienta de futuro
Banco Santander ofrece a colectivos vulnerables acceso tecnol¨®gico a servicios bancarios b¨¢sicos, creaci¨®n de micronegocios o educaci¨®n en conceptos clave para gestionar su econom¨ªa
Hoy todo el mundo ha o¨ªdo hablar de los microcr¨¦ditos, esos pr¨¦stamos de peque?a cuant¨ªa que facilitan poner en marcha negocios y salir as¨ª de la pobreza. Su impulsor, hace ya m¨¢s de 30 a?os, fue el banquero y premio Nobel de Econom¨ªa Muhammad Yunus. Aquella iniciativa, dirigida por entonces a las clases m¨¢s desfavorecidas de la India y hoy extendidas por todo el mundo, se considera el germen de lo que hoy llamamos inclusi¨®n financiera.
En el marco de su estrategia de banca responsable, lograr esa inclusi¨®n financiera en todos los pa¨ªses en los que opera es uno de los grandes compromisos de Banco Santander, en l¨ªnea con la consecuci¨®n de los Objetivos de Desarrollo Sostenibles (ODS) de Naciones Unidas que se ha fijado la entidad.
Los esfuerzos est¨¢n dando buenos resultados, ya que el a?o pasado se consigui¨® que m¨¢s de 3,5 millones de personas pudieran acceder a servicios financieros b¨¢sicos, obtener cr¨¦dito a medida en un momento de dificultad econ¨®mica o beneficiarse de formaci¨®n financiera esencial. El objetivo de Banco Santander es empoderar a un total de 10 millones de personas en todo el mundo entre 2019 y 2025 y, a d¨ªa de hoy, ha alcanzado ya el 60% de este objetivo.
El objetivo de la entidad es ofrecer servicios financieros b¨¢sicos a 10 millones de personas de la actualidad hasta 2025
¡°Con ello generamos un impacto positivo en sus vidas, ayudando a los emprendedores a poner en marcha sus negocios gracias a nuestros programas de microfinanciaci¨®n; o facilitando a los clientes el uso de los canales digitales para que no se queden atr¨¢s en el proceso de digitalizaci¨®n. Contribuimos as¨ª a generar un crecimiento inclusivo y sostenible¡±, se?al¨® recientemente Ana Bot¨ªn, presidenta de Grupo Santander, con motivo del premio otorgado por la revista Euromoney como el mejor banco en inclusi¨®n financiera del mundo.
Tecnolog¨ªa y microfinanciaci¨®n
La entidad tiene en marcha numerosos programas que persiguen ese objetivo mediante tres v¨ªas principales. Por una parte, dan acceso a servicios financieros b¨¢sicos a colectivos vulnerables. Pese a los avances, a¨²n queda mucho por hacer ya que el Banco Mundial cifra en unos 1.700 millones las personas en el mundo que a¨²n no est¨¢n bancarizadas. No obstante, la digitalizaci¨®n de los servicios financieros y el uso cada vez m¨¢s extendido de la tecnolog¨ªa est¨¢n incrementando notablemente los niveles de inclusi¨®n.
Encontramos un ejemplo en Brasil, Argentina, Uruguay, Colombia, Per¨², Chile y M¨¦xico, los pa¨ªses en los que se ha puesto en marcha Superdigital, la plataforma m¨®vil insignia de Santander 100% digital que permite realizar pagos en esos pa¨ªses, aprovechando el r¨¢pido crecimiento en la adopci¨®n de tel¨¦fonos inteligentes y la mejora en la cobertura de la red en Latinoam¨¦rica.
La segunda v¨ªa para lograr la mencionada inclusi¨®n es ofrecer financiaci¨®n a medida para particulares y pymes con dificultades para obtener cr¨¦dito. Para ello Santander cuenta con programas espec¨ªficos como Tuiio en M¨¦xico, Prospera en Brasil, Uruguay y Colombia y Surgir en Per¨², todas ellas iniciativas que tienen el mismo objetivo: apoyar a microemprendedores a establecer y hacer crecer micronegocios mediante microcr¨¦ditos y microseguros.
Ense?ar econom¨ªa
La tercera v¨ªa se refiere al impulso de programas de educaci¨®n financiera para que todas las personas tengan acceso, en condiciones de igualdad, a una formaci¨®n b¨¢sica en finanzas y la capacidad de gestionar su econom¨ªa, conocer los riesgos y tomar las decisiones m¨¢s adecuadas a sus necesidades personales y familiares.
En este sentido, la entidad impuls¨® durante 2020 m¨¢s de 60 iniciativas en los pa¨ªses en los que opera, financiadas con m¨¢s de tres millones de euros y que han ayudado a 716.000 personas, lo que supone un incremento del 30% con respecto al a?o anterior. Hablamos tanto de talleres y cursos presenciales como de iniciativas de formaci¨®n online con webs espec¨ªficas, herramientas, tutoriales o juegos.
La entidad impuls¨® en 2020 m¨¢s de 60 iniciativas de educaci¨®n financiera, desde talleres y cursos presenciales a formaci¨®n online
En Espa?a, Santander apoya a programas como Tus finanzas, tu futuro, de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca, o Educaci¨®n Financiera en las Escuelas de Catalu?a (EFEC), pero hay otro especialmente relevante, ya que se desarrolla gracias a la labor de empleados voluntarios del banco. Se trata de Finanzas para Mortales, en marcha desde hace casi diez a?os en colaboraci¨®n con la Universidad de Cantabria y el Santander Financial Institute, SANFI.
Solo en el primer semestre de 2021, m¨¢s de 2.600 personas de colectivos financieramente vulnerables se han beneficiado de las 314 sesiones formativas de este programa, que est¨¢ reconocido como uno de los m¨¢s importantes de educaci¨®n financiera por el Banco de Espa?a y la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Adem¨¢s, ha reforzado en el ¨²ltimo a?o sus contenidos digitales de informaci¨®n bancaria a trav¨¦s de la p¨¢gina web www.finanzasparamortales.es. Entre estas iniciativas tambi¨¦n hay que incluir que Santander Consumer Finance ha lanzado cursos gratuitos sobre econom¨ªa dom¨¦stica o consejos sobre ahorro y consumo responsable, a trav¨¦s del proyecto Simplifi.
Otros mercados
Estos proyectos se extienden a otros nueve pa¨ªses de Europa, Latinoam¨¦rica y tambi¨¦n a EE.UU. En Reino Unido, por ejemplo, el a?o pasado se impartieron diversos talleres de formaci¨®n antifraude. En Chile, la plataforma digital Sanodelucas ofrece informaci¨®n de alfabetizaci¨®n financiera para el buen uso de los productos financieros. Y en Argentina se han puesto en marcha una serie de talleres formativos para clientes y no clientes a cargo de empleados voluntarios del banco, entre otras iniciativas.
Premio por su ayuda en pandemia
El trabajo realizado por Santander para empoderar financieramente tanto a particulares como a empresas está siendo reconocido internacionalmente. La revista Euromoney, a través de los Global Awards for Excellence 2021, ha elegido a la entidad mejor banco del mundo en inclusión financiera. La publicación, además, destaca la labor realizada para ayudar a las personas, sobre todo de edad avanzada, a usar los canales digitales durante la pandemia.
En los meses más duros de la crisis sanitaria, el grupo estuvo especialmente atento para ayudar a clientes en situación de vulnerabilidad, y así garantizar que pudiesen acceder a los servicios financieros. La fórmula fue ponerse en contacto con ellos con el fin de ayudarles a que se sintiesen más seguros al utilizar los servicios digitales. Asimismo, creó vídeos sencillos con descripciones paso a paso y guías de banca online y móvil.
The Banker también ha reconocido este año a Santander como el banco más innovador por sus iniciativas de inclusión financiera. En concreto, esta revista del grupo Financial Times ha destacado el acuerdo alcanzado con Correos, que permitió hacer ingresos y retirar efectivo a través de las 4.650 oficinas de Correos, lo que consiguió ampliar aún más los servicios financieros esenciales en zonas rurales.