Por qu¨¦ es un buen momento para firmar una hipoteca

La compraventa de viviendas ha alcanzado en los ¨²ltimos meses cifras no vistas desde 2008. Los ¨²ltimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estad¨ªstica (INE), muestran que septiembre cerr¨® con 53.410 operaciones, el mejor mes desde abril de 2008. El mercado, adem¨¢s, encadena cuatro meses en los que las compras han sido superiores a las de 2019, antes del estallido de la pandemia.

En consecuencia, las hipotecas tambi¨¦n crecen. El n¨²mero de este tipo de pr¨¦stamos sobre viviendas inscritos en el Registro de la Propiedad fue de 33.105 en agosto ¡ª¨²ltimos datos disponibles¡ª, casi un 70% m¨¢s que en el mismo periodo del a?o pasado y un 38% m¨¢s que en 2019. ¡°El sector hipotecario vive un momento dulce¡±, reconoce Simone Colombelli, director de Hipotecas del portal iAhorro. ¡°El eur¨ªbor sigue en terreno negativo y esto abarata enormemente los pr¨¦stamos¡±, a?ade.

Este experto recomienda a los compradores que se est¨¦n planteando contratar una hipoteca hacerlo ahora, ya que es un buen momento. Las entidades bancarias, a?ade, ofrecen mejores condiciones en noviembre y diciembre, antes de que acabe el a?o. Adem¨¢s de los bajos tipos de inter¨¦s, hay otras razones que avalan la situaci¨®n favorable por la que el sector inmobiliario pasa. Una tendencia que los expertos esperan que se prolongue durante el pr¨®ximo a?o. Y explican estos niveles de compraventa por dos motivos: los buenos precios de las hipotecas y la situaci¨®n atractiva del mercado de la vivienda.

Hipotecas a buen precio

Actualmente se dan unas condiciones de financiaci¨®n favorables. Esto ocurre porque el eur¨ªbor (la tasa de inter¨¦s media a la que se prestan dinero los bancos de la zona euro) se sit¨²a desde 2016 en negativo. Es decir, en este momento las entidades bancarias no pagan comisiones por dejarse dinero entre ellas, por lo que pueden prestarlo a los clientes en condiciones muy favorables. Los principales tipos de hipotecas son las a tipo fijo y las a tipo variable y la elecci¨®n de una u otra depender¨¢ del perfil del comprador y de sus necesidades:

Hipoteca a tipo fijo. Es aquella cuyo tipo de inter¨¦s permanece constante durante toda la vida del pr¨¦stamo. La hipoteca a tipo fijo es recomendable para los compradores que buscan la tranquilidad y la seguridad de pagar siempre la misma cuota. Si bien, los futuros propietarios suelen asumir un inter¨¦s mayor que en las hipotecas a tipo variable, as¨ª como una comisi¨®n por amortizaci¨®n anticipada m¨¢s elevada.

Hipoteca a tipo variable. Es aquella en la que el tipo de inter¨¦s var¨ªa en funci¨®n de la evoluci¨®n de un ¨ªndice de referencia, que en Espa?a suele ser el eur¨ªbor, al que se le suma un porcentaje acordado con la entidad bancaria, que se denomina diferencial. El eur¨ªbor se revisa cada seis o 12 meses y, dependiendo de si sube o baja, la cuota mensual de la hipoteca tambi¨¦n cambiar¨¢. La hipoteca a tipo variable puede ser una opci¨®n para aquellas personas que prefieran aprovechar la coyuntura actual de los tipos de inter¨¦s bajos a costa de la seguridad. Este tipo de hipoteca, habitualmente, cuenta con comisiones m¨¢s bajas.

En condiciones normales, las hipotecas a tipo fijo cuentan con unos intereses m¨¢s elevados que las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, en el contexto actual, entidades como Banco Sabadell cuentan con pr¨¦stamos a tipo fijo m¨¢s atractivos que los de a tipo variable.

En este escenario, la gran mayor¨ªa de las hipotecas firmadas son a tipo de inter¨¦s fijo, concretamente el 67%, seg¨²n el INE, lo que se?ala un cambio de preferencia de los espa?oles, que tradicionalmente se decantaban por las de a tipo variable. ¡°Para quien se est¨¦ planteando firmar una hipoteca a 20 a?os, el plazo m¨¢s com¨²n, lo m¨¢s conveniente es que se decante por la de tipo fijo¡±, opina Manuel Romera, director del Sector Financiero de IE University.

Los analistas a?aden que para conseguir hipotecas con intereses m¨¢s bajos una opci¨®n es contratar productos y servicios paralelos que ofrecen las entidades bancarias, como los seguros de hogar o domiciliar la n¨®mina.

Para obtener mejores condiciones es fundamental contar con asesoramiento que sirva de gu¨ªa en la toma de esta decisi¨®n con el fin de conseguir que la hipoteca elegida se adapte lo m¨¢ximo posible al perfil del comprador y a sus necesidades.

Mercado de la vivienda en auge

A estas favorables condiciones de financiaci¨®n se suma el buen momento que atraviesa el mercado inmobiliario, seg¨²n aseguran los expertos, por varias razones:

Precios de las viviendas estables. Los precios se mantuvieron estables durante los primeros meses del a?o. La recuperaci¨®n econ¨®mica y el retorno de la actividad en el sector inmobiliario, sin embargo, han provocado que este indicador haya comenzado a subir. Seg¨²n la firma de tasaci¨®n Tinsa, el precio de la vivienda en Espa?a creci¨® un 6,1% en el tercer trimestre de este a?o frente al mismo periodo de 2020, hasta 1.444 euros por metro cuadrado. A¨²n as¨ª, este valor est¨¢ muy lejos del m¨¢ximo marcado en el cuarto trimestre de 2007, cuando se alcanzaron 2.048 euros por metro cuadrado.

Carles Sol¨¦, gerente de Formaci¨®n Hipotecaria de Tecnotramit, una consultora de gesti¨®n hipotecaria, resalta que el incremento no es a¨²n tan alto como en otras econom¨ªas, en las que el salto ha sido muy superior, con crecimientos interanuales superiores al 10% en Estados Unidos o Alemania. Romera, de IE, asegura que la recuperaci¨®n junto a la presi¨®n de la inflaci¨®n (5,5% en octubre) son factores que seguir¨¢n influyendo en los precios, por lo que afirma que comprar ahora sigue siendo una buena opci¨®n. ¡°A no ser que el n¨²mero de contagios por coronavirus crezca, el mercado inmobiliario se desbordar¨¢ en 2022 y los precios seguir¨¢n subiendo¡±, resalta.

Vivienda como inversi¨®n. El precio del alquiler ha subido con fuerza este a?o, lo que sit¨²a la compra de vivienda como un activo muy interesante como inversi¨®n. ¡°Nunca se ha visto una situaci¨®n tan clara para invertir en vivienda¡±, destaca Romera. ¡°Hoy es posible adquirir una vivienda y alquilarla para obtener una mayor rentabilidad¡±.

El economista se?ala que las mejores zonas para invertir son las calles y los barrios secundarios, es decir, zonas que est¨¢n junto a lugares muy transitados, pero m¨¢s tranquilas y, por tanto, con precios inferiores. Los expertos destacan que el contexto actual de los mercados financieros aporta un valor extra a la inversi¨®n en vivienda, ya que no hay productos financieros de renta fija que aporten una rentabilidad tan atractiva en este momento.

Situaci¨®n econ¨®mica favorable. La recuperaci¨®n del empleo y el aumento del consumo tras lo peor de la crisis sanitaria, junto con la elevada tasa de ahorro de las familias durante los confinamientos, han animado a muchas familias a comprar una vivienda. Adem¨¢s, se espera que en 2022 se recupere la llegada masiva de turistas extranjeros, un nicho de compradores de inmuebles que lleva pr¨¢cticamente desaparecido desde 2020, lo que seguir¨¢ insuflando aire al mercado inmobiliario durante los pr¨®ximos meses.

Nuevas necesidades de habitabilidad. La situaci¨®n derivada de la pandemia ha redefinido la relaci¨®n de las personas con sus viviendas, lo que ha hecho que muchas quieran adquirir inmuebles con espacios abiertos como terrazas, m¨¢s luz y rodeados de zonas verdes. Por este motivo, la compra de viviendas unifamiliares ubicadas en urbes cercanas a las grandes ciudades ha aumentado. Este cambio en la relaci¨®n de las personas con sus hogares ha sido determinante para impulsar la venta de inmuebles que cumplen con estas caracter¨ªsticas.

Calculadora: descubra qu¨¦ le interesa m¨¢s, si la hipoteca a tipo fijo o a tipo variable