La reforma sanitaria de Obama sufre un nuevo contratiempo

Las grandes aseguradoras de salud en Estados Unidos abandonan el Obamacare, lo que obligar¨¢ a cientos de miles de personas y familias a buscar nueva cobertura antes del a?o pr¨®ximo. En muchos casos tendr¨¢n que recurrir a la ¨²nica compa?¨ªa que opere en su localidad, y hay condados donde ni siquiera existir¨¢ la opci¨®n de adquirir un seguro asequible. La desbandada reabre el debate sobre la remodelaci¨®n de algunos aspectos de la ley sanitaria, que ha dado protecci¨®n a millones de personas sin seguro y figura como uno de los mayores logros de la presidencia de Barack Obama.

El sistema de seguro m¨¦dico privado subvencionado da actualmente cobertura a 11,1 millones de personas, de acuerdo con las ¨²ltimas estad¨ªsticas. El programa no peligra, y ya es una parte central del legado de Obama. Pero atraviesa por un momento de dificultad cuando entra en su tercer a?o. Y eso da argumentos a los que proponen someterlo a un cambio radical o incluso desmantelarlo. La reforma de Obama requiere la participaci¨®n de las aseguradoras privadas.

El ¨²ltimo rev¨¦s se lo acaba de dar la compa?¨ªa Aetna, al anunciar que se retira de 11 de los 15 estados donde da cobertura.

UnitedHealthcare, el primer grupo asegurador de EE UU, anunci¨® ya en abril que saldr¨¢ de la mayor¨ªa de los mercados en 2017 porque las pol¨ªticas de Obamacare le van a generar p¨¦rdidas por un valor pr¨®ximo a los 1.000 millones de d¨®lares en 2015 y 2016. Los clientes, dicen, tienen m¨¢s problemas de salud de lo que esperaban y las primas no cubren los costes. Humana le sigui¨® el mes pasado con una decisi¨®n similar. A Blue Cross Blue Shield tampoco le salen la cuentas.

Aetna se sum¨® a la desbandada este martes, anunciado la salida el a?o pr¨®ximo de dos tercios de los condados donde ofrece seguros asequibles. Se trata esencialmente de peque?as localidades en zonas rurales, alejadas de las grandes ciudades. Como explica desde Families USA, un grupo de defensa de los derechos de los consumidores, ¡°habr¨¢ menos opciones de elegir en estos peque?os mercados¡±.

Como sus rivales, Aetna se justifica diciendo que el Obamacare le gener¨® p¨¦rdidas de 430 millones desde que entr¨® en vigor en enero de 2014. ¡°Est¨¢n teniendo muchos problemas para competir y ganar dinero¡±, se?alan desde la Kaiser Family Foundation. Las p¨¦rdidas combinadas ascienden a 2.000 millones. Pero en su decisi¨®n juega un factor pol¨ªtico. El Departamento de Justicia acaba de bloquear su fusi¨®n con Humana y objet¨® la combinaci¨®n de Anthem con Cigna.

Reducir costes

Estas dos operaciones se anunciaron despu¨¦s de que el Tribunal Supremo bendijera el a?o pasado la reforma del sistema de seguro m¨¦dico patrocinada por el presidente Barack Obama. Con las fusiones, esperaban reducir los costes derivados del nuevo marco regulador. Anthem se habr¨ªa convertido as¨ª en el principal grupo asegurador del pa¨ªs, seguido por Aetna y UnitedHealthcare.

La fiscal general de EE UU, Loretta Lynch, explic¨® que la consolidaci¨®n de las ¡°cinco grandes¡± aseguradoras iba a cambiar toda la industria y advirti¨® de que la competencia que les empuj¨® a reducir las primas iba a desaparecer. ¡°El seguro de salud es una necesidad para los pobres y las personas m¨¢s vulnerables¡±, dijo. "Por eso tenemos que proteger los beneficios derivados de la competencia¡±.

El problema con el que se topa la Administraci¨®n Obama es que Aetna, Humana, Anthem y Cigna son, junto UnitedHealth, las aseguradoras m¨¢s importantes del sistema de seguro m¨¦dico asequible y ahora no puede interferir en las decisiones que adopten respecto a los mercados en los que quieren estar presentes o retirarse. Este desenlace coloca tambi¨¦n en una posici¨®n delicada a Hillary Clinton.

La candidata dem¨®crata defiende dar continuidad al Obamacare, reforzando las partes que funcionan mejor. Pero las grandes aseguradoras no son las ¨²nicas con problemas. M¨¢s de la mitad de las cooperativas de seguros creadas y financiadas con dinero p¨²blico quebraron. Las ¨²nicas que aguantan son las que tradicionalmente operan con el Medicaid, el sistema de seguro m¨¦dico p¨²blico para las personas con menos recursos.

Sensibles a precios

Los individuos que participan Obamacare son muy sensibles hacia los precios, hasta el punto de que el 40% cambia de plan cada a?o buscando primas m¨¢s bajas de las que pagan. Eso, en principio, da mucho poder al cliente porque crea competencia entre las aseguradoras. Las grandes compa?¨ªas aparecen, por tanto, como perdedoras porque no pueden ofrecer precios asequibles como las aseguradoras locales, m¨¢s pr¨®ximas al mercado.

Lo que est¨¢ por ver es el efecto de esta retirada en el coste del seguro. Los problemas financieros de las aseguradoras se est¨¢n traduciendo ya en un incremento medio del 9% en las primas en las mayores ciudades. Hay planes en California que van a encarecerse hasta un 50% el a?o pr¨®ximo y en algunos casos un 80% en Nueva York para as¨ª poder cubrir los costes de los pacientes a riesgo. El sistema es muy inestable, aseguran desde Health Policy and Strategy Associates.

El candidato republicano, Donald Trump, cree que esta desbandada es la prueba de que Obamacare se derrumba. El Departamento de Salud debe decidir que hace ahora con los seguros que se quedan en el aire. El pr¨®ximo a?o, por tanto, ser¨¢ clave para su futuro. Independientemente de qui¨¦n llegue a la Casa Blanca o del partido que controle el Congreso, tanto UnitedHealthcare como Aetna dicen que volver¨¢n a participar en los mercados que abandonan si se hacen cambios para hacerlo viable.

La clave, seg¨²n la Kaiser Family Foundation, estar¨¢ en el n¨²mero de individuos que participen en 2017 en Obamacare. Si se registra un incremento, anticipa que muchas de las preocupaciones de las aseguradoras desaparecer¨¢ porque se disipar¨¢ el riesgo con clientes en mejor estado de salud. Pero si se estanca, ¡°se precipitar¨¢ el debate para ajustar la legislaci¨®n¡± y hay una gran divisi¨®n entre dem¨®cratas y republicanos sobre como arreglarlo.