La inteligencia artificial, de la mano con BanBaj¨ªo
El director ejecutivo de transformaci¨®n digital de BanBaj¨ªo, Roberto Hern¨¢ndez de Hita, cuenta a EL PA?S c¨®mo la tecnolog¨ªa ha ayudado a la banca en materia de datos, productos y ciberseguridad
En los ¨²ltimos a?os, el reto para los bancos se ha enfocado en adaptarse a la rapidez con que las nuevas tecnolog¨ªas entran a la vida de sus clientes. No es una tarea desconocida, estas entidades han tenido hist¨®ricamente plataformas muy complejas que permitan hacer transacciones m¨¢s sencillas para sus usuarios, pero las redes sociales y la inteligencia artificial (IA) ahora tienen un papel importante en la transformaci¨®n tecnol¨®gica de las finanzas.
En el marco del Foro Transformaci¨®n e Innovaci¨®n en la era de la IA, organizado por EL PA?S en alianza con Dell y BanBaj¨ªo, se llevaron a cabo diferentes paneles y presentaciones sobre nuevos asistentes virtuales, hiperdigitalizaci¨®n, IA generativa, la sustentabilidad en la era digital y los retos que enfrenta la banca con las nuevas herramientas.
La conferencia ¡°Innovaci¨®n en las entidades financieras: retos y soluciones para la banca en la era de la IA¡± fue presentada por Roberto Hern¨¢ndez de Hita, director ejecutivo de transformaci¨®n digital en BanBaj¨ªo, quien en entrevista para EL PA?S cuenta c¨®mo ha evolucionado la manera de analizar datos en la transici¨®n hacia el futuro digital.
¡°Arrancamos nuestro proceso de transformaci¨®n digital hace 9 a?os. Anteriormente, ten¨ªamos la infraestructura tradicional que tienen los bancos antiguos; es decir, sistemas legados, monol¨ªticos, complejos, dif¨ªciles de modificar y, sobre todo, con una gran dificultad para poder llegar a medios masivos¡±, explica Hern¨¢ndez. ¡°Cuando decidimos emprender este cambio, nos trazamos una meta de construir los cimientos de una nueva banca digital, en donde pudi¨¦ramos hacer ofertas inteligentes en las que pudi¨¦ramos tener verdaderamente un gobierno de los datos¡±.
Para la banca, uno de los mayores retos es vencer las limitaciones que tienen los m¨¦todos estad¨ªsticos convencionales. La inteligencia artificial ha ayudado a BanBaj¨ªo a tener una mayor dimensi¨®n de datos y conocer mejor a sus usuarios. Para esto, usan redes neuronales enriquecidas, con datos de usuarios que van desde la geolocalizaci¨®n hasta el an¨¢lisis de las emociones en la atenci¨®n al cliente.
¡°En temas de geolocalizaci¨®n, tenemos una interfaz de programaci¨®n de aplicaciones (API) con una empresa especializada que ya tienen muy depurado el ecosistema y b¨¢sicamente nos permite geolocalizar transacciones, que es un elemento normativo que nos piden. Adem¨¢s, hacemos consultas a los bur¨®s de cr¨¦dito en tiempo real. Hacemos consulta respecto a los patrones de comportamiento de la gente en redes sociales y podemos hacer an¨¢lisis de sentimientos¡±, explica Hern¨¢ndez sobre los nuevos procesos de BanBaj¨ªo y asegura que es el banco n¨²mero uno para los agronegocios del pa¨ªs, el cuarto en cr¨¦dito para las pymes y el octavo a nivel nacional seg¨²n sus activos.
¡°Cada vez estamos ganando m¨¢s clientes personas f¨ªsicas. Hoy por hoy tenemos un crecimiento cercano al 300% solamente en cuatro a?os en nuestra banca m¨®vil. Adem¨¢s, tenemos un crecimiento que supera el 150% en nuestra banca web. Estamos hablando de porcentajes de crecimiento que no hab¨ªamos visto jam¨¢s en la historia de la marca¡±, asegura el director ejecutivo de transformaci¨®n digital de BanBaj¨ªo.
Para lograr este crecimiento, es necesario generar confianza con los usuarios. Para ello, la inteligencia artificial tambi¨¦n tiene un papel importante. ¡°Lo que estamos haciendo particularmente en la banca m¨®vil es reconocer el patr¨®n de comportamiento biom¨¦trico que cada uno de los clientes tiene con su dispositivo. Este motor de IA logra identificar y entender de forma individualizada el comportamiento biom¨¦trico que cada uno de los clientes tiene con la interacci¨®n que tiene con su equipo. Entonces cuando encontramos patrones an¨®malos y vemos que un cliente t¨ªpicamente escribe cinco palabras por segundo y de repente nos llega una instrucci¨®n con 100 palabras por segundo, sabemos que es un robot, sabemos que es una inteligencia artificial y est¨¢ tratando de hacer ejecuci¨®n de comandos que en autom¨¢tico bloqueamos¡±, explica Hern¨¢ndez.
En cuanto al futuro de la banca digital, Roberto Hern¨¢ndez de Hita est¨¢ seguro del fin del efectivo. ¡°La respuesta no es si vamos a dejar de utilizar el efectivo, la respuesta es cu¨¢ndo lo vamos a dejar¡±, asegura. ¡°Esto puede llegar tan pronto como dentro de cinco a?os, como puede llegar dentro de 15. Yo te dir¨ªa ahora que el 80% de las transacciones financieras que ocurren en BanBaj¨ªo pasan a trav¨¦s de canales no asistidos y apenas un 20% pasa a trav¨¦s de canales asistidos, que pueden ser la red de sucursales, cada vez se hacen menos transacciones f¨ªsicas¡±.
La digitalizaci¨®n de la banca es un proceso que ha transformado la forma en que los clientes interact¨²an con las entidades. Este proceso seguir¨¢ avanzando en los pr¨®ximos a?os, impulsado por el desarrollo de nuevas tecnolog¨ªas y la creciente demanda de los clientes de servicios bancarios m¨¢s accesibles y personalizados.
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