La identificaci¨®n por v¨ªdeo echa a andar en Espa?a

En lo que se refiere a la identificaci¨®n por v¨ªdeo, Espa?a se encuentra todav¨ªa al principio del camino. Cada vez m¨¢s entidades bancarias y proveedores de servicios financieros implantan este tipo de procesos para ofrecer a sus clientes una experiencia de usuario completamente digital. Tanto las entidades como las fintech suelen mostrarse en un principio reacias a las diversas posibilidades de identificaci¨®n de sus clientes, pero se interesan en adoptarlas a medida que el mercado se consolida.

La identificaci¨®n por videoconferencia (t¨¦cnicamente se llama v¨ªdeo identificaci¨®n asistida) se autoriz¨® en Espa?a el 1 de marzo de 2016. El Servicio Ejecutivo de la Comisi¨®n de Prevenci¨®n del Blanqueo de Capitales (SEPBLAC) abri¨® la puerta a las empresas espa?olas obligadas bajo la ley de blanqueo de capitales a verificar la identidad de sus clientes mediante videoconferencia. Para ello solo se necesita un ordenador o un tel¨¦fono m¨®vil, una conexi¨®n a Internet y un documento de identidad v¨¢lido. Muchos bancos y empresas de Europa han instaurado con ¨¦xito este proceso incluso para la apertura de cuentas en l¨ªnea o para las ¨®rdenes de domiciliaci¨®n de adeudo directo SEPA. El 1 de junio de 2017, el SEPBLAC autoriz¨® tambi¨¦n los procedimientos de identificaci¨®n no presencial por v¨ªdeo sin videoconferencia en tiempo real entre los clientes y los especialistas en identificaci¨®n (v¨ªdeo identificaci¨®n desasistida). ?En qu¨¦ consiste exactamente cada uno de estos procesos? ?Qu¨¦ ventajas e inconvenientes presentan?

• V¨ªdeo identificaci¨®n asistida: videoconferencia

Durante el proceso de identificaci¨®n por v¨ªdeo se contacta con el cliente mediante videoconferencia y se le gu¨ªa por el proceso de legitimaci¨®n. Durante el proceso, el cliente muestra un documento de identidad v¨¢lido a la c¨¢mara y el especialista en identificaci¨®n comprueba la validez de los elementos de seguridad, contrasta los datos de identidad y le plantea determinadas preguntas para asegurarse de que la persona sabe para qu¨¦ se est¨¢ identificando. El procedimiento se lleva a cabo en tiempo real y dura tan solo unos minutos. Tras completar con ¨¦xito la legitimaci¨®n, puede iniciarse de inmediato la relaci¨®n con el cliente.

Las ventajas de este procedimiento en relaci¨®n con una identificaci¨®n presencial son obvias: es m¨¢s r¨¢pido, m¨¢s c¨®modo y m¨¢s eficaz. Se puede pr¨¢cticamente en cualquier momento y lugar en unos minutos y no requiere ning¨²n tipo de hardware especial, m¨¢s all¨¢ de un ordenador o un smartphone. El cliente valora las empresas que ofrecen a sus clientes la posibilidad de identificarse en l¨ªnea. Estimamos que el Commerzbank alem¨¢n, por ejemplo, podr¨ªa mejorar su tasa de conversi¨®n en la apertura de cuentas en l¨ªnea en m¨¢s de un 50% si implantara el sistema.?

• V¨ªdeo identificaci¨®n desasistida: grabaci¨®n de v¨ªdeo

En la legitimaci¨®n en l¨ªnea, el cliente no tiene contacto directo con los especialistas en identificaci¨®n. En su lugar, el propio usuario debe grabar un v¨ªdeo mostrando el anverso y el reverso de su documento de identidad, su cara y, en funci¨®n de los requisitos de la empresa, debe mostrar tambi¨¦n claramente los hologramas de su documento de identidad. A continuaci¨®n, deber¨¢ enviar estas grabaciones por streaming a un centro de identificaci¨®n. Posteriormente, el especialista en identificaci¨®n verifica la informaci¨®n y comunica el resultado de la identificaci¨®n directamente a la empresa solicitante.

Esta variante an¨®nima de la legitimaci¨®n del cliente es claramente m¨¢s r¨¢pida y c¨®moda de manejar que una identificaci¨®n personal in situ. Sin embargo, en ausencia del contacto directo por videoconferencia, el especialista en identificaci¨®n no puede ayudar al cliente y no pueden plantearse preguntas especiales para detectar posibles intentos de fraude.

En el marco de la identificaci¨®n no asistida tambi¨¦n cabe considerar un proceso de identificaci¨®n fotogr¨¢fica en el que simplemente se cargar¨ªa una imagen del reverso y del anverso del documento que posteriormente se verificar¨ªa. Sin embargo, en el contexto de la prevenci¨®n del blanqueo de capitales y la financiaci¨®n del terrorismo, este procedimiento no se ajusta a las medidas de seguridad del SEPBLAC para la identificaci¨®n de clientes en el sector financiero, que describen expl¨ªcitamente el uso de la videoconferencia o la grabaci¨®n de v¨ªdeo para la identificaci¨®n del cliente.

Wolf Thyssen es director de IDnow Espa?a.