El futuro de los pagos, en cinco innovaciones

Aunque casi la totalidad de la poblaci¨®n conoce Mastercard, muchos ignoran la tecnolog¨ªa que hay detr¨¢s de la marca. Se trata de una red para emisi¨®n y aceptaci¨®n de pagos electr¨®nicos que da la capacitaci¨®n para conectar a alrededor de 46 millones de comercios en todo el mundo con m¨¢s de 20.000 bancos. Se trata de la compa?¨ªa pionera en la incorporaci¨®n de los grandes Pays en Espa?a gracias a su uni¨®n con Apple, Samsung y Google. Uno de sus objetivos es estimular el comercio digital sin perder de vista la seguridad y la experiencia de cliente.

En los ¨²ltimos 15 a?os se ha producido un gran cambio en la cultura corporativa de la empresa, pasando de un entorno financiero y puramente de pagos a entornos m¨¢s amplios de comercio electr¨®nico, administraciones p¨²blicas, retailers y emprendedores. En los ¨²ltimos a?os se han centrado, sobre todo, en la parte de innovaci¨®n, como explica Paloma Real, directora general de Mastercard en Espa?a: "Fuimos de las primeras empresas de pago en crear una divisi¨®n con un laboratorio de I+D y, ahora mismo, es una de las divisiones que est¨¢ presente en todos los continentes. En ella se desarrollan servicios y propuestas de innovaci¨®n totalmente disruptivas orientadas a pagos y a dar facilidades para ser m¨¢s transparentes en el momento del pago". Estas son las propuestas m¨¢s destacadas que est¨¢ desarrollando la compa?¨ªa:

• Inteligencia artificial

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Mastercard utiliza un motor basado en inteligencia artificial para identificar determinados par¨¢metros que permitir¨ªan saber si las transacciones se producen dentro de unos ¨®rdenes de seguridad y normalidad v¨¢lidos. "M¨¢s all¨¢ de la autenticaci¨®n del cliente, se contrasta con el hist¨®rico del emisor de la tarjeta y con el hist¨®rico de comportamiento del comercio si esa tarjeta se est¨¢ utilizando de forma normal o de forma sospechosa", se?ala la directora general.

• Biometr¨ªa

En cuanto a la autenticaci¨®n del usuario, Mastercard est¨¢ aplicando el uso de la inteligencia artificial con par¨¢metros biom¨¦tricos. Paloma Real, directora general de Mastercard en Espa?a, reconoce que la compa?¨ªa no aboga por la utilizaci¨®n de un ¨²nico par¨¢metro por encima de los dem¨¢s, "la idea es utilizar uno que identifique al cliente en combinaci¨®n con otros par¨¢metros de comportamiento, para autenticar de una forma transparente". Ya est¨¢n trabajando con formas de autenticaci¨®n como la huella dactilar, el reconocimiento facial, la voz o incluso el pulso.

En l¨ªnea con este prop¨®sito, Mastercard ha adquirido NuData, una compa?¨ªa especializada en un par¨¢metro biom¨¦trico vinculado al comportamiento, en concreto, la manera en que un individuo mueve el rat¨®n o accede al teclado. Cuando se ha hecho un n¨²mero suficiente de veces, permite identificar al usuario por la forma que tiene de relacionarse con sus dispositivos.

• 'Tokenizaci¨®n'

Desde la compa?¨ªa ya est¨¢n preparados con su tecnolog¨ªa de tokenizaci¨®n. Se trata de sustituir un n¨²mero de cuenta principal por un n¨²mero ¨²nico alternativo o token. Para 2020 se estima que haya 150 millones de wearables conectados y con capacidad de pago a trav¨¦s de esta tecnolog¨ªa. Tambi¨¦n est¨¢ creciendo con fuerza la parte de los pagos a trav¨¦s de la dom¨®tica del hogar y del coche conectado, "que son de las primeras innovaciones que van a llegar en este sentido", cuenta la directora general de Mastercard.

• 'Smart cities'

Mastercard apoya la movilidad urbana gracias a la propuesta de valor de la utilizaci¨®n de las tarjetas financieras bajo est¨¢ndar EMV en la aplicaci¨®n de transporte p¨²blico. Una herramienta que puede ser de pago y a la vez de validaci¨®n y ticket. "Con esto se alcanza la eficiencia operativa en todo el ecosistema de transporte", se?ala Real. En Londres fueron pioneros en implementar esta tecnolog¨ªa, consiguiendo un ahorro de 100 millones de libras por la utilizaci¨®n de las tarjetas financieras para acceder al transporte p¨²blico sin necesidad de sacar un t¨ªtulo de transporte o un soporte espec¨ªfico para esa infraestructura. En Madrid se hizo un proyecto piloto en la l¨ªnea 27 de autob¨²s y en el aeropuerto, con tan buenos resultados que se implantar¨¢ a principio del pr¨®ximo a?o en toda la red de autobuses.

"Tenemos informaci¨®n de los clientes de forma agregada, nunca tenemos informaci¨®n personal pero s¨ª que podemos conocer tendencias de usuarios. Podemos conocer en qu¨¦ momento y en qu¨¦ lugares se produce la mayor demanda de servicios", comenta la directora general. Esto permite hacer una clarificaci¨®n m¨¢s inteligente en las ciudades que puede ser aplicada a una asignaci¨®n de servicios de la ciudad tanto por horarios como por ¨¢reas mucho m¨¢s eficiente.

• 'Startups'

El modelo de negocio actual debe incluir y considerar a las startups, no solo las del mundo fintech, tambi¨¦n las del retail y de otros sectores porque "tienen m¨¢s capacidad de empezar ideas nuevas y probarlas", seg¨²n se?ala Paloma Real. Con la intenci¨®n de estimular esta innovaci¨®n, Mastercard promueve el programa Start Path, orientado a identificar mundialmente aquellas startups con mayor potencial. Para ello hacen dos rondas anuales de selecci¨®n de las startups m¨¢s atractivas. A la primera de ellas se le da una financiaci¨®n de 100.000 euros y entra en un programa de mentorship dentro de la compa?¨ªa, donde un alto ejecutivo le asesora sobre c¨®mo dirigir su empresa y buscar clientes o financiaci¨®n.?

Con este mismo objetivo, el programa Accelerate est¨¢ dise?ado para apoyar los planes de las empresas de este sector a trav¨¦s de acuerdos de soporte personalizados que apoyen la innovaci¨®n, incluido el acceso a informaci¨®n, tecnolog¨ªa e inversi¨®n.

Esta es una noticia patrocinada por Mastercard y elaborada por una colaboradora de EL PA?S RETINA.