Los medios de pago liderar¨¢n la econom¨ªa basada en datos, seg¨²n Minsait

Los medios de pago est¨¢n llamados a liderar la manera en que las empresas utilizan los datos para crear y mejorar servicios en los pr¨®ximos a?os, seg¨²n muestra Minsait, una compa?¨ªa de Indra. Saber cu¨¢ndo, c¨®mo, d¨®nde y por qu¨¦ se compra ayuda a mejorar los servicios que se ofrecen a los clientes. Es lo que en este sector se conoce como econom¨ªa basada en el dato. ¡°Aunque todo negocio est¨¢ llamado a convertirse en una data driven company (compa?¨ªa basada en datos, DDC por sus siglas en ingl¨¦s), el de los pagos ha sido pionero en adoptar un enfoque basado en datos, ya sea por cumplimiento normativo, por impulso innovador o por competencia del mercado¡±, afirman desde Minsait.

Una data driven company es aquella que utiliza la informaci¨®n recogida para apoyar la toma de decisiones o para eliminarla a trav¨¦s de un proceso de automatizaci¨®n, recopilando datos y educando a algoritmos para que tomen decisiones m¨¢s eficientes. El Informe de Tendencias de Medios de Pago 2018, que muestra las l¨ªneas futuras del mercado, se?ala tambi¨¦n que los proveedores de pagos tradicionales tienen que convertirse en nuevas propuestas de valor para los clientes, en parte debido a la innovaci¨®n impulsada por los nuevos agentes de la industria y la regulaci¨®n.

En algunos casos, los proveedores de pagos tradicionales est¨¢n comenzando a definir el per¨ªmetro de los datos que atesoran, en otros ya se encuentran muy avanzados en innovaciones cercanas al concepto open banking. La banca abierta consiste en aumentar la transparencia de los datos. Su regulaci¨®n, y en concreto la PSD2 en Europa, marcar¨¢n el camino hacia dicha transici¨®n en los pr¨®ximos a?os.

• Lo que viene este a?o

El informe se?ala dos tendencias que marcar¨¢n 2019. Por un lado, vuelven a la carga los c¨®digos QR, que parec¨ªan olvidados y aparentemente en desuso. Pero lo cierto es que, seg¨²n se?alan los expertos, ya est¨¢n siendo utilizados de manera masiva en muchos pa¨ªses: resuelven carencias de infraestructura y conectividad. Su aceptaci¨®n es muy significativa en mercados donde crece el dinero electr¨®nico e incluso algunas grandes superficies est¨¢n estudiando su implementaci¨®n en Espa?a. Otra tendencia a la que no hay que perder de vista son las iniciativas en torno a las billeteras digitales, pagos inmediatos, dinero electr¨®nico y pilotos sobre identidad digital basados en blockchain.

Estas tendencias aportan informaci¨®n de valor que contribuir¨¢ a impulsar la transici¨®n hacia la econom¨ªa del dato, un modelo de negocio que se basa en explorar las estructuras de datos existentes para identificar nuevas oportunidades de generaci¨®n de valor, productos y servicios, seg¨²n destaca Minsait, la compa?¨ªa que agrupa los negocios de consultor¨ªa en transformaci¨®n digital y de tecnolog¨ªas de la informaci¨®n dentro de Indra.

El futuro de los medios de pago tambi¨¦n viene condicionado por la implantaci¨®n de nuevas modalidades de bancos digitales en Espa?a. El informe, realizado con la colaboraci¨®n de Analistas Financieros Internacionales (AFI) y con las opiniones de numerosos directivos del sector bancario y clientes bancarizados, destaca que se est¨¢ intensificando la asociaci¨®n de entidades bancarias con fintech especializadas en la provisi¨®n de financiaci¨®n al consumo, as¨ª como con gigantes procedentes del mercado asi¨¢tico.

• Hablemos de comercio electr¨®nico

El crecimiento imparable del comercio electr¨®nico en todos los pa¨ªses act¨²a tambi¨¦n como un gran elemento dinamizador de la transformaci¨®n digital del sector, ya que llevar¨¢ hacia nuevas formas de banca online y a la necesaria omnicanalidad en los pagos. Las tarjetas de cr¨¦dito o d¨¦bito siguen siendo el veh¨ªculo de compra por excelencia en la red. En Espa?a, el 98% de la poblaci¨®n con cuenta bancaria y acceso a internet compra online, lo que supone casi el triple del volumen de facturaci¨®n desde 2012. Cuatro de cada diez usuarios compran online todas las semanas, gracias a que perciben un nivel de seguridad elevado en estas transacciones. La CNMC tambi¨¦n est¨¢ de acuerdo con esta conclusi¨®n. Seg¨²n sus cuentas, en 2017 se registraron 514 millones de transacciones de comercio electr¨®nico (un 30% m¨¢s que en 2016), que supusieron un volumen de negocio de m¨¢s de 30.000 millones de euros.

En Espa?a, el uso de tarjetas como medio de pago sigue creciendo, "aunque presenta amplios m¨¢rgenes de mejora que podr¨ªan superarse con una pol¨ªtica diversificada de incentivos". De hecho, son el medio de pago que mayor n¨²mero de transacciones genera (el 65,1% del total en el pa¨ªs), pero representan solo el 6,6% del valor de las operaciones. Todo indica que nuestros h¨¢bitos de consumo ya est¨¢n dejando de lado el pago en efectivo. En 2017, se pusieron en circulaci¨®n 4,8 millones de tarjetas m¨¢s que el a?o anterior. En total, los espa?oles tenemos 79,3 millones de tarjetas que usamos fundamentalmente como medio de pago directo en el punto de venta. Las utilizamos m¨¢s para pagar directamente que para sacar dinero en cajeros autom¨¢ticos.