Hablemos de dinero: por qu¨¦ las espa?olas no se lanzan a las inversiones y controlan solo la econom¨ªa dom¨¦stica

¡°Desde peque?a he tenido inter¨¦s por las finanzas personales, quiz¨¢ por la situaci¨®n en mi casa. Con mi primer sueldo de pr¨¢cticas, ya con un poco de dinero, empec¨¦ a investigar. Me empec¨¦ a empapar de un mont¨®n de blogs, canales de YouTube, de todo lo que encontraba, Y, finalmente, me decid¨ª a invertir, nada, una miseria, porque al principio te da un poco de respeto, y de miedo. Pero cuando digo miseria, lo mismo fueron cincuenta euros. O sea, nada. Y cuando fui cogiendo confianza, fui anim¨¢ndome a invertir en m¨¢s cosas, en diferentes tipos de inversi¨®n. Y as¨ª fui escalando¡±, explica Nuria Gonz¨¢lez, una joven de 27 a?os, que realiz¨® su primera inversi¨®n en acciones con 22 a?os, cuando estaba haciendo las pr¨¢cticas de la carrera.

En las ¨²ltimas dos d¨¦cadas, el mercado financiero se ha hecho mucho m¨¢s accesible al inversor amateur. Celia Rubio, experta en finanzas personales?recalca que?¡°durante a?os, esa informaci¨®n se ha reservado para las personas que hab¨ªan estudiado una carrera de finanzas o para la gente que trabajaba en un banco. Como consumidor final, la fuente de informaci¨®n que ten¨ªas era lo que te vend¨ªa el banco, y la persona del banco te vende, obviamente, lo que a ¨¦l o a ella le interesa¡±. Internet ha democratizado el acceso a esta informaci¨®n financiera y ha reducido los costes asociados a esas transacciones gracias a la irrupci¨®n de los br¨®keres digitales.

Para las mujeres esta apertura de los mercados financieros es una oportunidad para que ellas mismas, con sus decisiones financieras, ayuden a reducir la brecha financiera y obtener as¨ª mayor independencia econ¨®mica. Las pol¨ªticas que los diferentes gobiernos espa?oles han implantado en los ¨²ltimos a?os para reducir la brecha econ¨®mica en el salario y en las pensiones (pensi¨®n compensatoria) no son suficientes. La brecha salarial todav¨ªa es un 23%, tras la pandemia y el ¨²ltimo estudio de Gestha, el sindicado de Hacienda, establece que ser¨¢n necesario 121 a?os para eliminarla.

La figura de la mujer inversora minorista sigue siendo muy reducida, a pesar de que la pandemia ha aumentado el inter¨¦s por las inversiones. Por ejemplo, la plataforma de multiactivos eToro, registro un aumento de usuarias en un 134% en Espa?a, aunque en realidad, solo un 14% de los usuarios de la plataforma a nivel global son mujeres.

Las barreras al mercado financiero han desaparecido, pero las mujeres tienen que paliar una ausencia de educaci¨®n financiera, postergada por la escasa cultura financiera de Espa?a y un Estado proteccionista. Un art¨ªculo realizado por el Banco de Espa?a que analiza las diferencias de g¨¦nero en competencias financieras, apunta que, entre las causas de la falta de educaci¨®n financiera, podr¨ªan estar el inter¨¦s o no por las finanzas, la disposici¨®n al riesgo o la herencia de responsabilidades asociadas a cada rol dentro del entorno dom¨¦stico familiar.

Falta de tiempo y miedo a quedarse sin nada

Una de las razones de la falta de participaci¨®n de las mujeres, es que ¡°tradicionalmente, la inversi¨®n se ha dejado en manos de los hombres. Si bien las mujeres eran las buenas ahorrando, manejando las cuentas de la casa, a la hora de tomar decisiones importantes, estas decisiones siempre han estado en manos de los hombres¡±, apunta Celia Rubio, ratificando algunas de las causas mencionadas por el art¨ªculo del Banco de Espa?a.

Para Tali Salomon, directora regional de eToro en Espa?a y Latinoam¨¦rica, otro obst¨¢culo es el miedo: ¡°Nos metieron un mont¨®n de miedos sobre las finanzas, sobre el riesgo, sobre que tenemos que ser muy cuidadosas con el dinero. Sobre que no estamos 100% preparadas para manejarlo¡±, y, por ende, pensamos que si invertimos corremos el riesgo de quedarnos sin nada. Para Nuria, fue clave para superar ese miedo darse cuenta de que no necesitaba mucho dinero para empezar. ¡°Te da mucho respeto; meter 1.000 o 2.000 euros de golpe cuesta much¨ªsimo¡±, admite la joven, ¡°Creo que fue el hecho de ver que con solo cincuenta euros o con lo que t¨² tengas, pod¨ªas empezar. Al descubrir eso fue como ¡®bueno, entonces no tiene sentido que espere m¨¢s¡¯¡±.

El segundo obst¨¢culo es el tiempo. En muchos casos, la falta de conciliaci¨®n laboral y personal hace que las mujeres todav¨ªa lleven el peso de los cuidados dom¨¦sticos y familiares, aparte de sacar adelante su carrera. Eso reduce el tiempo que podr¨ªan dedicar a conocer c¨®mo funcionan las inversiones. ¡°Invertir en el mercado financiero requiere tiempo; lo que requiere estudiar, educarse, leer y estar actualizada de lo que pasa en los mercados¡±, desmenuza Salomon. Como consecuencia, en una encuesta realizada por la plataforma, el 82% de las mujeres respondieron que consideran que la falta de educaci¨®n financiera es una barrera para mejorar su calidad de vida y la de su familia.

A todo ello, s¨²male la brecha salarial. ¡°Tampoco ayuda el momento en que somos madres. Muchas mujeres se ven obligadas a dejar empleos, a trabajar a jornadas parciales, etc., teniendo as¨ª una p¨¦rdida de poder adquisitivo e impidi¨¦ndoles entrar, por ejemplo, a las inversiones. No nos olvidemos que cuando t¨² analizas una econom¨ªa familiar, primero te vas a hacer cargo de todos los gastos fundamentales y despu¨¦s con lo que te sobre, con lo que consigues apartar, con eso vas a invertir, pero no vas a hacerlo al rev¨¦s. El problema de si la mujer recibe menos dinero es que va a tener menos capacidad inversora¡± explica Celia.

Justamente esa misma barrera fue la motivaci¨®n de Cristina Bernal para empezar a investigar sobre el mundo de las finanzas e invertir. Directora comercial de una empresa de alimentaci¨®n, hace cuatro a?os decidi¨® que no quer¨ªa esperar m¨¢s para tener un hijo: ¡°Quer¨ªa ser madre soltera. Llegu¨¦ a una edad en la que no ten¨ªa pareja estable o hab¨ªa tenido pero no quer¨ªa tener hijos, y me lanc¨¦ a la aventura¡±. Se document¨® a trav¨¦s de blogs y empez¨® a invertir en fondos indexados. Su objetivo, al final, es poder recoger los frutos de sus inversiones en veinte o treinta a?os, cuando se jubile. Adem¨¢s, tambi¨¦n quer¨ªa invertir para aumentar los ahorros de su hijo y procurar su futuro econ¨®mico.

M¨¢s confianza, m¨¢s referentes y m¨¢s educaci¨®n financiera

Al final, tanto Celia Rubio como Tati Salomon coinciden en que incrementar la seguridad de las mujeres en su capacidad de tomar decisiones financieras complejas es clave para una mayor participaci¨®n. De hecho, un 75% de las encuestadas por eToro se?ala que no se sienten lo suficientemente preparadas para invertir debido a su falta de conocimientos ?Cu¨¢nto hay de verdad y cu¨¢nto hay de autolimitaci¨®n en esta afirmaci¨®n?

La informaci¨®n est¨¢ disponible en la web, podcasts, redes sociales, canales de v¨ªdeo, etc. Muchos inversores comparten conocimiento sobre c¨®mo empezaron, en d¨®nde invierten o como diversifican sus finanzas.

Celia comparte informaci¨®n de forma gratuita para quienes desean empezar a manejar sus finanzas de forma m¨¢s activa. Para ella, es clave, primero, poner en orden nuestras finanzas personales: cu¨¢nto dinero ingresamos y cuanto gastamos, liquidar nuestras deudas. Despu¨¦s, es recomendable crear un fondo de seguridad que te permita hacer frente a imprevistos (?una pandemia, ejem!). ¡°El dinero que invertimos no es el dinero que vamos a necesitar a corto plazo¡±. Es decir, invierte aquel dinero que no necesites.

Despu¨¦s, dise?a tu estrategia de inversi¨®n. Es decir, ¡°que queremos y como lo vamos a conseguir¡±. La estrategia se debe basar en tres pilares: el objetivo financiero (ingresos pasivos, cierta cantidad de dinero¡­), el plazo de tiempo en el que quieres alcanzar ese objetivo, y el nivel de riesgo que est¨¢s dispuesta a asumir. Invertir sin una estrategia clara puede acabar haci¨¦ndote desistir al tomar malas decisiones o ver que no alcanzas tus metas financieras.

Por ¨²ltimo, Tati a?ade que es necesario la presencia de mujeres que puedan ser un referente. Mujeres, dentro y fuera del mundo de las finanzas que te expliquen c¨®mo lo hicieron, en qu¨¦ fallaron, y que hicieron bien. As¨ª ocurre en el podcast Nudismo Financiero donde las invitadas se ¡°desnudan¡± financieramente, explicando como empezaron a invertir, con cu¨¢nto dinero y en qu¨¦ productos.