Ahorra, pero a lo seguro

De acuerdo con la ¨²ltima Encuesta Nacional de Inclusi¨®n Financiera s¨®lo 15% de la poblaci¨®n adulta en M¨¦xico guarda su dinero en instrumentos formales de ahorro (bancos, cooperativas o fondos de inversi¨®n, entre otros), lo cual implica que el otro 85% est¨¢ expuesto a fraudes, robo o mal uso de su dinero.

Por fortuna cada vez son menos frecuentes pero, por ejemplo, a¨²n existen casos de personas que han perdido sus ahorros por depositarlos en casas y cajas populares de ahorro que operan sin la autorizaci¨®n de autoridades bancarias.

Las ventajas del ahorro formal

Los m¨¦todos para ahorrar m¨¢s socorridos por los mexicanos a¨²n son las tandas, las cajas entre amigos o familiares o simplemente guardar su dinero en casa. Ahorrar, sea como fuere, siempre va a ser buena idea; sin embargo, dar el siguiente paso en la administraci¨®n inteligente de nuestros recursos conlleva beneficios.

La Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se?ala algunas de las ventajas de depositar nuestro dinero en instituciones financieras autorizadas y supervisadas por ella, como los bancos:

- Tienes disponibilidad 365 d¨ªas del a?o a trav¨¦s de diferentes mecanismos, entre ellos la banca en l¨ªnea que tanto se ha desarrollado debido a la pandemia.

- Te ofrecen alternativas para la r¨¢pida disposici¨®n de tu dinero, como cuentas de ahorro y tarjetas de d¨¦bito para dep¨®sitos y retiros, adem¨¢s de que te brindan la facilidad de hacer compras y pagos seguros en diversos establecimientos.

- Te pagan intereses por tu dinero. S¨ª, puedes pensar que ofrecen pocas ganancias pero la verdad es que ¨¦stos se ajustan seg¨²n el tipo de producto, los plazos y disponibilidad. Hay buenas opciones para generar mejores rendimientos es cuesti¨®n de buscar un poco.

- Y lo m¨¢s importante: tu ahorro bancario est¨¢ protegido por el Instituto de Protecci¨®n al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 UDIS, lo que equivale aproximadamente a $2,334,000. Es decir, si en tu cuenta tienes $500 pesos, son los mismos que est¨¢n protegidos, al igual que si fueran $10,000 o $100,000, por dar un par de ejemplos m¨¢s.

El IPAB forma parte de las autoridades del Sistema Financiero Mexicano y su funci¨®n primordial es precisamente esa: proteger los dep¨®sitos de los peque?os y medianos ahorradores de la banca. Los productos que el IPAB ampara son las cuentas de ahorro, de cheques, tarjetas de d¨¦bito y cuentas a plazo o retirables con previo aviso. Es decir, la protecci¨®n de este patrimonio est¨¢ garantizada.

Tu dinero s¨®lo en lugares autorizados

Claro est¨¢ que los bancos no son las ¨²nicas instituciones confiables para entrar al mundo del ahorro formal, tambi¨¦n existen otras opciones, como las Sociedades Financieras Populares (Sofipo) y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Pr¨¦stamo (Socap, tambi¨¦n conocidas como cajas de ahorro).

O las fintech, proveedores de tecnolog¨ªa financiera que se han unido a algunos bancos para brindar soluciones de ahorro.

Todas ellas con soluciones distintas para recibir, administrar y hacer crecer tu capital. He aqu¨ª un punto clave: ¡°No conf¨ªes en aquellas instituciones que te ofrecen grandes ganancias por tu dinero en el corto plazo¡±, advierten desde la CNBV.

No te arriesgues a perder tus ahorros por promesas irreales, lo mejor es verificar que la instituci¨®n a quien vas a confiar tu dinero est¨¢ legalmente establecida. Y la mejor forma de hacerlo es asegur¨¢ndose de que est¨¦ autorizada y supervisada por la CNBV.

Para ello, este ¨®rgano pone a disposici¨®n de los ahorradores su Padr¨®n de Entidades Supervisadas (PES), una herramienta de consulta online que contiene la informaci¨®n de todas las instituciones que tiene permitido captar recursos del p¨²blico.

Basta con proporcionar el nombre corto o la raz¨®n social de la identidad donde quieres depositar tu dinero para que el sistema te confirme si es una opci¨®n confiable. El proceso s¨®lo te toma unos segundos, tiempo perfectamente invertido cuando de proteger el resultado de tantas horas de trabajo se trata, ?no crees?