Un plan de pensiones gestionado por expertos, garant¨ªa de ahorro para la jubilaci¨®n

A pesar de las sucesivas reformas (o retoques) fiscales, los planes de pensiones son los ¨²nicos productos individuales que permiten ahorrar para la jubilaci¨®n con ventajas. Reducen, adem¨¢s, la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas F¨ªsicas (IRPF) en el a?o en que se realizan las aportaciones. Pero se trata de productos creados expresamente para el ahorro de cara a la jubilaci¨®n: invierten a largo plazo y tienen liquidez limitada, por lo que rara vez permiten dedicar el dinero ahorrado para la jubilaci¨®n a un capricho repentino. Existen varias modalidades de planes de pensiones.

Soluciones individuales

Seg¨²n un estudio de la Asociaci¨®n de Instituciones de Inversi¨®n Colectiva (Inverco), hay en Espa?a casi 7.350.000 part¨ªcipes de planes de pensiones individuales. Estos productos reducen la base imponible del IRPF en el a?o de las aportaciones.

Solo se puede rescatar el dinero ahorrado para la jubilaci¨®n en caso de enfermedad grave o periodos de desempleo. Eso s¨ª, conviene apuntar una novedad para el 1 de enero de 2025 (en poco m¨¢s de un a?o): se podr¨¢n tocar las aportaciones con al menos 10 a?os de antig¨¹edad.

Como el ahorro para la jubilaci¨®n es a largo plazo, tambi¨¦n deben tenerse en consideraci¨®n varios matices:

?Las aportaciones peri¨®dicas ayudan a ahorrar de forma recurrente y disciplinada, lo que permite acumular capital para la jubilaci¨®n.

?La diversificaci¨®n de activos (invertir en distintas carteras) minimiza el riesgo a largo plazo.

?Existe un horizonte temporal a largo plazo: ante la volatilidad del mercado, el mantenimiento de la estrategia de inversi¨®n permite recuperar y obtener rentabilidades.

?Existen planes para todos los niveles de tolerancia al riesgo. La inversi¨®n se ajusta a cada perfil.

Al pautar un ahorro peri¨®dico a lo largo del a?o se consigue acumular capital con relativo poco esfuerzo.

Estos productos han evolucionado adapt¨¢ndose a la volatilidad de la nueva econom¨ªa, salpicada por las crisis sanitarias o geoestrat¨¦gicas de los ¨²ltimos cuatro a?os. Por eso existen los Planes de Ciclo de Vida, que van adaptando gradual y autom¨¢ticamente las inversiones en funci¨®n de la rentabilidad/riesgo que el tomador est¨¦ dispuesto a asumir. Se tiene en cuenta su horizonte temporal, la fecha en que se quiere amortizar el plan.

En Espa?a hay casi 7.350.000 part¨ªcipes de planes de pensiones individuales. Estos productos reducen la base imponible del IRPF en el a?o de las aportaciones

Estudio de la Asociaci¨®n de Instituciones de Inversi¨®n Colectiva (Inverco)

Banco Sabadell, como entidad experta en la inversi¨®n en ciclo de vida, ofrece precisamente eso: un amplio cat¨¢logo de productos de ahorro que amoldan las inversiones de manera autom¨¢tica a medida que se acerca el momento del cobro del plan. En total, cuenta con tres perfiles de riesgo diferentes, para que cada cliente pueda elegir el que mejor se adapta a sus necesidades. Los planes de ciclo de vida de Banco Sabadell han ocupado primeras posiciones de los rankings de INVERCO en los ¨²ltimos a?os. Adem¨¢s, BanSabadell Pensiones, ha vuelto a ser premio al mejor fondo de pensiones de Espa?a en los IPE Awards 2022.

De hecho, es la ¨²nica entidad del mercado con esta posibilidad. Y es la ¨²nica, tambi¨¦n, que comercializa planes de pensiones para aut¨®nomos y planes de pensiones de empleo de promoci¨®n conjunta para pymes con inversi¨®n de ciclo de vida.

Planes de pensiones de empleo

Actualmente, las aportaciones a planes de pensiones se encuentran limitadas por ley a un m¨¢ximo de 1.500 euros al a?o, durante 2022 y 2023.??C¨®mo ahorrar m¨¢s de 1.500 euros anuales en 2023 con un plan de pensiones de empleo? Veamos ejemplos con dos opciones de trabajador.

? Aut¨®nomos. Con el l¨ªmite de los 1.500 euros en los planes de pensiones individuales, el aut¨®nomo ten¨ªa muy limitadas las posibilidades de ahorro para la jubilaci¨®n. El nuevo plan de pensiones para aut¨®nomos de Banco Sabadell permite aportar hasta 5.750 euros anuales, 4.250 € m¨¢s que lo que se puede aportar a planes individuales.

? Asalariados. Si la empresa aporta a un plan de pensiones de empleo para sus empleados, los part¨ªcipes pueden superar los 1.500 euros del techo legal, gracias a nuevas aportaciones al Plan de pensiones de empleo, en funci¨®n de lo que haya aportado la empresa y del salario del trabajador.

Estos productos de Banco Sabadell invierten en Ciclo de Vida, lo que significa que se van adaptando las inversiones anualmente a la edad de cada part¨ªcipe.

Los planes de pensiones de empleo cubren los casos de jubilaci¨®n, invalidez permanente total, absoluta y gran invalidez, fallecimiento y dependencia severa o gran dependencia.

Y un producto especial

Si la empresa tiene un plan de retribuci¨®n flexible que incorpore un plan de jubilaci¨®n, el asalariado puede destinar hasta el 30% de su salario bruto. Banco Sabadell comercializa Sabadell Flex Empresa, un producto en el que se incorpora un seguro de jubilaci¨®n.