C¨®mo la tecnolog¨ªa ha desplazado al dinero en met¨¢lico
A trav¨¦s de un sistema integral de herramientas tecnol¨®gicas, Square ha desarrollado diversas terminales de punto de venta que facilitan al m¨¢ximo las transacciones comerciales y ayudan al crecimiento de todo tipo de negocios
Las pymes est¨¢n inmersas en un profundo proceso de transformaci¨®n digital, que deben afrontar con garant¨ªas para garantizar su supervivencia. Junto a los aut¨®nomos, las peque?as y medianas empresas juegan un papel activo en la econom¨ªa espa?ola: el 99% del tejido productivo de nuestro pa¨ªs est¨¢ constituido por pymes y trabajadores por cuenta propia, que generan dos de cada tres empleos. Por eso es imprescindible dotarles de las herramientas necesarias que les permitan superar los retos a los que se enfrentan, entre ellos el de la digitalizaci¨®n.
Las innovaciones tecnol¨®gicas aportan rapidez y seguridad en las transacciones comerciales, y los nuevos m¨¦todos de pago ¨Cque son la base de cualquier negocio¨C cobran una especial importancia. Pocos clientes pagan ya en met¨¢lico, y las tarjetas de cr¨¦dito o de d¨¦bito est¨¢n a la orden del d¨ªa. Seg¨²n los ¨²ltimos datos del Banco de Espa?a, en 2021 el gasto con tarjeta super¨® los 195.246 millones de euros frente a los 111.131 millones que se hicieron con dinero en efectivo. Asimismo, las operaciones de compras en terminales de punto de venta (TPV) se incrementaron el pasado a?o un 21,61% frente a 2020, lo que confirma la clara tendencia hacia el uso de dinero digital.
Seg¨²n los ¨²ltimos datos del Banco de Espa?a, en 2021 el gasto con tarjeta super¨® los 195.246 millones de euros frente a los 111.131 millones que se hicieron con dinero en efectivo
Estos pagos no solo se realizan con tarjetas de pl¨¢stico. El 37% de los espa?oles ya usa su tel¨¦fono m¨®vil para comprar, seg¨²n el Estudio sobre Tendencias de Pagos M¨®viles en Espa?a. La rapidez, la facilidad de uso y el control de las finanzas son los factores que m¨¢s convencen a quienes optan por esta opci¨®n.
Las opciones para los negocios
Ante tal avalancha de cambios, es importante que los negocios no se queden atr¨¢s. Por eso es importante que se actualicen y conozcan los distintos los sistemas de pago electr¨®nicos que pueden adoptar en su d¨ªa a d¨ªa:
? Pagos contactless. Algunas tarjetas de cr¨¦dito y d¨¦bito incorporan tecnolog¨ªa contactless NFC. Se reconocen f¨¢cilmente, pues tienen el logo de unas ondas impreso en su parte delantera o trasera. Para pagar, se coloca la tarjeta sobre el lector TPV hasta que suena un pitido. Estos pagos sin contacto destacan por su seguridad, velocidad y comodidad. Actualmente es el tipo de transacci¨®n m¨¢s popular en Espa?a.
? Tarjetas con chip. Las tradicionales tarjetas de banda magn¨¦tica, muy vulnerables a los fraudes, han sido sustituidas por las que incluyen un chip. Su nivel de seguridad es mayor, ya que los clientes insertan el pl¨¢stico en un lector hasta que se completa la transacci¨®n. El chip crea una impresi¨®n ¨²nica cada vez que se utiliza la tarjeta, por lo se minimizan riesgos.
? Carteras digitales. Una cartera electr¨®nica o e-wallet es el equivalente de llevar una tarjeta de cr¨¦dito o d¨¦bito en tu smartphone. En esta app de monedero m¨®vil se pueden introducir y almacenar los datos bancarios asociados a una tarjeta de forma segura. As¨ª, en lugar de usar la tarjeta f¨ªsica para comprar, se puede pagar a trav¨¦s del tel¨¦fono gracias a la tecnolog¨ªa NFC, como en los pagos contactless. Para que un negocio acepte pagos con una cartera digital, hay que contar con un sistema TPV equipado con tecnolog¨ªa capaz de procesar la transacci¨®n.
? Facturas digitales. Una de las cosas m¨¢s delicadas para cualquier negocio es conseguir cobrar de clientes y proveedores, algo que se vuelve a¨²n m¨¢s frustrante si se depende de papeleo, de cheques o de apuntar los n¨²meros de sus tarjetas de cr¨¦dito cuando se habla con ellos por tel¨¦fono. Las facturas digitales optimizan este proceso tan farragoso.
Todo ello implica un esfuerzo de las pymes por adaptarse a los nuevos tiempos, aunque afortunadamente se han desarrollado numerosas iniciativas que buscan facilitar la labor de las empresas, cuya labor es m¨¢s necesaria que nunca para la recuperaci¨®n de la econom¨ªa. Desde el pasado mes de enero, Square ofrece en Espa?a un paquete integral de herramientas de software y hardware personalizable a las necesidades de cada negocio, que est¨¢ dise?ado para ayudar en la gesti¨®n y crecimiento de empresas de distintos tama?os y sectores ¨C incluida la venta al por menor, hosteler¨ªa, salud y belleza, reparaciones de hogar y servicios profesionales?¨C.
Desde la plataforma de Square pueden controlar de manera eficiente y a trav¨¦s de un sistema totalmente integrado sus ventas, reservas, registros, pagos, relaciones con los clientes y mucho m¨¢s. La oferta de Square incluye equipos TPV y soluciones de comercio online. Aceptar pagos con tarjeta se convierte en un tr¨¢mite r¨¢pido, sencillo y seguro, sin comisiones adicionales, ni contratos a largo plazo.
Square comercializa cuatro equipos de terminales de punto de venta. Square Reader, Square Terminal, Square Stand y Square Register. Los negocios que contratan Square para gestionar sus pagos obtienen numerosas ventajas
Entre las soluciones de pago que ofrece a las empresas, Square comercializa cuatro equipos de terminales de punto de venta. Por un lado, Square Reader, un sencillo lector de tarjetas que permite aceptar pagos en cualquier lugar, ya sean con tarjetas sin contacto o con chip, o bien mediante un dispositivo m¨®vil. Es suficiente con conectar el dispositivo de forma inal¨¢mbrica al m¨®vil a trav¨¦s de Bluetooth para cobrar a los clientes y recibir el dinero r¨¢pidamente. Mientras, Square Terminal es un dat¨¢fono inteligente y port¨¢til con impresora de recibos incorporada que permite gestionar el inventario, aceptar pagos e incluso ver informes en tiempo real. Este equipo ¨Cinal¨¢mbrico, seguro y con software integrado¨C es intuitivo, f¨¢cil de configurar y permite empezar a vender al instante.
Por su parte, Square Stand es un potente TPV para iPad con lector de tarjetas y software integrado. Su uso es muy sencillo, no es necesario recibir formaci¨®n especializada ni visitas del servicio t¨¦cnico para poder utilizarlo. En cuanto se descarga la aplicaci¨®n ya est¨¢ operativo. Por ¨²ltimo, Square Register es el TPV m¨¢s completo, con dos pantallas intuitivas, un software f¨¢cil de usar y un sistema de pagos integrado. F¨¢cil de configurar y de utilizar, ofrece todo lo necesario para gestionar el negocio: pagos, pedidos en l¨ªnea y entregas a domicilio, entre otras funciones.
Las ventajas que obtienen los negocios al contratar Square para gestionar sus pagos son numerosas. ¡°Hay total transparencia en las comisiones, las pymes o aut¨®nomos reciben el dinero a partir del siguiente d¨ªa h¨¢bil de sus ventas, el sistema acepta todo tipo de pagos y puede configurarse en pocos minutos y empezar a vender al instante sin necesidad de asistencia, se puede enviar el ticket al cliente por correo electr¨®nico o sms¡¡±, explican en la compa?¨ªa. Y hay m¨¢s. Como todo se lleva a cabo desde una ¨²nica plataforma, la gesti¨®n de pagos se simplifica.
Minigu¨ªa para elegir el mejor TPV para una peque?a empresa
Para que las pymes y trabajadores autónomos puedan elegir el mejor terminal TPV –la tecnología que permite registrar ventas y aceptar pagos–, es importante que cada negocio entienda qué tipo de herramientas necesita para funcionar y crecer. Una cafetería tiene necesidades muy diferentes a las de una tienda de ropa, por ejemplo. Y un sistema TPV que funciona para un fontanero igual no sirve para una frutería. A la hora de decidirse por uno u otro, los principales factores a tener en cuenta son el coste (tanto el inicial como los gastos fijos), la seguridad, el cumplimiento de la normativa PCI (es decir, cómo se procesan los pagos, se conectan los sistemas y gestionan los datos de los clientes de forma segura) y que sea fácil de usar.
Las ventajas de utilizar un TPV son numerosas. No solo permite aceptar todas las formas de pago, incluido el dinero efectivo, las tarjetas de crédito y mediante dispositivos móviles. También puede imprimir recibos, almacenar dinero en metálico en cajones y escanear códigos de barras. Otras de sus funciones pasan por encontrar artículos y gestionar el inventario, realizar registros e informes de ventas y valorar la satisfacción del cliente, así como enviar los fondos a la cuenta bancaria después de cada transacción. Por eso, escoger un TPV adecuado ayuda a agilizar esas tareas administrativas que implican tanto tiempo.
Todas las empresas, incluidas las más pequeñas, que acepten pagos con tarjeta y quieran tener un sistema simple para controlar sus ventas, deberían plantearse incorporar uno de estos terminales. Porque cuantos más datos tenga cada negocio sobre su actividad, mejores decisiones podrán tomar.