Una sentencia impide a Bankia ejecutar una hipoteca de Bancaja

Una sentencia de la Audiencia Provincial de Castell¨®n del pasado 12 de julio puede abrir una v¨ªa de esperanza a familias en riesgo de perder su vivienda por no poder pagar las letras de su cr¨¦dito al tiempo que pondr¨ªa dificultades para que, en tiempos de fusiones bancarias, algunas entidades puedan ejecutar las hipotecas suscritas. El tribunal de Castell¨®n ha desestimado el recurso que interpuso Bankia contra una sentencia del juzgado de Primera Instancia n¨²mero 5 de Vinar¨°s que imped¨ªa al banco ejecutar una hipoteca por impago puesto que la entidad que hab¨ªa firmado el tr¨¢mite financiero era Bancaja.

El criterio por tanto de los magistrados de la Secci¨®n Tercera del tribunal de Castell¨®n es que un banco no puede recuperar la titularidad y el uso de una vivienda a no ser que el cr¨¦dito hipotecario suscrito est¨¦ registrado a su nombre. Algo que no se cumple en el caso de viviendas cuyos cr¨¦ditos los dieron cajas de ahorros antes de las fusiones y cuya nueva matriz no haya pasado de nuevo por el Registro de la Propiedad todos esos tr¨¢mites financieros.

Seg¨²n la sentencia, el 24 de septiembre de 2004 la Caja de Ahorros de Valencia, Castell¨®n y Alicante, es decir, Bancaja, concedi¨® un pr¨¦stamo con garant¨ªa hipotecaria a la mercantil Mediterrania, SA. Despu¨¦s, el 27 de septiembre de 2006, F. G. S. y B. N. G., los due?os de la vivienda que Bankia pretende ejecutar, se subrogaron en el pr¨¦stamo de Mediterrania con Bancaja en la proporci¨®n correspondiente a la vivienda que adquir¨ªan. As¨ª, reconocieron que adeudaban a la caja 214.851 euros. Dicha operaci¨®n qued¨® tal cual inscrita en el Registro de la Propiedad, y a la literalidad de dicho archivo se atienen los magistrados.

En 2010, Caja Madrid y Bancaja se integraron en un Sistema Institucional de Protecci¨®n (SIP) junto a otras cajas de peque?o tama?o. En ese proceso, la caja valenciana realiz¨® una cesi¨®n de todos sus activos y pasivos a Bankia. En teor¨ªa, esta ¨²ltima ser¨ªa tambi¨¦n titular del pr¨¦stamo al que hace referencia la sentencia.

Cuando la pareja incurri¨® en el impago de las cuotas, Bankia reclam¨® la ejecuci¨®n hipotecaria para cobrar el principal del cr¨¦dito que a¨²n le adeudaban, 92.966 euros. Ah¨ª se top¨® con el juzgado de Vinar¨°s.

La sentencia del juzgado de Vinar¨°s de marzo pasado archiv¨® el expediente al entender que Bankia no pod¨ªa ejecutar una hipoteca suscrita por Bancaja. Y ahora, la Audiencia de Castell¨®n avala esa decisi¨®n en un auto que considera inviable que Bankia se haga con la vivienda.

El decano del Colegio Notarial de Valencia, C¨¦sar Belda, mostr¨® ayer su extra?eza por el auto de Castell¨®n, que entiende como un caso puntual, ya que incluso apunta que se est¨¢n realizando en estos momentos multitud de ejecuciones hipotecarias de todo tipo de instituciones. El experto asegura que las grandes cajas ahora fusionadas ya formalizaron la transmisi¨®n de todos sus bienes a la matriz resultante. Y el criterio de los notarios es que ese documento ya acredita que todos los bienes hipotecados a favor de Bancaja lo son ahora de Bankia.

¡°Nosotros trabajamos con personas f¨ªsicas o jur¨ªdicas, mientras que los registros lo hacen con propiedades¡±, explica Belda. De ah¨ª que pueda haber ciertas discrepancias en la propiedad real de las garant¨ªas.

Efectivamente, el auto de desestimaci¨®n de recurso de la Audiencia tiene en cuenta que hay un acta notarial de 30 de mayo de 2011 que da fe del traspaso entre Bancaja y Bankia de ¡°la totalidad de sus patrimonios empresariales, consistentes en todos sus negocios bancarios, parabancarios o de cualquier otra naturaleza¡±. No obstante, el tribunal se atiene a que en el Registro no figura Bankia.

Fuentes de Bankia aseguraron ayer que la entidad acata la decisi¨®n judicial, que no admite recurso, aunque creen que el requisito de pasar por el Registro no es compartido por otras instancias judiciales de otras provincias. Se remiten al acta notarial, ¡°que otras instituciones ya reconocen que es un t¨ªtulo a nivel universal¡± y que basta para reconocer la titularidad de la garant¨ªa hipotecaria. Eso s¨ª, en los casos que sea necesario pasar¨¢n por la formalidad del registro.

No obstante, los tres magistrados que firman el auto se remiten a una sentencia del Tribunal Supremo que establece ¡°como principio general el del rigor formal del procedimiento judicial de ejecuci¨®n hipotecaria¡± al tiempo que apela a ¡°una escrupulosa observancia de los requisitos formales legalmente establecidos¡±.

Es decir, la Audiencia no pone en duda que Bankia pueda reclamar su derecho a cobrar el cr¨¦dito, pero apela a la Ley Hipotecaria de 2007, que plantea la necesidad de inscribir estos procedimientos ¡°como requisito para la eficacia de la garant¨ªa real¡±. Entiende por tanto la secci¨®n tercera del tribunal castellonense que ¡°una vez que se ha constatado que la ejecutante de la garant¨ªa no es la titular registral de la misma¡±, la decisi¨®n del juzgado de Vinar¨°s es la correcta y acuerda desestimar el recurso del banco. De momento, los propietarios de la vivienda hipotecada no perder¨¢n su hogar.