Kutxabank cierra el tercer trimestre con un beneficio de 60,3 millones

Kutxabank ha cerrado el tercer trimestre del a?o con un beneficio neto consolidado de 60,3 millones de euros, un descenso del 4,4% con relaci¨®n a los beneficios obtenidos en el mismo periodo de 2012. La entidad ha destacado que se prepara para hacer frente "con garant¨ªa" a los nuevos requerimientos de capital que traer¨¢ aparejada la entrada en vigor de la normativa europea conocida como Basilea III y al pr¨®ximo test de estr¨¦s bancario, previsto para 2014. Hace un a?o, Kutxabank consigui¨® la mejor nota del sistema en estas pruebas.

La entidad que fusiona a las tres cajas vascas ha mantenido en el tercer trimestre la tendencia al alza del ratio de solvencia hasta situarlo en el 11,9%. El capital de mayor calidad (el Core Tier 1) del grupo ha alcanzado el 11,4%, lo que supone 130 puntos b¨¢sicos por encima del consignado al inicio del ejercicio (10,1%).

A estos niveles crecientes de capitalizaci¨®n, la firma destaca su "nuevo esfuerzo" en materia de fortalecimiento de provisiones, con unas dotaciones de 391 millones de euros hasta el tercer trimestre. Las provisiones requeridas por este concepto no tendr¨¢n una repercusi¨®n negativa en la cuenta de resultados del banco, seg¨²n la entidad.

A 30 de septiembre pasado, la cobertura de activos dudosos se situaba en el 64,75%, muy por encima de la media del sector. La morosidad creci¨® muy ligeramente en el tercer trimestre. Excluidos los activos problem¨¢ticos del sector de promoci¨®n inmobiliaria, el ¨ªndice de mora fue del 5,4%. La morosidad del Grupo se situ¨® en el 10,88%, m¨¢s de un punto por debajo de la media del sector bancario (12,12% en agosto de 2013, porcentaje ya reducido tras el traspaso masivo de las entidades al banco malo de sus activos inmobiliarios m¨¢s deteriorados).

Pese al escaso margen de negocio, propiciado fundamentalmente por la persistencia de bajos tipos de inter¨¦s, el grupo ha cerrado su cuenta de resultados del tercer trimestre con un beneficio neto de 60,3 millones de euros. Kutxabank "ha mantenido invariable su pol¨ªtica de m¨¢xima eficiencia en la contenci¨®n del gasto, en el aprovechamiento de sinergias y en la optimizaci¨®n de recursos". Los gastos de administraci¨®n han ca¨ªdo un 6,2%.

El margen de intereses ha descendido un 19,9% a causa de la revisi¨®n de los pr¨¦stamos hipotecarios y a la disminuci¨®n de sus vol¨²menes. El volumen gestionado en patrimonios, fondos de inversi¨®n y planes de pensiones ha hecho crecer los ingresos por servicios, que mantienen una evoluci¨®n positiva del 4%. El margen bruto ha ca¨ªdo un 9%.

Una vez realizadas las dotaciones a provisiones, principalmente destinadas a riesgos crediticios, el resultado de explotaci¨®n ha alcanzado los 181,9 millones, lo que supone un incremento del 41,5% con respecto al mismo periodo en 2012. El ritmo de captaci¨®n de recursos de clientes, que ha continuado creciendo a lo largo del tercer trimestre, ha sido uno de los principales motores del volumen de negocio, que ha alcanzado los 112.297 millones al cierre del tercer trimestre.

Los recursos de clientes han crecido el 2,8% en las redes de negocio, mientras que en la red minorista el incremento ha alcanzado el 3,3%. Con todo, los recursos de clientes se han situado en los 48.681 millones. El ahorro a vista sube un 3,6%; los productos de previsi¨®n, el 11%, y los fondos de inversi¨®n, un 24,7%, con la gesti¨®n delegada de carteras como producto estrella.

Kutxabank se mantiene como l¨ªder absoluto en el mercado hipotecario de sus territorios de origen, con una cuota que se ha situado en el 36% en la comunidad aut¨®noma. Durante los primeros nueve meses del a?o, el segmento de los cr¨¦ditos hipotecarios destinados a los m¨¢s j¨®venes ha sido uno de los m¨¢s activos, con un crecimiento anual del 12,4% en los saldos contratados.

En un contexto de fuerte contracci¨®n del mercado, la inversi¨®n crediticia ha ca¨ªdo el 4,6% desde diciembre de 2012, hasta situarse en 49.916 millones de euros.

A lo largo de todo este a?o, Kutxabank ha continuado incrementando hasta los 1.250.000 el n¨²mero de clientes clasificados que se pueden beneficiar de los 24.500 millones destinados a pr¨¦stamos personales preconcedidos. As¨ª, los pr¨¦stamos personales han registrado un importante incremento interanual del 13,3%, "con un modelo basado en el an¨¢lisis exhaustivo del riesgo y el cr¨¦dito responsable", concluye la entidad.