1.500 clientes llevan a juicio a NCG por supuestos enga?os con la hipoteca

¡°El eur¨ªbor ha vuelto a subir. ?Y?¡±, dec¨ªa Caixa Galicia en 2006 en un folleto que publicitaba unos supuestos seguros contra el aumento de los tipos en las hipotecas de inter¨¦s variable. Los anuncios no explicaban, por el contrario, qu¨¦ pasaba si los tipos bajaban como finalmente ocurri¨®: que el recargo para el cliente pod¨ªa rondar entre los 200 y los 300 euros. Tras cuatro a?os empantanada en cuestiones procesales, la demanda de 1.500 clientes de Caixa Galicia contra la entidad que la sucedi¨®, Novagalicia Banco, por la venta enga?osa de estos derivados vol¨¢tiles ha superado un escollo fundamental con la decisi¨®n de la Audiencia Provincial de A Coru?a de permitir que la Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) pueda ser parte en el proceso, en el que hay en juego unos 7,5 millones de euros.

El negocio ahora en cuesti¨®n estaba de moda en 2006, a?o en el que empezaron a firmarse masivamente los denominados swaps, clips o contratos de permuta de tipos de inter¨¦s. Los semanarios econ¨®micos internacionales de referencia hablaban maravillas del Gobierno de Jos¨¦ Luis Rodr¨ªguez Zapatero, se firmaban m¨¢s hipotecas que nunca y los bancos empezaban a proponer a los clientes un negocio para cambiar las hipotecas de tipo de inter¨¦s variable a fijo o para que aquel no superase un determinado l¨ªmite.

El problema vino, seg¨²n defiende Adicae, de que al igual que ocurri¨® con las preferentes, no se separ¨® a los clientes con conocimientos financieros de los legos, ni se explic¨® bien que lo que se firmaba no era un seguro, sino un derivado financiero sometido a los vaivenes de los tipos de inter¨¦s. La asociaci¨®n sospecha, adem¨¢s, de que en la entidad se estaba anticipando a la ca¨ªda del eur¨ªbor. ¡°No se explicaba qu¨¦ pasar¨ªa en caso de bajada¡±, explica Iria Aguete, portavoz de Adicae Galicia, que relata como cuando lleg¨® el colapso financiero algunos afectados tuvieron que empezar a hacer frente todos los meses, adem¨¢s de a su hipoteca, a un recargo casi tan importante como la cuota de la propia hipoteca por culpa del swap.

En la demanda hay copias de las gu¨ªas comerciales que Caixa Galicia remit¨ªa a sus gestores para su uso exclusivo. Estructurada en forma de posibles preguntas de los clientes, propon¨ªa respuestas en las que se hac¨ªa hincapi¨¦ en la previsible tendencia al alza de los tipos y mencionaba solo de refil¨®n las bajadas, de las que dec¨ªa que en el peor de los casos solo anular¨ªa lo ganado previamente. ¡°El efecto conjunto de la cuota de pr¨¦stamo hipotecario, sumando o restando el importe de la liquidaci¨®n de la cobertura pase lo que pase con los tipos de inter¨¦s, ser¨¢ la estabilidad del coste total¡±, zanjaba.

Adicae asegura, adem¨¢s, que se hac¨ªa especial hincapi¨¦ en hablar de los productos como ¡°seguros¡±. La mayor¨ªa de los afectados son m¨¢s j¨®venes que los de las preferentes por la propia naturaleza del negocio, vinculado a la compra de una vivienda, pero era igualmente com¨²n ¡°la ausencia total de conocimientos financieros¡±, seg¨²n Aguete.

La decisi¨®n de la Audiencia, que lleg¨® la pasada semana en forma de auto, anula una previa del Juzgado de Instrucci¨®n n¨²mero 9 de A Coru?a, que hab¨ªa negado capacidad a Adicae de participar en el proceso por falta de legitimidad. ¡°La demanda no se fundamenta en una voluntad personal viciada, sino en una especie de publicidad enga?osa, que afecta a la totalidad de consumidores contratantes¡±, corrige el auto de la Audiencia de A Coru?a.

La fiscal¨ªa tambi¨¦n mostr¨® inter¨¦s en la causa, en la que se person¨® ¡°por inter¨¦s social¡± y sobre la que ya en 2011 advert¨ªa: ¡°En un contexto como el actual de crisis econ¨®mica y aumento del desempleo, a las dificultades habituales para hacer frente al pago de las cuotas del pr¨¦stamo hipotecario se a?ade la obligaci¨®n de abonar las sumas derivadas del producto financiero. En ¨²ltima instancia, podr¨ªa peligrar la conservaci¨®n de la vivienda¡±. Fuentes de NCG aseguraron ayer que los swaps son un producto bien comercializado y que los clientes fueron informados correctamente.