Las autoridades monetarias purgan el Consejo de Administraci¨®n del Continental Illinois

Las autoridades monetarias del Gobierno federal han tomado la ins¨®lita decisi¨®n de forzar la dimisi¨®n de 10 de los 16 miembros del Consejo de Administraci¨®n del Continental Illinois, sexto banco del pa¨ªs, que el pasado verano tuvo que ser salvado de la quiebra con una inyecci¨®n de 4.500 millones de d¨®lares de fondos p¨²blicos. La purga efectuada por el Federal Deposit Insurance Company (FDIC), organismo similar al Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos espa?ol, es una llamada de atenci¨®n a todos los banqueros para que extremen el rigor en la asunci¨®n de riesgos.

Hace dos semanas, los organismos federales de control obligaron a dos de los principales bancos de Estados Unidos, el Bankamerica, de San Francisco, y el First Chicago, a aumentar sus recursos propios para asegurar sus cr¨¦ditos dudosos y afrontar los posibles riesgos de fallidos. Ambas instituciones est¨¢n pensando en vender los edificios que albergan sus respectivas sedes como ¨²nica posibilidad de aumentar sus recursos, ya que tras el toque de atenci¨®n de las autoridades no conseguir¨¢n dinero en el mercado de capitales.La pol¨ªtica de desregulaci¨®n y liberalizaci¨®n del mercado financiero iniciada por Ronald Reagan en su primer mandato ha cogido desprevenidos a muchos bancos, acostumbrados a operar en un mercado legislativamente muy protegido. Instituciones no bancarias, corno, por ejemplo, la cadena de grandes almacenes Sears, que cuenta con 21 millones de clientes con tarjetas de cr¨¦dito propias, han entrado a saco en el negocio financiero, ofreciendo junto a los puestos de venta de calcetines servicios parecidos a los de los bancos. La desregulaci¨®n permite la existencia de los llamados bancos que no son bancos, que tienen autorizaci¨®n para captar pasivo y prestar otros servicios financieros, pero que no pueden hacer pr¨¦stamos comerciales.

Los bancos norteamericanos tienen prestados 350.000 millones de d¨®lares a Gobiernos y compa?¨ªas extranjeras, con una concentraci¨®n de estos cr¨¦ditos en los nueve grandes de la banca. S¨®lo M¨¦xico, Brasil y Argentina deben 59.000 millones de d¨®lares a la banca estadounidense.

Creciente intervencionismo

Cuando el pasado verano el FDIC rescat¨® de la quiebra al Continental Illinois, que ten¨ªa una cartera de cr¨¦ditos peligrosos de 3.000 millones de d¨®lares, se reserv¨® la posibilidad de proceder a cambios en el consejo de administraci¨®n, ya que entend¨ªa que el banco, pr¨¢cticamente quebrado, deb¨ªa comenzar con nuevos dirigentes. El fondo de garant¨ªa de dep¨®sitos norteamericano garantiza en cualquier quiebra que los acreedores cobren hasta 100.000 d¨®lares de sus dep¨®sitos, cantidad que fue incluso superior en el caso del Continental.La intervenci¨®n de las autoridades federales en el negocio bancario, que en este pa¨ªs es la excepci¨®n y ni de lejos tiene que ver con la pol¨ªtica de control que pueda ejercer el Banco de Espa?a, es cada vez mayor. Los funcionarios del Gobierno han puesto a m¨¢s de 800 de los 15.000 bancos norteamericanos en su lista problem¨¢tica, que se mantiene en secreto para evitar alarmar al p¨²blico, seg¨²n la revista Time. La oficina del controlador federal de la Moneda est¨¢ examinando los libros de los grandes bancos dos y tres veces al a?o, en vez de una sola, como lo hac¨ªa hasta ahora.

Abundan las quiebras de bancos

Aunque la historia de Estados Unidos es pr¨®diga en quiebras bancarias -tras martes negro de 1929 en la Bolsa de Nueva York quebraron 9.000 bancos-, la actual situaci¨®n inquieta a las autoridades monetarias. Este a?o han quebrado ya 71 bancos, frente a 48 en 1983 y s¨®lo 10 en 1981. Sin embargo, en una sociedad como la estadounidense, donde la libre empresa es el motor del sistema, la muerte de una compa?¨ªa no tiene necesariamente la misma connotaci¨®n catastr¨®fica que pueda tener en Europa.Un 36% de los americanos que respondi¨® a un sondeo realizado por la revista American Banker este verano, afirm¨® que su confianza en la banca hab¨ªa disminuido. S¨®lo un 51 % de los ciudadanos ten¨ªa una gran fe en los banqueros el a?o pasado, frente a un 60% en 1979, seg¨²n el ¨²ltimo sondeo que realiz¨® Gallup sobre el tema.

Todas estas noticias han justificado que Time, el semanario m¨¢s influyente de Estados Unidos, dedicara la portada de la ¨²ltima semana al tema bajo el siguiente t¨ªtulo: Los bancos americanos, inundados de problemas. "Creo que el factor de confianza es el principal problema al que nos enfrentamos. No lo hemos perdido completamente, pero est¨¢ seriamente erosionado", declar¨® a la revista el presidente del Manufacturers Hannover de Nueva York, John McGillicuddy.

La desregulaci¨®n ha provocado una competencia salvaje entre los bancos que s¨®lo permitir¨¢ la supervivencia de los m¨¢s imaginativos. La auditor¨ªa Arthur Andersen ha calculado que a finales de la presente d¨¦cada s¨®lo quedar¨¢n en EE UU 9.600 bancos de los 15.000 actuales.

Creciente competencia

Empresas industriales, como la General Electric o la National Steel, est¨¢n comprando bancos o compa?¨ªas de seguros para competir con la banca en el mercado financiero de consumo, que ofrece servicios, como cuentas corrientes y pr¨¦stamos inmobiliarios, que hasta ahora s¨®lo daban los bancos. ?stos, sin embargo, tienen posibilidad de responder y competir con la desregulaci¨®n y han puesto en pr¨¢ctica nuevos servicios, como, por ejemplo, la Home Equity Account, que permite a sus clientes librar cheques respaldados por el valor de su vivienda.Banqueros espa?oles en Nueva York consultados por EL PA?S se?alaron que la banca norteamericana est¨¢ pagando las consecuencias de la crisis provocada por el Continental Illinois y derivada tambi¨¦n de los riesgos que tiene en conjunto en Latinoam¨¦rica. Los directores del Banco Exterior, Luis Urquijo, y del Banco de Bilbao, Eduardo Sarriera, opinan, sin embargo, que el proceso de desregulaci¨®n bancaria seguir¨¢ adelante en este pa¨ªs.