La Administraci¨®n endurecer¨¢ la Ley de Usura si la banca no modera el inter¨¦s de los descubiertos

El Gobierno ha vuelto a dar un toque de atenci¨®n a la banca por los tipos de inter¨¦s. En esta ocasi¨®n ha sido el Ministerio de Sanidad y Consumo, a trav¨¦s del Instituto Nacional de Consumo (INC), el que ha tomado la iniciativa. En una carta dirigida a la patronal bancaria AEB y a la confederaci¨®n de cajas de ahorro, el INC pide a las entidades financieras que rebajen el tipo que aplican a los descubiertos en cuenta corriente, recuerda que en Francia se considera usura cualquier inter¨¦s superior al 21%, y amenaza con endurecer la legislaci¨®n espa?ola si la banca no reacciona a esta sugerencia. El tipo medio efectivo que se aplica en Espa?a a los descubiertos es del 32%.

Jos¨¦ Domingo G¨®mez Castallo, director general del INC, considera, en la misiva que envi¨® a la AEB y a la Confederaci¨®n Espa?ola de Cajas de Ahorro (CECA) el pasado 4 de octubre, que el tipo de inter¨¦s que las entidades financieras aplican a los descubiertos en cuenta corriente "resulta poco soportable".La media del tipo efectivo aplicado por los seis grandes bancos espa?oles (BBV, BCH, Banesto, Exterior, Popular y Santander), se sit¨²a en el 32,21%, seg¨²n el Banco de Espa?a.

Esta cifra no ha experimentado apenas variaciones en el ¨²ltimo a?o, seg¨²n G¨®mez, mientras que el Banco de Espa?a ha rebajado el precio del dinero m¨¢s de cuatro puntos en los ¨²ltimos diez meses, para situarlo en el 9,5%.

"Se trata de un s¨ªntoma m¨¢s de la pereza de la banca en trasladar la rebaja del precio del dinero a los mercados", dijo ayer el director del INC, quien precis¨® tambi¨¦n que el Gobierno est¨¢ estudiando una serie de medidas para facilitar que los recortes de tipos oficiales lleguen al consumidor.

G¨®mez dijo que, en caso de que las entidades financieras no reaccionen en el caso de los descubiertos, se podr¨ªa endurecer la actual Ley de Usura y puso a Francia como ejemplo.

Topes trimestrales

La legislaci¨®n francesa establece, en funci¨®n de los tipos de inter¨¦s vigentes en el mercado, un tope a partir del cual cualquier tipo aplicado se considera usura. La cifra del ¨²ltimo trimestre es del 21,01%. En Espa?a, la Ley de Usura permite al juez que determine, en cada caso, si ha existido usura o no. Esta Ley, de 1908, raramente se ha aplicado.

La carta ha causado irritaci¨®n en medios bancarios. Fuentes de la direcci¨®n de un banco espa?ol resaltaron la "indefensi¨®n jur¨ªdica" de las entidades cuando se produce un descubierto y explicaron que ¨¦sa es la raz¨®n de aplicar tipos "disuasorios". "No es por negocios ni por otra cosa", aseguraron.

La patronal bancaria tambi¨¦n considera injustificada la carta del Ministerio. Un portavoz oficial de la AEB subray¨® "los efectos perniciosos" de los descubiertos para las entidades financieras y se quej¨® de la falta de instrumentaci¨®n jur¨ªdica para solucionarlos.

La AEB indic¨®, adem¨¢s, que la cifra media que maneja Consumo del tipo medio aplicado a los descubiertos (32%) no corresponde a la del conjunto de toda la banca, que se sit¨²a en el 26,5%, seg¨²n sus propios datos.

Fuentes oficiales del Ministerio de Consumo reconocieron ayer que la misiva se encuadra en el marco de una petici¨®n general del Gobierno a la banca para que coopere y traslade a los consumidores la rebaja de los tipos de inter¨¦s que viene aplicando el Banco de Espa?a desde comienzos de a?o.

"Es s¨®lo una m¨¢s de las varias llamadas de atenci¨®n del Gobierno a la banca en este sentido", dijeron. En su opini¨®n, es fundamental que el recorte del tipo del dinero se traslade a los consumidores -especialmente los aplicados al consumo y al mercado hipotecario- para el relanzamiento econ¨®mico.

Precisamente ayer, el ministro de Econom¨ªa y Hacienda, Pedro Solbes, asegur¨® en Luxemburgo, donde particip¨® en una reuni¨®n de los responsables de Econom¨ªa de la CE, que los bancos trasladan la rebaja de tipos de inter¨¦s "de forma desigual y en algunos casos excesivamente lenta", informa

"Nos gustar¨ªa que fuese m¨¢s ¨¢gil ese sistema de traslado, que a veces depende de decisiones de los bancos y a veces de decisiones de tipo burocr¨¢tico", asegur¨® Solbes.

P¨²blica y privada

Los datos de la autoridad monetaria revelan que no existe diferencia entre la banca p¨²blica y la privada a la hora de cobrar por los descubiertos. Las cajas de ahorro se encuentran, por lo general, un par de puntos por debajo de la banca, seg¨²n los datos del Banco de Espa?a.

Sin embargo, las diferencias entre las propias cajas son muy significativas. Mientras la Caja de Pensiones de Barcelona, la Caixa, se alinea con los bancos al aplicar el 32,30% de tipo efectivo a los descubiertos, Caja de Madrid se sit¨²a entre las m¨¢s moderadas al cargar un 23,88% efectivo.

La banca extranjera establecida en Espa?a aplica por lo general tipos m¨¢s moderados a los descubiertos en sus cuentas corrientes, aunque algunas entidades est¨¢n al mismo nivel que las espa?olas. Entre los grandes destaca el Commerzbank, con un 21,55% efectivo y el Indosuez, con un 20%.