La UE elimina las comisiones abusivas sobre las transferencias bancarias

Los derechos del usuario del sistema financiero -individual o peque?a empresa- en la Uni¨®n Europea (UE) se vieron ayer visiblemente reforzados. Las transferencias bancarias transfronterizas, o sea, las que se realizan entre dos pa¨ªses de los Quince, deber¨¢n abonarse en cuenta en menos de seis d¨ªas, quedar¨¢n garantizadas hasta 1,6 millones de pesetas en caso de p¨¦rdida y no podr¨¢n quedar sujetas a comisiones abusivas.

Este es el contenido fundamental de una directiva aprobada por el Consejo de ministros de Econom¨ªa y Finanzas (Ecofin), tras una larga discusi¨®n y merced a una soluci¨®n de compromiso propuesta por el presidente de turno, Pedro Solbes.Casi todas las disposiciones de la nueva norma fueron ya aprobadas en el primer Ecofin del semestre espa?ol (ver EL PA?S del 10 y 11 de julio). Los bancos deben suministrar a sus clientes "efectivos y potenciales" informaci¨®n escrita sobre plazo, comisiones, gastos, tipo de cambio de referencia y procedimiento de reclamaci¨®n.

Se considera que estos estrictos mecanismos de transparencia eliminar¨¢n las comisiones abusivas. Deben tambi¨¦n realizar los env¨ªos en un plazo m¨¢ximo -disponibilidad- de seis d¨ªas (cinco de viaje a cargo del emisor y uno de anotaci¨®n en la cuenta del receptor).

Pero faltaba la esencial, la que bloqueaba el texto, el ¨¢mbito de aplicaci¨®n o techo de la protecci¨®n: qu¨¦ cantidades transferidas quedan bajo su paraguas. Al final de una triple tanda de estiras y aflojas se impuso una soluci¨®n de compromiso. La norma proteger¨¢, en cuanto a las obligaciones de transparencia y disponibilidad, a las transferencias inferiores a 25.000 ecus (unos cuatro millones de pesetas).

Casi todas, pues el 85% son inferiores a 15.000 ecus, calcula la Comisi¨®n. Y a los dos a?os de entrar en vigor, el techo de 25.000 se elevar¨¢ autom¨¢ticamente hasta los 30.000 ecus. Las transferencias inferiores a 10.000 ecus tendr¨¢n, adem¨¢s, una garant¨ªa adicional de reembolso: el usuario las percibir¨¢ en todo caso, aunque se pierdan o el banco intermediario quiebre o suspenda pagos.

Estas obligaciones ser¨¢n inesquivables a partir de los 30 meses de publicada la norma en el Bolet¨ªn Oficial de las Comunidades, aunque cada pa¨ªs puede adelantarse si lo desea. Pero la protecci¨®n puede ser mejorada en el tr¨¢mite parlamentario, tanto acortando el per¨ªodo de su entrada en vigor como aumentando el ¨¢mbito de su aplicaci¨®n.

Defensa del usuario

Es lo que espera la Comisi¨®n Europea, al menos sobre la protecci¨®n global de los 25.000 ecus. El ejecutivo se aline¨® con los pa¨ªses que deseaban la m¨¢xima defensa del usuario (como el Reino Unido y Suecia, y con menos ardor, Finlandia, Grecia e Italia), aunque al final se mostr¨® flexible ante el compromiso propuesto por Espa?a, para obtener el consenso de quienes (como Alemania, Francia, Portugal o B¨¦lgica) estaban m¨¢s preocupados por no cargar la mochila de obligaciones de sus peque?os bancos.El Parlamento Europeo -que participar¨¢ en la validaci¨®n de la norma a t¨ªtulo de codecisi¨®n- incrementar¨¢ a buen seguro estas garant¨ªas, pero todo indica que sin romper la cuerda pues eso quebrar¨ªa el consenso entre los Quince. "Estoy convencido de que valorar¨¢ el avance, porque elevar mucho los umbrales paralizar¨ªa" durante tiempo la norma, indic¨® Pedro Solbes, para quien "el grueso de las transacciones queda claramente protegida". "No s¨®lo los particulares, sino tambi¨¦n las peque?as empresas se beneficiar¨¢n a?adi¨® el comisario Mario Monti. Las grandes empresas ya suelen disponer de otros mecanismos de seguridad.